Crédito habitação à taxa mista: como funciona?

Há cada vez mais famílias portuguesas a optar pelo crédito habitação à taxa mista. Pela primeira vez, os empréstimos com taxa fixa ou taxa mista são quase metade dos créditos contratados em 2023! E, enquanto a Euribor estiver alta, é uma solução muito interessante para poupar na sua prestação mensal e ter mais estabilidade financeira. Mas sabe como funciona a taxa mista?

Como funciona o crédito habitação à taxa mista?

O crédito habitação à taxa variável é demasiado imprevisível, uma vez que está sujeito às flutuações da Euribor. Por outro lado, a taxa fixa quase sempre é cara e as condições são inflexíveis. Mas, com o crédito habitação à taxa mista, consegue o melhor de dois mundos. No início do crédito tem uma taxa fixa, e depois passa para uma fase com juro variável indexada à Euribor.

A maioria dos créditos habitação à taxa mista têm um período com uma prestação fixa durante 5, 10 ou 15 anos. A partir desse período, passam para a taxa variável indexada à Euribor. No entanto, há cada vez mais bancos a oferecer outras condições. Pode optar por um crédito habitação com uma taxa fixa durante apenas 2, 3 ou 4 anos e depois voltar à taxa variável.

Neste momento, como a Euribor está acima de 4% (a que ainda temos de somar o spread e os encargos com o crédito), a taxa fixa e a taxa mista compensam. Há bancos a oferecer uma taxa fixa de 2% no primeiro ano e um spread de 0.85% nos anos seguintes, por exemplo. Fale com a equipa da Flipai e vamos encontrar a melhor proposta para si, a curto e a longo prazo.

Quais são as vantagens do crédito habitação à taxa mista?

• É uma forma de controlar as despesas depois de comprar casa. Se vai comprar casa, tudo são despesas: o dinheiro da entrada, a comissão abertura, avaliação e de formalização do crédito, os eletrodomésticos e a mobília. Por isso, fixar a prestação da casa durante os primeiros anos é uma oportunidade de ter menos preocupações e de restabelecer as poupanças.
• Estabilizar a sua prestação do crédito habitação enquanto a Euribor estiver alta. Com a subida da Euribor, há cada vez mais famílias a mudar da taxa variável para a taxa mista, mesmo que isso implique transferir o crédito. Assim, conseguem estabilizar a prestação nos próximos anos (em que se prevê uma Euribor entre 3 e 4%). Mais tarde, quando baixar, regressam à taxa variável.
• Consegue poupar para amortizar no futuro. Se conseguir fixar a prestação num valor bastante abaixo da sua taxa de esforço, pode aproveitar os primeiros anos do crédito para fazer uma poupança razoável. Quando chegar ao período com taxa variável, pode usar essa poupança para amortizar o crédito (e ainda paga uma comissão de amortização do crédito inferior, de apenas 0.5%).
• Confirme sempre a comissão de amortização antecipada. Nos empréstimos à taxa fixa, a comissão de amortização é de 2% do valor amortizado (ou seja, se amortizar 100€, tem de pagar 2€ ao banco). A comissão de amortização do crédito habitação à taxa mista costuma ser igual, por isso informe-se bem sobre as condições. Vai ter de pagar esta comissão para abater o crédito, mesmo que seja porque vendeu a casa.
• Informe-se sobre a taxa de juro ao longo de todo o empréstimo. Talvez o destaque principal seja a taxa de juro durante o período com taxa fixa. No entanto, a proposta também deve incluir o spread que vai ser aplicado durante a fase com taxa variável. Além disso, precisa de saber quais são as vendas facultativas (seguro de saúde, seguro multirriscos, conta-ordenado, etc) que tem de manter para usufruir de uma taxa mais baixa.
• Pode alterar a sua taxa variável para taxa mista ou taxa fixa. Se tem um empréstimo à taxa fixa, pode passar para a taxa mista. Para isso, tem de renegociar o crédito com o seu banco e mudar a taxa de juro. Caso o seu banco não apresente uma boa proposta para crédito habitação à taxa mista, pode transferir o crédito para outro banco. Contacte a nossa equipa para encontrarmos uma solução que lhe permita poupar ao final do mês.

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