Gostou de um imóvel e quer calcular a prestação da casa se fizer um empréstimo ou crédito habitação? Use o simulador de crédito habitação para calcular quanto vai ser a prestação do crédito habitação e encontrar o prazo ideal para pagar o empréstimo.
Use o nosso simulador de crédito habitação para calcular a prestação da casa e o custo total do crédito. Insira o montante que vai pedir emprestado, as taxas de juros do empréstimo habitação (spread + Euribor) e o prazo em que quer pagar o empréstimo.
Se não tem a certeza de quanto são as taxas de juro do empréstimo habitação, confirme qual é a Taxa Anual Nominal (TAN) que aparece na proposta que recebeu do Banco. Para referência, em Julho de 2023, a taxa de juro média dos créditos habitação era de 4.15%, segundo o Banco de Portugal.
Recordamos que o simulador de crédito habitação também lhe permite jogar com vários prazos e saber quanto vai pagar se fizer um empréstimo a 20 anos, a 30 anos ou a 40 anos, por exemplo. Se gosta de um imóvel que está ligeiramente acima do seu orçamento, vale a pena explorar bem todos os cenários no simulador.
Confundido com as taxas?
Para calcular a prestação do crédito habitação, precisa de saber quais são as taxas de juro do empréstimo habitação. Na maioria dos empréstimos, os juros do crédito habitação dividem-se em duas componentes. Uma das componentes é a famosa taxa Euribor, enquanto a outra é o spread definido pelo banco.
Geralmente, o spread é constante ao longo de todo o empréstimo. Atualmente, os bancos oferecem spreads muito competitivos, mesmo abaixo do 1%. Contudo, esses spreads contratados quase sempre implicam subscrever a outros produtos do banco, nomeadamente seguros, cartões de crédito e PPRs.
Já a Euribor, uma taxa de juro comum a toda a zona Euro, flutua ao longo do tempo. Por isso, quando abrir o crédito, vai escolher se prefere a Euribor a 3 meses, a 6 meses ou a 12 meses. Essa opção define a frequência com que a prestação é recalculada: trimestralmente, semestralmente ou anualmente.
A soma do spread e da Euribor corresponde à Taxa Anual Nominal (TAN), que é a taxa que vamos usar para fazer a simulação da prestação do crédito habitação. Para calcular a prestação do crédito habitação, multiplique o valor do empréstimo pela TAN e divida pelo número de meses.
Mas isto é se tudo continuar igual e a taxa de juro não variar, claro.
Se fez o seu empréstimo há alguns anos, é provável que tenha um spread alto. Nesse caso, pode estudar a possibilidade de transferir o crédito para outro banco que lhe ofereça um spread mais competitivo. Use a calculadora do crédito habitação para simular a prestação da casa com um spread mais baixo.
Quanto à Euribor, é mais difícil fazer previsões. A Euribor não estava tão alta desde 2008! Por isso, se fizer um empréstimo agora, é provável que a prestação do crédito habitação continue a subir. (A boa notícia é que também é provável que, no futuro, acabe por baixar.)
Se optar por um crédito habitação com taxa de juro variável, recomendamos que faça uma simulação do crédito habitação como aumento da Euribor. O que acontece no simulador do crédito habitação se a Euribor chegar novamente aos 5%, por exemplo? É capaz de responder a estas flutuações?
Se não quer ser vulnerável às flutuações da Euribor, a opção é optar pela taxa fixa. Neste caso, a prestação do crédito habitação é constante durante todo o empréstimo. No entanto, esta estabilidade tem um preço. A taxa fixa quase sempre é mais alta do que a Euribor, embora nos últimos meses se tenham aproximado.
Use o simulador de crédito habitação com uma taxa de juro fixa (que agora ronda os 4.3-4.8%) e faça o cálculo da prestação da casa. Se é um valor que não excede 30-35% dos rendimentos mensais do agregado familiar, é muito bom sinal: significa que pode ter estabilidade durante todo o empréstimo sem superar a taxa de esforço desejável.
A terceira hipótese, que se está a tornar cada vez mais popular entre os Portugueses, é fazer um empréstimo com taxa mista. Nos primeiros anos do empréstimo paga uma taxa fixa (o que, com a Euribor a subir, pode compensar). A seguir, começa a pagar uma taxa de juro variável.
Com esta opção, tem mais segurança sobre a prestação da casa nesta altura nos próximos anos, em que se prevê que a Euribor se mantenha alta. Quando passar para uma taxa variável, é possível que tenha uma prestação mais baixo. No caso improvável de ser uma prestação mais alta, pode renegociar o crédito.
Ao usar a calculadora da prestação do crédito habitação, a simulação só tem em conta o valor que vai pedir emprestado e a taxa de juro. No entanto, o banco vai-lhe oferecer um spread contratado mais baixo se subscrever a outros produtos financeiros, que também vão ter uma mensalidade.
Por isso, quando estiver a tentar decidir qual é a melhor proposta de crédito habitação, deve informar-se sobre todos os custos associados este tipo de serviços, como a manutenção de conta e o preço anual do cartão do crédito. Além disso, adicione o prémio do seguro de vida e do seguro multirriscos, que são obrigatórios.
Embora a calculadora do crédito habitação seja uma boa ferramenta para preparar o seu orçamento familiar, não dispensa a leitura da proposta do banco (FINE). Se fez uma simulação do crédito habitação com vários bancos, compare sempre a TAEG.
Se precisa de ajuda para descomplicar todo o processo e encontrar a melhorar proposta do mercado para o seu crédito habitação, contacte a equipa da Flipai. Somos intermediários de crédito autorizados pelo Banco de Portugal e trabalhamos com vários bancos para conseguir a prestação do crédito habitação mais baixa para si.
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