Se a sua família fica acima da taxa de esforço recomendada (35%) com o simulador da subida da Euribor, saiba o que fazer.
Tanto a Euribor a 6 meses como a Euribor a 12 meses, as mais usadas pelos Portugueses, atingiram valores acima de 4% em 2023. Se a prestação do seu crédito habitação vai ser recalculada em Outubro, Novembro e Dezembro, de certeza que vai sofrer um aumento.
Vejamos o exemplo de uma família com um crédito habitação de 150.000€, por um prazo de 30 anos, com Euribor a 12 meses. No ano passado, com a Euribor a 2.5% e um spread de 1.10%, a prestação da casa passou para 682€. Este ano, com a Euribor a 4.185%, a prestação passa para 832€, mais 150€ por mês.
Para fazer o cálculo do crédito habitação com a nova Euribor e explorar formas de reduzir a sua prestação mensal, preencha o nosso formulário. A nossa equipa vai usar o nosso simulador da subida Euribor para calcular o crédito habitação com a nova Euribor e apresentar propostas para reduzir a prestação.
A Euribor baseia-se na média dos juros que os principais bancos europeus praticam entre si. Portanto, é impossível fazer previsões exatas sobre a Euribor. No entanto, como os bancos costumam seguir as pisadas do Banco Central Europeu (BCE), espera-se que haja uma estabilização da Euribor em breve.
Da última vez que o BCE subiu os juros, em Setembro de 2023, os valores da Euribor acompanharam a subida. A boa notícia é que o BCE deu a entender que esta seria a última subida! A confirmar-se, é provável que o valor da Euribor comece a estabilizar já no final do ano e início de 2024.
Contudo, o mais provável é estabilizar nos valores atuais. Alguns estudos apontam para que a Euribor a 6 meses e a 12 meses permaneça nos 4% até ao fim de 2024. Só no fim de 2025 é que o valor da Euribor deve voltar aos 3%. Portanto, se quer planear o futuro, é melhor fazer o cálculo da variação da Euribor com estes valores.
Para referência, o máximo histórico da Euribor a 6 meses foi 5.22% em Setembro de 2008. O valor mais alto de sempre da Euribor a 12 meses foi 5.386%. Ao juntar o spread, resulta em taxas de juros de 6-7%. Se quer calcular o pior cenário possível, seria esse. No entanto, é pouco provável que a Euribor chegue novamente a estes valores num futuro próximo.
Ao fazer o cálculo do crédito habitação com a nova Euribor, o banco é obrigado a renegociar se a sua família superar a taxa de esforço. Além disso, também pode recorrer aos apoios ao crédito habitação anunciados pelo governo, que incluem uma bonificação de juros até 800€ para famílias cujos rendimentos se englobem até ao 6º escalão do IRS.
Em último recurso, ainda existe a moratória parcial de juros que lhe permite fixar o valor dos juros durante 2 anos em 70% da Euribor a 6 meses, acrescido do spread praticado pelo banco. No entanto, vai ter de pagar este valor mais tarde. Ao fim de 4 anos, os juros que não pagou começam a ser distribuídos pela prestação.
A FLIPAI é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal e temos uma boa relação com as principais instituições de crédito em Portugal. Por isso, não só podemos calcular a variação da Euribor, como também conseguimos fazer uma simulação do seu crédito com vários bancos.
Faça o cálculo do crédito habitação com a nova Euribor e planeie os próximos dois anos. Se a sua taxa de esforço está acima de 35%, fale connosco para renegociar o crédito, passar para a taxa fixa, pedir um período de carência de capital ou até transferir o crédito para um banco com um spread mais baixo. A nossa equipa estuda o seu caso e ajudamos a sua família a enfrentar este momento difícil.
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