Com a subida da taxa Euribor e o aumento da inflação, há cada vez mais famílias com dificuldade em pagar todas as prestações de crédito. Mas, se tiver algumas poupanças, fazer a amortização do crédito é uma forma de baixar a mensalidade e conseguir alguma folga no seu orçamento.
Amortizar o crédito consiste em reembolsar o banco antecipadamente. Pode fazer uma amortização total (ou seja, devolve ao banco todo o montante em dívida e acaba com o crédito) ou uma amortização parcial (em que só reembolsa parte do empréstimo). Se fizer só um reembolso parcial, o banco vai recalcular a prestação.
No entanto, há um senão. Quase sempre há uma taxa de amortização de crédito, por isso tem de se informar sobre quanto vai pagar para amortizar o crédito. No caso do crédito habitação, o governo decretou o fim da comissão de amortização até ao fim de 2024. Mas, para o crédito pessoal, só em alguns casos é que não há custos para amortizar o crédito.
Tem um crédito habitação e está a ter dificuldade em pagar a prestação da casa? Veja aqui se algum dos apoios ao crédito habitação se aplica no seu caso.
Em primeiro lugar, temos de esclarecer o que é um crédito pessoal. Um crédito automóvel, um crédito saúde, um crédito educação e os eco créditos, embora tenham outros nomes, também são considerados créditos pessoais. Depois há o crédito lar, o crédito obras, o crédito de viagens, as dívidas do cartão de crédito e o crédito sem finalidade específica.
A amortização do crédito pessoal é um reembolso antecipado do crédito pessoal. Pode amortizar o crédito pessoal a qualquer altura, desde que avise o banco com pelo menos 30 dias de antecedência. Na maioria das vezes, a amortização deve coincidir com o dia em que paga a prestação, mas confirme com o seu banco.
Depois de comunicar ao banco que vai fazer uma amortização parcial do crédito pessoal, tem de receber uma carta ou um email sobre a nova prestação. No caso de fazer um reembolso total, o banco tem 14 dias para emitir um documento que comprova a liquidação do crédito.
A comissão de amortização do crédito está explícita no seu contrato. No entanto, se tem um crédito pessoal com uma mensalidade fixa, há taxas máximas definidas pelo Banco de Portugal. Por isso, no pior dos cenários, estes são os custos de amortizar o crédito pessoal:
Mas agora chegam as boas notícias! Em alguns casos, não há comissões nem custos para amortizar o crédito pessoal:
👉 Veja mais aqui sobre os custos de amortizar um crédito pessoal.
Para perceber melhor quanto pode poupar com a amortização do crédito pessoal, vamos ver um exemplo. Imagine que tem um crédito para obras no valor de 15 000€, com uma TAEG de 14% e ainda faltam 48 meses para terminar o contrato. Quanto é que pode poupar se amortizar este crédito com 3 000€? Façamos as contas passo a passo:
Vê como a amortização do crédito pessoal faz a diferença? Ao “investir” 3 000€ a amortizar este crédito pessoal, poupa 968€ em juros. Mais: se aplicasse esses 3 000€ noutros produtos bancários (como um depósito a prazo, por exemplo), nunca ia obter o mesmo retorno.
O crédito pessoal costuma ter valores relativamente baixos. Contudo, a taxa de juro mais alta significa que amortizar, mesmo que pouco, tem sempre um impacto enorme. Para simular a amortização do crédito pessoal, contacte-nos e a nossa equipa faz as contas para si.
Se não tem poupanças disponíveis para fazer uma amortização do crédito pessoal, há outras alternativas que podemos estudar para baixar a sua prestação:
Se está a pensar em amortizar o crédito pessoal, ou se gostava de consolidar os seus créditos num só, peça para ser contactado. Um especialista da Flipai vai telefonar para tirar todas as suas dúvidas, calcular a amortização do crédito e estudar todas as formas de baixar a sua mensalidade.
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