Com a subida da taxa Euribor, há cada vez mais famílias a renegociar o crédito habitação. Mas será possível mudar de um crédito habitação à taxa variável para um crédito habitação com taxa fixa?
A resposta é sim. Se tem um crédito habitação com taxa variável, é possível mudar para a taxa fixa ou mesmo para uma taxa mista. Fique a saber como é que pode mudar da taxa variável para a taxa fixa!
A primeira solução para mudar da taxa variável para a taxa fixa é falar com o seu banco. Desde Março de 2023 que o governo obriga todos os bancos a disponibilizar crédito habitação com taxa fixa e taxa mista.
No entanto, se já tem um crédito, mudar da taxa variável para a taxa fixa implica a renegociação do crédito. Neste processo, pode alterar a modalidade de juro, o prazo do empréstimo e outras condições.
Mas não há normas definidas. Tem de contactar o banco para se informar sobre as taxas de juro, bem como as condições necessárias para usufruir de uma taxa mais baixa (semelhante ao que aconteceu quando negociou o spread.)
Se chegar a um acordo com o banco, tem de fazer um aditamento ao contrato com as novas condições. As condições atuais ficam sem efeito.
Caso não chegue a acordo com o seu banco, não desista. Temos sempre a opção 2! Se quer mudar a modalidade do crédito habitação, pode transferir o crédito habitação para outro banco.
Neste momento, devido à subida da Euribor, há muitos bancos com propostas aliciantes. Não só encontra crédito habitação à taxa fixa com valores abaixo da Euribor atual, como ofertas para crédito habitação à taxa mista.
Lembre-se que o mais provável é que a Euribor não continue sempre tão alta. Eventualmente, a taxa fixa pode começar a parecer-lhe “cara”. Contudo, optar pela taxa fixa é a alternativa que lhe dá mais estabilidade a longo prazo.
Se está a passar por uma fase difícil, pode ser a melhor forma de eliminar a ansiedade relacionada com o pagamento do crédito habitação.
Dito isto, a taxa mista é uma opção que não deve descartar. Neste caso, começa por pagar uma taxa fixa e as prestações são iguais todos os meses. Depois, passa para o período à taxa variável.
Antigamente, os bancos que tinham crédito habitação à taxa mista fixavam a prestação durante uma primeira fase (5, 10 ou 15 anos). Agora, já há ofertas para fixar a prestação durante um período mais curto de tempo (2, 3 ou 4 anos).
Esta solução dá-lhe estabilidade nos próximos anos, em que se prevê que a taxa Euribor se mantenha entre os 3 e os 4%. Quando chegar à fase variável, o mais provável é que as taxas de juro estejam mais baixas.
Além disso, o spread que a maioria dos bancos propõe para os anos seguintes é baixo (a partir de 0.85%), o que torna esta opção ainda mais atrativa.
Outra coisa que deve ter em consideração é que, normalmente, existe uma comissão de amortização. No entanto, o governo decretou a isenção da comissão de amortização antecipada para empréstimos à taxa variável até ao fim de 2024.
Portanto, caso queira transferir o seu crédito variável para outro banco, não terá de pagar essa comissão. Mais: muitos bancos estão a oferecer a comissão de abertura e de formalização do crédito quando decide transferir o seu crédito.
Se quer explorar a hipótese de mudar o seu crédito à taxa variável para a taxa fixa ou para um taxa mista, contacte a equipa da Flipai. Os nossos especialistas vão estudar as melhores opções do mercado e encontrar uma solução para si.
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