Qual é o melhor banco para fazer crédito?

Se quer comprar casa, é provável que precise de fazer um crédito habitação. No entanto, a linguagem dos bancos nem sempre é fácil de perceber. Por isso, preparámos um conjunto de páginas que ajudam a entender as condições do crédito em diferentes bancos:

Como comparar o crédito em bancos diferentes?
 

Ao procurar os melhores bancos para crédito habitação, não pode procurar só os bancos com melhores taxas de juro. Há muito mais para comparar do que o spread! 

Em primeiro lugar, precisamos de ter em consideração a finalidade do crédito. Por exemplo, se está à procura de financiamento para compra de terreno e construção, há poucos bancos que disponibilizam este tipo de crédito. Se a casa tiver inquilinos, pode ser considerado um crédito para investimento, mesmo que o seu plano seja viver lá no futuro.
 

Em segundo lugar, é importante calcular a percentagem de financiamento. Alguns bancos financiam até 90% do valor de aquisição, mas outros financiam 90% do valor de aquisição ou de avaliação, o que for menor. Por isso, se não tem muita margem de manobra, temos sempre de olhar para estes detalhes.
 

Nas páginas acima, explicamos como funciona o crédito nos bancos preferidos dos Portugueses. Assim, consegue perceber que bancos podem ser uma opção para si. Fique a saber:
 

• como funciona o crédito para habitação própria e permanente: se pode ser para aquisição, aquisição e obras, construção, compra de terreno e construção, reabilitação;
• como funciona o crédito para habitação secundária ou investimento: ou seja, para casa de férias, casas com inquilinos e casas para rentabilizar como alojamento local;
• como funcionam outro tipo de créditos: por exemplo, para comprar casas modulares ou pedir a transferência do crédito habitação para outro banco. 

Além disso, também explicamos as condições gerais do crédito habitação em cada banco, tais como:
 

• o prazo máximo do crédito habitação;
• a percentagem máxima de financiamento;
• as condições bonificadas para jovens até 35 anos;
• as condições para aceder a um spread bonificado.

Mas as condições do crédito não são definidas pelo Banco de Portugal?

Apesar de haver regras definidas pelo Banco de Portugal – por exemplo em relação aos prazos do crédito habitação e às taxas máximas de juro para créditos pessoais – há pequenas diferenças entre os vários bancos. Por exemplo, a maioria dos bancos limita os empréstimos à taxa fixa a prazos de 30 anos, mesmo que os proponentes sejam jovens.
 

Portanto, o objetivo destas páginas é ajudar a perceber que bancos têm uma oferta adequada para a finalidade que quer, o prazo que pretende e o montante de financiamento que precisa. Se calhar, até vai descobrir que o seu banco atual não está entre os melhores bancos para crédito habitação! 

Então e as taxas de juro? Como posso encontrar os bancos com melhores taxas de juro?

Já deve ter reparado que, até aqui, ainda não falámos na taxa de juro do crédito habitação. A taxa de juro pode ser variável (indexada à Euribor), fixa (igual durante todo o empréstimo) ou mista. No caso da taxa mista, há um período com taxa fixa, geralmente nos primeiros anos do empréstimo, seguido de um período indexado à Euribor.
 

Porque excluímos a taxa de juro e o spread destas páginas? Simples: porque a taxa Euribor é atualizada diariamente e o spread é negociado contrato a contrato. Em relação à taxa mista ou à taxa fixa, os bancos mudam a oferta com bastante frequência. Por isso, pedimos que faça uma simulação do seu crédito habitação.
 

Desta forma, podemos conseguir uma proposta atualizada e ajustada à taxa de juro (variável, fixa ou mista), ao prazo e às condições que prefere. Recordamos que a simulação de crédito é completamente gratuita. A Flipai vai fazer tudo para encontrar o banco com melhores taxas de juro e as condições mais vantajosas para si.
 

Qual é a vantagem de usar o simulador da Flipai em vez do simulador do banco?
 

O simulador da Flipai tem a vantagem de deixar comparar o crédito em bancos diferentes. Assim, não tem de ir banco a banco a pedir uma simulação. No entanto, a verdadeira vantagem é contar com a nossa equipa de especialistas para ponderar os prós e os contras de cada proposta.
 

Além da prestação mensal, a Flipai analisa o MTIC (montante total imputado ao consumidor), a TAEG (a taxa de encargos efetiva global), a possibilidade de fazer o seguro de vida fora do banco e as vendas facultativas para ter um spread bonificado. Desta forma, vai descobrir quais são os melhores bancos para crédito habitação para si. 

A juntar a estes factores, é importante recordar que os intermediários de crédito como a Flipai podem conseguir taxas de juro mais baixas do que se for diretamente ao banco. Isto acontece porque recolhemos os seus documentos, temos uma relação próxima com os bancos e negociamos as condições do seu crédito habitação.
 

Encontrar o melhor crédito habitação para si depende de um conjunto de fatores, como a finalidade do crédito, o prazo, os capitais próprios e as vendas facultativas que fazem sentido para si. Não olhe só para a prestação! Faça uma simulação com a Flipai e tire todas as suas dúvidas.  

1. Crédito na Caixa Geral de Depósitos
2. Crédito na UCI
3. Crédito no ABANCA
4. Crédito no ActivoBank
5. Crédito no BPI
6. Crédito no Banco Best
7. Crédito no Banco CTT
8. Crédito no Bankinter
9. Crédito no Caixa Agrícola
10. Crédito no EuroBic
11. Crédito no Millennium
12. Crédito no Montepio
13. Crédito no Novobanco
14. Crédito no Santander

1. Bancos Digitais
2. Crédito pessoal na Revolut
3. Crédito pessoal no N26
4. Crédito pessoal no moey!
5. Financeiras