Simulador da taxa de esforço do crédito habitação

Calcule a sua!

Sabe qual é a taxa de esforço máxima do crédito habitação? Se vai fazer um crédito, a taxa de esforço do crédito habitação determina o montante máximo que pode pedir emprestado ao banco. Por outro lado, se já tem um crédito e a sua taxa de esforço aumentou, saiba quando renegociar o crédito. Use o nosso simulador da taxa de esforço do crédito habitação e planeie melhor a sua vida financeira!

Qual é a taxa de esforço máxima no crédito habitação?

A taxa de esforço ideal é abaixo dos 30%. Por outras palavras, o crédito habitação não deve exceder 30% dos seus rendimentos mensais familiares. No entanto, há quem considere que o valor da renda ou do crédito habitação não deve superar “um terço dos rendimentos”, o que leva a taxa de esforço do crédito habitação para 33%.

O Banco de Portugal recomenda que a taxa de esforço máxima não ultrapasse os 35% e esse é o valor de referência usado pelos bancos. Ainda assim, alguns bancos podem até conceder um empréstimo com uma taxa de esforço ligeiramente superior, desde que apresente fiadores e outras garantias.

No caso de já ter outros créditos, o Banco de Portugal indica que a taxa de esforço máxima do crédito habitação não deve ser superior a 50%. Isto é, o valor total dos créditos (crédito habitação, crédito automóvel e/ou outros) nunca deve superar 50% dos seus rendimentos mensais).

Calcule a sua taxa de esforço: simulador de taxa de esforço do crédito habitação

Calcular a sua taxa de esforço é essencial para descobrir quanto pode pedir emprestado ao banco. Se tem dúvidas, use o nosso simulador da taxa de esforço do crédito habitação. Diga-nos quanto é o seu rendimento mensal líquido, quais são as duas despesas mensais com outros créditos (crédito automóvel, crédito pessoal, cartão de crédito).

Atenção, porque o seu rendimento mensal líquido inclui não só o seu salário, como outros rendimentos. Se tiver rendimentos de rendas, pensões ou outros rendimentos fixos que declare no IRS, tem de ter em conta o valor total. Para fazer o cálculo da taxa de esforço do crédito habitação, o banco vai usar a última declaração do IRS.

Depois, consoante os seus rendimentos e obrigações, a nossa equipa calcula a prestação máxima que pode pagar e o montante máximo que pode pedir emprestado. Se quiser, também encontrar o melhor crédito para si. A FLIPAI é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal e vai comparar o crédito habitação nos principais bancos portugueses de forma gratuita.

O que fazer se a taxa de esforço do crédito habitação for muito elevada?

Com a subida da taxa Euribor, a taxa de esforço do crédito habitação de muitas famílias aumentou. O Banco de Portugal avisou mesmo que 70 mil famílias podiam atingir uma taxa de esforço do crédito habitação superior a 50% até ao final de 2023. Por isso, o governo implementou uma série de apoios ao crédito habitação para famílias cuja taxa de esforço seja 35%.

Caso a taxa de esforço do seu crédito habitação seja muito elevada, estas são as nossas sugestões:

• Renegocie o crédito com o seu banco. Quando a taxa de esforço do crédito habitação atinge 35%, o banco é obrigado a apresentar uma proposta para renegociar o crédito. Pode estender o prazo, pedir um período de carência de capital ou rever o spread.
• Peça uma bonificação de juros. Um dos apoios anunciados pelo governo é uma bonificação de juros de 100% (se a taxa de esforço for igual ou superior a 50%) ou de 75% (se a taxa de esforço do crédito habitação for de 35-50%), até um valor máximo de 800€ anuais.
• Use a moratória parcial de juros. Outro dos apoios ao crédito habitação anunciados pelo governo é a moratória parcial de juros, que lhe permite fixar os juros em 70% do valor da Euribor a 6 meses (+spread) durante dois anos. Os juros que não pagou serão diluídos noutras prestações ao longo do empréstimo.
• Transfira o crédito habitação para outro banco. Se tem um spread muito alto, a sua primeira tentativa deve ser negociar com o banco. No entanto, também recomendamos que explore a hipótese de transferir o crédito habitação. Neste momento, há propostas muito interessantes com taxa fixa e taxa mista.
• Consolide todos os créditos num só. Caso tenha vários créditos, existe sempre a hipótese de consolidar todos os créditos num só. No fim do empréstimo até pode acabar por pagar mais ao banco, mas a curto e médio prazo ganha mais flexibilidade no seu orçamento familiar.

Se gostava de fazer uma comparação do crédito habitação noutros bancos ou renegociar o seu crédito, fale com a nossa equipa. Vamos estudar o seu caso, ponderar todas as alternativas e encontrar uma solução que permita baixar a taxa de esforço do crédito habitação.

1. Como se calcula o spread do crédito habitação
2. Cálculo da prestação crédito habitação
3. Previsão da euribor para os próximos anos
4. Simulador Crédito Habitação
5. Simulador amortização do crédito habitação
6. Simulador da subida da Euribor