Nunca sabe o que fazer quando surge uma despesa imprevista? Há alturas do ano em que é sempre difícil chegar ao fim do mês? Gostava que o seu cartão de crédito tivesse um limite mais alto? Então, fique a saber o que são linhas de crédito, também conhecidas como crédito revolving, crédito rotativo, empréstimo rotativo ou crédito em linha.
As linhas de crédito, também conhecidas como crédito rotativo, são uma espécie de crédito pessoal contínuo. No crédito pessoal, recebe o montante todo de uma vez. Com uma linha de crédito, o seu banco aprova um limite máximo que pode ir usando ao longo do tempo, conforme for necessário.
O limite máximo é definido pelo banco em função do seu histórico bancário e da sua capacidade financeira (isto é, dos seus rendimentos mensais). Normalmente, negociamos linhas de crédito entre 500€ e 5.000€ para clientes particulares (as empresas podem conseguir linhas de crédito com montantes superiores).
A duração do crédito é indeterminada, porque pode reutilizar o capital que já amortizou sem ter de pedir um novo contrato – daí a designação de “crédito rotativo” ou “empréstimo rotativo”. Ou seja, se fizer uma linha de crédito de 1500€ e entretanto conseguir pagar, pode voltar a pedir 1500€ sem ter de falar outra vez com o banco.
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Imagine, por exemplo, que vai pôr um aparelho dentário invisível e que lhe deram um orçamento de 4.500€. Se fizer um crédito à saúde, vai receber o montante todo agora e fica a pagar juros durante anos. No entanto, o mais provável é que não pague tudo de uma vez ao seu dentista, mas sim um pagamento parcelado à medida que o tratamento avança.
Neste caso, se fizer uma linha de crédito de 1.500€, pode usar a linha de crédito para pagar a primeira prestação. Se entretanto conseguir abater esse empréstimo (imagine que até conta pagar quase tudo quando receber o subsídio de férias, por exemplo), pode reutilizar a mesma linha de crédito quando chegar a altura de pagar a segunda prestação.
Aliás, se conseguir pagar o valor inicial, a linha de crédito renova-se e pode reutilizar o capital para qualquer tipo de despesa: ir de férias, comprar óculos, obras em casa… Não tem de informar o seu banco sobre a finalidade do dinheiro. Neste aspeto, funciona menos como um crédito pessoal e mais como uma extensão do plafond do cartão de crédito.
Com base nos exemplos que damos acima, já deve começar a perceber as vantagens das linhas de crédito:
Há várias ocasiões em que pode usar uma linha de crédito. Como já dissemos, as linhas de crédito são ideais para despesas urgentes porque o dinheiro fica imediatamente disponível na sua conta. No entanto, também pode usar uma linha de crédito para despesas recorrentes sempre que o seu orçamento mensal não for suficiente.
Já vimos acima o exemplo do dentista, mas todos temos outras urgências: fazer óculos novos, o mês em que chega o acerto da eletricidade, os meses em que é preciso pagar o IUC, comprar os manuais no início de cada ano letivo, um orçamento extra do condomínio. Em todos estes casos, a linha de crédito funciona como uma “almofada”.
No entanto, recomendamos que só use as linhas de crédito para quantias pequenas que consegue pagar em pouco tempo. Assim tira proveito da flexibilidade das linhas de crédito, mas evita pagar muito dinheiro em juros (uma vez que a taxa de juro para o crédito rotativo é alta, convém evitar prazos alargados).
Normalmente, o processo para conseguir uma linha de crédito é bastante rápido. A maioria dos bancos envia a aprovação em 24 horas. Para fazer a linha de crédito só precisa dos seguintes documentos:
A taxa de juro máxima para as linhas de crédito é definida todos os trimestres pelo Banco de Portugal. A taxa de juro do crédito rotativo é a mesma taxa dos cartões de crédito, contas correntes bancárias e facilidades de descoberto. Para o primeiro trimestre de 2024, por exemplo, o Banco de Portugal definiu o limite em 18.6%.
A taxa de juro do crédito rotativo é, aliás, a principal desvantagem deste tipo de crédito. Se quer fazer um crédito para um projeto específico, algo que vai ser limitado no tempo, pode conseguir taxas de juro mais baixas se fizer um crédito com finalidade específica. Se está a pensar fazer um crédito automóvel, crédito para obras, lar, educação, ou outro crédito pessoal, fale connosco.
A nossa equipa vai estudar o seu caso de modo a encontrar a solução de crédito com a taxa de juro mais baixa para si. Use o nosso simulador de crédito pessoal e espere que um especialista entre em contacto consigo. A Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal e podemos apresentar-lhe propostas de crédito pessoal.
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