Já ouviu falar num empréstimo rotativo ou “crédito revolving”? Fique a saber como funciona este crédito que “renova” cada vez que amortiza capital e quais as vantagens das linhas de crédito!
Um empréstimo rotativo, também conhecido como “crédito rotativo”, “crédito revolving”, “linha de crédito” ou “crédito em linha”, funciona com um plafond. Cada vez que amortiza esse plafond, o dinheiro volta a ficar disponível e pode pedir dinheiro emprestado ao banco outra vez, daí o nome “empréstimo rotativo”.
Confuso? Imagine que tem uma linha de crédito de 1000€. Se usou 400€ para comprar uma nova TV, continua a ter 600€ disponíveis caso seja necessário. E, se entretanto não precisou de mais dinheiro e até conseguiu amortizar esses 400€, pode voltar a pedir 1000€ ao banco sem ter de passar por um pedido de aprovação de novo.
Por isso, na maioria dos bancos, o empréstimo rotativo tem uma duração indefinida. Pode usar esse montante uma só vez, para várias compras, ou para várias despesas faseadas ao longo do tempo. Desde que saiba gerir esse plafond extra, a linha de crédito só acaba se a cancelar ou se falhar no pagamento de outros créditos.
Geralmente os bancos em Portugal concedem empréstimos rotativos entre os 500€ e os 5.000€. O valor máximo que pode ter a descoberto depende do seu histórico bancário, do seu mapa de responsabilidades de crédito no Banco de Portugal e da sua capacidade financeira (isto é, dos seus rendimentos mensais).
A principal vantagem do empréstimo rotativo é ter sempre um determinado valor disponível sem ter de pedir aprovação ao banco ou enviar documentação. Além disso, há uma enorme flexibilidade relativamente ao montante e ao pagamento. Pode utilizar o crédito só quando é necessário e amortizar à medida que conseguir.
No entanto, tente pagar o empréstimo rotativo tão rápido quanto possível. Isto porque, tal como acontece nas dívidas do cartão de crédito, quanto mais tempo deixar passar, mais terá de pagar. A nossa recomendação é que use as linhas de crédito só para valores relativamente baixos e que consiga pagar em pouco tempo.
Dito isto, não podemos deixar de destacar algumas vantagens das linhas de crédito:
O processo para conseguir um crédito rotativo é bastante rápido e pouco burocrático. A maioria dos bancos aprova as linhas de crédito em 24 horas, especialmente se já tiver relação com o banco. De um modo geral, só precisa dos seguintes documentos:
O Banco de Portugal regula as taxas de juro dos créditos ao consumo. Portanto, a taxa de juro do crédito rotativo é a mesma que se aplica aos cartões de crédito, contas correntes bancárias e outras facilidades a descoberto. A taxa é revista a cada trimestre e vai variando consoante os fatores macroeconómicos.
No primeiro trimestre de 2024, a taxa de juro do crédito rotativo atingiu um máximo de oito anos. O Banco de Portugal definiu uma taxa máxima para o crédito ao consumo de 18.6% – é preciso recuar até 2015 para encontrar uma taxa tão alta (19%). Contudo, tal como aconteceu noutras vezes, é provável que volte a baixar no futuro.
Além disso, lembre-se que esta taxa máxima corresponde à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global). Por outras palavras, já inclui todos os encargos que vai ter com o crédito – os juros, a taxa de manutenção de conta, a anuidade do cartão e todas as outras “vendas facultativas” que o banco possa propor.
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