Simulador crédito habitação e crédito pessoal na ABANCA
Sobre a ABANCA
A ABANCA é um banco espanhol com sede na Galiza. As suas operações concentram-se nas províncias da Galiza, Astúrias e León. Chegou a Portugal em 2018, depois de comprar a filial portuguesa do Deutsche Bank. Recentemente, anunciou a compra do Eurobic, o que a tornará no oitavo maior banco em Portugal. Em 2023, ABANCA financiou o crédito habitação de 10 mil famílias portuguesas, além de financiar 23 mil trabalhadores independentes, pequenas e médias empresas.
Como funciona o crédito habitação na ABANCA?
A ABANCA só faz crédito habitação com taxa mista ou taxa fixa. Isto oferece uma enorme estabilidade aos clientes, especialmente no início do contrato, em que têm de arcar com os impostos, os custos da escritura, e talvez algumas obras e mobiliário. Contudo a percentagem de financiamento é ligeiramente inferior à de outros bancos.
Saiba mais sobre como funciona o crédito habitação na ABANCA:
- Prazo máximo do empréstimo: o prazo habitual do crédito habitação na ABANCA são 360 meses (30 anos). No entanto, pode estender-se até aos 480 meses (40 anos) consoante a idade dos proponentes. A idade limite no final do contrato é 75 anos. Ou seja, a partir dos 60 anos só pode pedir um crédito habitação com 15 anos.
- Percentagem máxima de financiamento: o crédito habitação ABANCA distingue-se por ter uma percentagem de financiamento mais baixa do que outros bancos. O montante máximo de financiamento é 80% do valor de aquisição ou de avaliação, o que for menor. Para habitação secundária, este valor desce para 60%.
- Crédito habitação: o crédito habitação da ABANCA abrange a aquisição e construção de um imóvel, obras de beneficiação, recuperação ou ampliação da sua casa e investimento para arrendar. A possibilidade de poder usar este crédito para fazer a ampliação da casa é uma solução interessante proposta pela ABANCA.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Caixa de novobanco?
Sim. Ao fazer um crédito habitação na ABANCA, pode usufruir de uma bonificação se subscrever aos seguros de vida Proteção Total da Zurich e ao seguro multirriscos da Tranquilidade comercializados pela ABANCA. No entanto, há mais serviços que lhe podem dar uma bonificação no spread, incluindo:
- Domiciliar um ordenado igual ou superior a 1.000€;
- Contratar um seguro de proteção de crédito ou um cartão de crédito;
- Manter uma conta de depósitos à ordem, para domiciliar o crédito habitação.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação na ABANCA?
Para aprovar um crédito habitação na ABANCA, precisa de apresentar o Cartão de Cidadão, a última declaração de IRS, os três últimos recibos de vencimento, os três últimos extratos bancários e o mapa de responsabilidade de crédito (sem ocorrências de incumprimento). O ideal é que a sua taxa de esforço não supere os 35%.
É possível transferir o meu crédito habitação para a ABANCA?
Sim. Se precisa de baixar a prestação do crédito habitação e está à procura de um spread mais baixo, faça uma simulação do crédito habitação com a Flipai. A nossa equipa vai calcular quanto será a nova prestação em vários bancos portugueses, incluindo ABANCA. O nosso objetivo é facilitar a sua vida!
Que créditos pessoais pode contratar na ABANCA?
Além do crédito automóvel, a ABANCA também disponibiliza crédito pessoal para diversas finalidades. Tal como acontece no crédito habitação, pode escolher entre uma taxa fixa ou uma taxa mista no crédito pessoal. Saiba mais sobre como funciona o crédito pessoal na ABANCA:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel da ABANCA financia até 90% do valor de aquisição do automóvel, sejam viaturas novas, semi-novas ou usadas. O valor mínimo são 2.500€ e o máximo são 75.000€. Para descobrir qual é a taxa de juro, faça a simulação do seu crédito automóvel connosco.
- Crédito saúde: o crédito ABANCA saúde disponibiliza montantes entre 2.500€ a 75.000€. O prazo mínimo são 3 meses (se optar pela taxa fixa) ou 24 meses (se optar pela taxa mista), enquanto o prazo máximo são 120 meses (10 anos). Terá de entregar um comprovativo, como uma fatura pró-forma.
- Crédito educação: o crédito pessoal ABANCA educação disponibiliza montantes até 75.000€, com um prazo de pagamento máximo de 120 meses (10 anos). O prazo mínimo são 3 meses (se optar pela taxa fixa) ou 24 meses (se optar pela taxa mista). Terá de entregar um comprovativo de matrícula.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: este crédito serve para qualquer projeto, incluindo compra de móveis, decoração, tecnologia ou viagens. O prazo de pagamento é muito flexível (de 3 a 84 meses) e pode pedir montantes entre 2.500€ a 75.000€. A taxa de juro depende do montante e do prazo, por isso recomendamos fazer a simulação do crédito pessoal connosco.
Outros produtos de crédito na ABANCA
- Cartão de crédito: a ABANCA tem quatro tipos diferentes de cartões de crédito. Ao contrário do que acontece noutros bancos, a TAEG é muito semelhante em todos eles. O que muda é o limite de crédito, que vai dos 500€ (silver) aos 2.500€ (gold) e até 5.000€ (private). Por isso, o cartão de crédito pode ser uma boa opção para montantes mais baixos (abaixo dos 2.500€, que é o mínimo para crédito pessoal).
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal na ABANCA?
Para fazer um crédito pessoal na ABANCA, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, os recibos de vencimento dos últimos 3 meses, a última declaração do IRS e a nota de liquidação, os extratos bancários dos últimos 6 meses, convenção antenupcial (se estiver casado em regime de separação de bens) e uma declaração da entidade patronal.
Pode fazer um crédito consolidado na ABANCA?
Não. A ABANCA não tem nenhum crédito consolidado. Se precisa de fazer um novo crédito pessoal, ou se quiser consolidar os seus créditos para baixar a sua prestação mensal, fale connosco. A nossa equipa vai simular o seu crédito junto dos nossos parceiros e encontrar uma solução para si.
A ABANCA é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É impossível dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. ABANCA distingue-se por disponibilizar empréstimos com taxa fixa e com taxa mista, o que dá uma grande estabilidade aos clientes. No entanto, a percentagem de financiamento obriga a ter uma entrada maior (pelo menos 20%).
A nível de crédito pessoal, tem produtos específicos para várias finalidades. Além do crédito automóvel na ABANCA, disponibiliza crédito pessoal para saúde e educação, desde que comprove a finalidade do crédito. Neste caso, também pode optar entre uma taxa fixa ou uma taxa mista.
Se precisa de fazer um empréstimo, clique aqui para fazer uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal. O simulador de crédito da Flipai permite comparar a taxa de juro nos principais bancos portugueses e calcular a sua prestação consoante o montante e o prazo do empréstimo. A nossa equipa vai ajudar a encontrar o crédito com a taxa mais baixa para si!
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