Leasing imobiliário

Como conseguir financiamento 100% para a sua casa

Se não tem dinheiro de entrada para um crédito habitação, o leasing imobiliário pode ser uma boa solução para comprar uma casa com financiamento a 100%. Fique a saber como funciona o leasing imobiliário, quais são as vantagens e desvantagens desta alternativa.

Como funciona o leasing imobiliário?

O leasing imobiliário (também conhecido como “Locação Financeira Imobiliária”) é mais semelhante a um arrendamento do que a um crédito habitação. Em vez de pagar uma prestação, paga uma renda todos os meses ao banco, que passa a comportar-se como o seu “senhorio”.

A maioria dos bancos oferece uma renda variável, indexada à taxa Euribor. O mais comum é o leasing imobiliário indexado à taxa Euribor a 6 meses, embora também haja bancos que usam a Euribor a 12 meses. Contudo, já há bancos em que a mensalidade é a fixa (tal como um empréstimo à taxa fixa).

No entanto, a maior diferença entre um leasing imobiliário e um arrendamento convencional é que existe a possibilidade do locatário comprar o imóvel ao fim de algum tempo. Este valor, também conhecido como “valor residual”, corresponde ao preço do imóvel menos as rendas pagas até ao momento.

Dependendo das condições do contrato, este valor residual pode ser um montante avultado, semelhante à entrada para comprar um imóvel. No entanto, a boa notícia é que tem muitos anos para poupar esse valor e planear a aquisição, se decidir que quer comprar o imóvel no fim do contrato.

Resumindo: o leasing imobiliário é uma solução de financiamento a médio e longo prazo para adquirir, remodelar ou construir um imóvel. Além disso, é importante relembrar que o leasing imobiliário se aplica a imóveis de qualquer natureza, seja para habitação ou fins comerciais (lojas, escritórios, armazéns).

Quais são as vantagens do leasing imobiliário? 100% financiamento

A maior vantagem do leasing imobiliário é que não exige uma entrada inicial. Portanto, dá-lhe a possibilidade de adquirir uma casa com 100% de financiamento, incluindo as despesas com escrituras e registos. O prazo do contrato pode ir dos 7 aos 30 anos, pelo que a duração se pode aproximar a um crédito habitação.

Outras vantagens do leasing imobiliário

• o leasing não está sujeito a imposto de selo sobre os juros, portanto as rendas são atrativas. Além disso, ainda tem a possibilidade de deduzir os encargos financeiros (juros) das rendas. Se é uma empresa, pode depreciar os bens em locação dentro dos limites legais definidos.
• o leasing imobiliário oferece-lhe mais flexibilidade, uma vez que não tem de se comprometer com um crédito a 30 ou 40 anos. A sua casa não tem de ser a sua casa para sempre. Pode ter uma oportunidade de trabalho noutra cidade ou noutro país e tem flexibilidade para mudar.
• pode efetuar alterações no decorrer do contrato, tais como sublocar o imóvel (alugar) ou passar a sua posição contratual para um terceiro que esteja interessado em alugar ou comprar o imóvel (semelhante a um trespasse). neste caso, o banco pode cobrar uma comissão.

Quais são as desvantagens do leasing imobiliário?

Contudo, como em todas as opções de financiamento, também há desvantagens com o leasing imobiliário. Estas são as desvantagens do leasing imobiliário:

• escolha limitada de imóveis. Os imóveis disponíveis para leasing imobiliário pertencem ao banco, por isso a bolsa de imóveis para leasing imobiliário é limitada.
•  
• em caso de incumprimento, o banco consegue expulsá-lo mais rapidamente. No caso de falhar os seus pagamentos, o banco pode tomar posse do imóvel com mais facilidade, tal como um senhorio.
• tem mais despesas do que com um arrendamento tradicional. Ao contrário do que acontece com um arrendamento tradicional, tem de pagar pelas reparações, pequenas obras, Imposto Municipal sobre Imóveis (IMI), o seguro multirriscos do imóvel e o seguro de vida.

O leasing imobiliário permite-lhe adquirir um imóvel com 100% de financiamento. Além disso, tem menos despesas do que com um crédito habitação, já que poupa várias comissões e usufruir de alguns benefícios fiscais. Portanto, se não tem dinheiro suficiente para uma entrada, ou se procura de mais flexibilidade, explore bem esta hipótese.

1. Credito habitação o que é abertura de conta
2. Cálculo da taxa de esforço do crédito habitação
3. Cálculo do crédito habitação com nova Euribor
4. Euribor
5. Impacto da euribor nos seguros
6. Seguro de vida crédito habitação
7. Spread crédito habitação
8. Spread do crédito habitação
9. Taxa Euribor
10. Teste de stress no crédito habitação