Qual é o melhor banco para fazer crédito?
Se quer comprar casa, é provável que precise de fazer um crédito habitação. No entanto, a linguagem dos bancos nem sempre é fácil de perceber. Por isso, preparámos um conjunto de páginas que ajudam a entender as condições do crédito em diferentes bancos:
Como comparar o crédito em bancos diferentes?
Ao procurar os melhores bancos para crédito habitação, não pode procurar só os bancos com melhores taxas de juro. Há muito mais para comparar do que o spread!
Em primeiro lugar, precisamos de ter em consideração a finalidade do crédito. Por exemplo, se está à procura de financiamento para compra de terreno e construção, há poucos bancos que disponibilizam este tipo de crédito. Se a casa tiver inquilinos, pode ser considerado um crédito para investimento, mesmo que o seu plano seja viver lá no futuro.
Em segundo lugar, é importante calcular a percentagem de financiamento. Alguns bancos financiam até 90% do valor de aquisição, mas outros financiam 90% do valor de aquisição ou de avaliação, o que for menor. Por isso, se não tem muita margem de manobra, temos sempre de olhar para estes detalhes.
Nas páginas acima, explicamos como funciona o crédito nos bancos preferidos dos Portugueses. Assim, consegue perceber que bancos podem ser uma opção para si. Fique a saber:
- como funciona o crédito para habitação própria e permanente: se pode ser para aquisição, aquisição e obras, construção, compra de terreno e construção, reabilitação;
- como funciona o crédito para habitação secundária ou investimento: ou seja, para casa de férias, casas com inquilinos e casas para rentabilizar como alojamento local;
- como funcionam outro tipo de créditos: por exemplo, para comprar casas modulares ou pedir a transferência do crédito habitação para outro banco.
Além disso, também explicamos as condições gerais do crédito habitação em cada banco, tais como:
- o prazo máximo do crédito habitação;
- a percentagem máxima de financiamento;
- as condições bonificadas para jovens até 35 anos;
- as condições para aceder a um spread bonificado.
Mas as condições do crédito não são definidas pelo Banco de Portugal?
Apesar de haver regras definidas pelo Banco de Portugal – por exemplo em relação aos prazos do crédito habitação e às taxas máximas de juro para créditos pessoais – há pequenas diferenças entre os vários bancos. Por exemplo, a maioria dos bancos limita os empréstimos à taxa fixa a prazos de 30 anos, mesmo que os proponentes sejam jovens.
Portanto, o objetivo destas páginas é ajudar a perceber que bancos têm uma oferta adequada para a finalidade que quer, o prazo que pretende e o montante de financiamento que precisa. Se calhar, até vai descobrir que o seu banco atual não está entre os melhores bancos para crédito habitação!
Então e as taxas de juro? Como posso encontrar os bancos com melhores taxas de juro?
Já deve ter reparado que, até aqui, ainda não falámos na taxa de juro do crédito habitação. A taxa de juro pode ser variável (indexada à Euribor), fixa (igual durante todo o empréstimo) ou mista. No caso da taxa mista, há um período com taxa fixa, geralmente nos primeiros anos do empréstimo, seguido de um período indexado à Euribor.
Porque excluímos a taxa de juro e o spread destas páginas? Simples: porque a taxa Euribor é atualizada diariamente e o spread é negociado contrato a contrato. Em relação à taxa mista ou à taxa fixa, os bancos mudam a oferta com bastante frequência. Por isso, pedimos que faça uma simulação do seu crédito habitação.
Desta forma, podemos conseguir uma proposta atualizada e ajustada à taxa de juro (variável, fixa ou mista), ao prazo e às condições que prefere. Recordamos que a simulação de crédito é completamente gratuita. A Flipai vai fazer tudo para encontrar o banco com melhores taxas de juro e as condições mais vantajosas para si.
Qual é a vantagem de usar o simulador da Flipai em vez do simulador do banco?
O simulador da Flipai tem a vantagem de deixar comparar o crédito em bancos diferentes. Assim, não tem de ir banco a banco a pedir uma simulação. No entanto, a verdadeira vantagem é contar com a nossa equipa de especialistas para ponderar os prós e os contras de cada proposta.
Além da prestação mensal, a Flipai analisa o MTIC (montante total imputado ao consumidor), a TAEG (a taxa de encargos efetiva global), a possibilidade de fazer o seguro de vida fora do banco e as vendas facultativas para ter um spread bonificado. Desta forma, vai descobrir quais são os melhores bancos para crédito habitação para si.
A juntar a estes factores, é importante recordar que os intermediários de crédito como a Flipai podem conseguir taxas de juro mais baixas do que se for diretamente ao banco. Isto acontece porque recolhemos os seus documentos, temos uma relação próxima com os bancos e negociamos as condições do seu crédito habitação.
Encontrar o melhor crédito habitação para si depende de um conjunto de fatores, como a finalidade do crédito, o prazo, os capitais próprios e as vendas facultativas que fazem sentido para si. Não olhe só para a prestação! Faça uma simulação com a Flipai e tire todas as suas dúvidas.
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