É um estudante deslocado? Gostava de retomar o seu curso? Quer fazer uma nova formação para progredir na carreira ou mudar de área? Seja qual for o motivo, entrar no ensino superior obriga as famílias a algum planeamento financeiro. E, se não conseguir uma bolsa de estudo, a solução pode ser um crédito para estudantes.
O crédito pessoal para estudantes, ou crédito educação, é uma forma de financiamento de licenciaturas, pós-graduações, mestrados e doutoramentos. Destina-se sobretudo a pagar propinas, seja um curso técnico ou superior, numa universidade pública ou privada, em Portugal ou no estrangeiro.
Como vamos ver a seguir, há dois tipos de crédito para o ensino superior. Um é o crédito pessoal para estudantes com garantia mútua, uma linha de crédito gerida pela Sociedade Portuguesa de Garantia Mútua, em que o Estado é o fiador. Outra é o crédito pessoal para educação, que também usufrui de algumas condições especiais.
Cada um destes créditos para estudantes tem vantagens e desvantagens que vamos explorar de seguida.
Se acabou de entrar no ensino superior e não conseguiu uma bolsa de estudo, a linha de crédito para estudantes do ensino superior pode ser a sua primeira opção. Trata-se de um crédito com garantia mútua, o que significa que o Estado é que atua como fiador. Este crédito tem uma série de características muito vantajosas:
Contudo, também há algumas desvantagens:
E por último… há poucos bancos (historicamente, apenas dois ou três bancos) que disponibilizam este tipo de empréstimo. Aliás, mesmo os bancos que disponibilizam este tipo de crédito fazem sempre uma avaliação de risco do cliente. Por isso, a taxa de recusa do crédito para estudantes com garantia mútua é de 10%.
Assim sendo, há muitos estudantes que ficam excluídos da linha de crédito para o ensino superior. Se é o seu caso, ou se já trabalha e só quer retomar os estudos, há outras soluções. A maioria dos bancos permitem fazer um crédito pessoal para estudantes ou crédito pessoal formação.
O crédito pessoal para estudar é um crédito específico para fazer face aos gastos com propinas ou novas formações que queira fazer. Se está a questionar qual o montante máximo que pode pedir num crédito para ensino superior, a maioria dos bancos empresta entre 1.000€ até 50.000€ (ocasionalmente até 75.000€).
Este montante deverá ser suficiente para cobrir despesas com alojamento, materiais didáticos, programas de Erasmus e formações no estrangeiro. Ao contrário do que acontece com a linha de crédito para estudantes, normalmente o valor é entregue todo de uma vez e não em tranches.
Outra boa notícia é que, mesmo quando não é garantido pelo estado, o Banco de Portugal obriga que o crédito à educação tenha uma taxa de juro mais baixa do que a de outros créditos pessoais. Enquanto um crédito pessoal sem finalidade específica tem uma TAEG máxima de 15.2%, o crédito para estudantes está limitado a 7.7% (menos de metade!).
Além disso, o crédito pessoal para estudantes também usufrui de um prazo mais longo. Enquanto o crédito pessoal está limitado a 84 meses (7 anos), o crédito para estudantes pode ir até 120 meses (10 anos). Geralmente, este prazo inclui um período de carência em que só paga os juros, o que resulta numa prestação mais baixa.
A ideia é pagar menos enquanto está a tirar o curso ou formação. O fim do período de carência (que varia de 1 a 5 anos, consoante os bancos) costuma coincidir com o fim do curso e com a entrada no mercado de trabalho. Assim sendo, só paga as prestações mais altas quando já tiver mais estabilidade financeira.
Em relação à linha de crédito para estudantes, também tem outras vantagens como:
Para encontrar um crédito para estudantes com condições que se ajustem ao seu caso, experimente o nosso simulador. Só tem de selecionar a opção “educação”, indicar o montante que precisa e o prazo em que quer pagar. É gratuito e não podia ser mais simples!
Por defeito, o simulador faz sempre os cálculos com a taxa de juro mais alta que se pode aplicar a um crédito à educação neste momento. Assim sendo, apresenta o sempre pior cenário. Além disso, o simulador é útil para jogar com o valor e o prazo do empréstimo e perceber o impacto na sua prestação.
Depois de fazer a sua simulação, um dos nossos especialistas vai entrar em contacto consigo para perceber exatamente o que procura. A nossa equipa consegue comparar o crédito para estudantes do ensino superior em vários bancos, e como intermediário de crédito também conseguimos negociar uma taxa mais competitiva.
O objetivo é encontrar o crédito pessoal para formação com a taxa de juro mais baixa do mercado e com as condições (período de carência, comissões de reembolso antecipado, prazo) mais vantajosas para si. Estamos sempre disponíveis para avaliar o seu caso e mediar o seu crédito para estudar, mesmo que já tenha outros créditos a decorrer.
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