Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no ActivoBank
Sobre o ActivoBank
O ActivoBank pertence ao Banco Comercial Português (BCP), que também detém o Millennium. O ActivoBank nasceu em 1994, como Banco7, e foi o primeiro banco em Portugal a funcionar apenas por atendimento telefónico, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Atualmente, continua a destacar-se como Banco Digital, sem comissões de conta e abertura de conta rápida online. Além disso, o ActivoBank tem 16 agências espalhadas pelo país com horário alargado.
Como funciona o crédito habitação no ActivoBank?
As condições do crédito habitação no ActivoBank são muito semelhantes às do Millennium bcp, que pertence ao mesmo grupo. A escolha entre um e outro deve-se mais à relação que o cliente tem com cada um dos dois bancos, bem como à sua preferência por um banco mais tradicional ou por um banco digital.
Estas são as condições atuais do crédito habitação no ActivoBank:
- Prazo máximo do empréstimo: crédito habitação com taxa variável tem um limite máximo de 40 anos para titulares com idade até 30 anos. Entre os 31 e os 34 anos de idade, o prazo máximo é 37 anos. A partir dos 35 anos, o prazo máximo são 35 anos e nenhum dos titulares pode ter uma idade superior a 72 anos. O crédito com taxa fixa e o crédito para segunda habitação têm um limite de 30 anos.
- Percentagem máxima de financiamento: o ActivoBank financia até 90% do valor avaliação ou de aquisição/ construção/ obras, o que for mais baixo. Nas restantes situações, o valor de financiamento está limitado a 80% do valor de avaliação ou de aquisição do imóvel.
- Crédito habitação para construção: o ActivoBank tem um crédito habitação para construção, desde que o proponente já seja proprietário do terreno. O valor é disponibilizado em tranches, à medida que a construção avança. A última tranche está condicionada à apresentação da licença de habitabilidade.
- Crédito habitação para obras em casa: o ActivoBank dispõe de um crédito para fazer obras em casas. Tal como acontece com o crédito habitação para construção, o dinheiro é libertado em tranches à medida que as obras vão avançando. Para aprovar o crédito, o banco faz uma estimativa do valor da sua casa após as obras.
- Condições especiais: o ActivoBank tem um crédito inovador para quem quer mudar de casa. Se vender e comprar uma casa com crédito habitação no ActivoBank, fica isento da comissão de reembolso antecipado da casa que vai vender e pode pedir o reembolso da comissão de avaliação da casa nova.
Tal como o Millennium, oferece 25% de desconto na comissão de dossier e na comissão de formalização para casas com certificação energética A+, A e B.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o ActivoBank?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação no ActivoBank, pode subscrever a um seguro Ocidental Vida e a um seguro Multirriscos Habitação também da Ocidental, que é uma marca da Ageas Portugal. A subscrição dos dois seguros dá-lhe uma bonificação no spread do crédito habitação.
No entanto, para usufruir da redução máxima no spread, tem de cumprir mais um dos seguintes requisitos: ter um cartão de crédito do ActivoBank com um mínimo de utilização de 100€ por mês; ter um crédito pessoal com um saldo em dívida de 1.000€ (no mínimo); e ter dois débitos diretos mensais para pagamento de luz, água, gás ou comunicações.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no ActivoBank?
Para fazer um crédito habitação no ActivoBank precisa de apresentar uma cópia do seu documento de identificação pessoal, comprovativos de rendimentos e o Mapa de Responsabilidades de Crédito no Banco de Portugal. Os comprovativos de rendimento dependem da sua situação profissional.
Se trabalha por conta de ourém, tem de apresentar os últimos 3 recibos de vencimento, os extratos bancários dos últimos 3 ou 6 meses (depende se já tem conta com o banco), a última declaração de IRS, a nota de liquidação do IRS e uma declaração da entidade patronal acerca do seu vínculo com a empresa.
Por outro lado, se trabalha por conta própria, tem de entregar a declaração de IRS, a nota de liquidação, a declaração de início de atividade ou certidão do registo comercial, assim como uma cópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses. A seguir, só ficam a faltar os documentos do imóvel.
Tem de apresentar a certidão predial, a caderneta predial, a licença de utilização, o certificado energético, a planta, a ficha técnica da habitação (nos casos em que é aplicável), os direitos de preferência e a declaração de encargos de condomínio. Se tiver existido uma hipoteca anterior sobre o imóvel, tem de mostrar o título de cancelamento.
É possível transferir o meu crédito habitação para o ActivoBank?
Sim. Tal como Millennium bcp, o ActivoBank tem uma campanha que permite transferir o seu crédito para o ActivoBank sem pagar comissões de dossier, formalização e avaliação. O banco também cobre as despesas do contrato de mútuo com hipoteca se for celebrado por Documento Particular Autenticado. Nos primeiros anos do contrato, o spread é mais baixo.
No entanto, não deve transferir o seu crédito habitação sem explorar todas as possibilidades. Fale connosco para compararmos as ofertas de diferentes bancos e encontrarmos a melhor solução para si a longo prazo. Afinal de contas, não vai estar sempre a transferir o crédito habitação!
Que créditos pessoais pode contratar no ActivoBank?
A oferta de crédito pessoal no ActivoBank é mais diversificada do que a do Millennium bcp. Além do crédito pessoal sem finalidade específica, o ActivoBank tem créditos para formação, saúde e ecoativos. Estes são os tipos de crédito pessoal no ActivoBank:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel no ActivoBank abrange carros e motas, sejam novos ou usados. Para montantes até 3.000€, o prazo de pagamento é de 18 a 48 meses. Para montantes entre 3.001€ e 50.000€, o prazo estende-se até aos 84 meses (7 anos). É de notar que o crédito automóvel para elétricos no ActivoBank tem taxas de juro mais competitivas.
- Crédito formação: o prazo de pagamento do crédito formação do ActivoBank varia entre 18 a 120 meses, de acordo com o valor que precisar. Há a possibilidade de pedir um período de carência de capital, em que só paga juros, durante todo o ciclo de estudos e até um ano depois. Se optar por este período de carência, o montante é libertado em tranches.
- Crédito saúde: o crédito saúde do ActivoBank abrange montantes entre 1.000€ e 30.000€, com um prazo de pagamento entre 18 e 84 meses (7 anos). Este crédito está isento da comissão de abertura de crédito e beneficia de uma taxa de juro mais baixa do que outros tipos de crédito.
- Crédito pessoal ecoactivo (energias sustentáveis): o ActivoBank disponibiliza um crédito para investir em energias renováveis, isolamento térmico e janelas mais eficientes. Para montantes entre 1.000€ e 3.000€, tem 48 meses para pagar; entre 3.001€ e 15.000€, tem até 84 meses; e entre 15.001€ e 75.000€, o prazo estica até 120 meses.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: também pode fazer um crédito pessoal no ActivoBank sem finalidade específica. Os valores variam entre 1.000€ e 75.000€ e os prazos de pagamento vão de 18 a 84 meses (7 anos). Este crédito tem uma TAEG abaixo do máximo permitido pelo Banco de Portugal, por isso pode compensar em relação a outros bancos.
Outros produtos de crédito no ActivoBank
- Cartão de crédito: o ActivoBank tem vários cartões de crédito, incluindo alguns que permitem o pagamento fracionado em prestações. No entanto, a taxa de juro é superior à TAEG de um crédito pessoal. Por isso, se quer pedir mais 1.000€, equacione todas as possibilidades.
- Crédito ordenado: com o crédito antecipação ordenado, pode antecipar até 100% do valor do seu ordenado. No entanto, só é válido para ordenados ou reformas iguais ou superiores a 750€ líquidos (o que é uma fasquia mais alta do que o Millennium, que só pede um mínimo de 250€). Uma vantagem é que, se pedir a antecipação do ordenado mas acabar por não usar, não paga nada.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no ActivoBank?
Não há muita informação sobre a documentação que precisa de apresentar para fazer um crédito pessoal no ActivoBank. Contudo, tal como noutros bancos, é natural que tenha de apresentar o seu documento de identificação, os últimos 3 recibos de vencimento e o código de validação do IRS, um comprovativo de morada e o mapa de responsabilidades de crédito no Banco de Portugal.
Em alguns créditos com finalidade específica, como o crédito para formação, é possível que tenha de apresentar documentos comprovativos da despesa.
Pode fazer um crédito consolidado no ActivoBank?
Não. Neste momento, o ActivoBank não faz crédito consolidado. Se tem interesse em consolidar os seus créditos num só, entre em contacto connosco. A nossa equipa vai analisar o seu caso e recomendar instituições financeiras que aceitem consolidar todos os seus créditos.
O ActivoBank é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O ActivoBank é um banco diferente, que aposta nos canais digitais do banco e que preferencia o atendimento online. No entanto, no que diz respeito ao crédito habitação, é muito semelhante ao seu “irmão mais velho” Millennium bcp.
No que diz respeito ao crédito pessoal, o ActivoBank tem uma oferta diferenciada que inclui crédito para diversas finalidades, como crédito automóvel, crédito formação, crédito saúde e crédito para energias renováveis. Em relação a outros bancos, no entanto, apresenta a desvantagem de ter um prazo máximo de 84 meses (7 anos).
Por isso, escolher ou não o ActivoBank para fazer crédito habitação ou crédito pessoal depende da sua relação com o banco, do montante que precisa e do prazo em que pode pagar. De qualquer forma, recomendamos que faça sempre uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal em vários bancos.
Recordamos que a Flipai pode ser o seu intermediário neste processo, já que somos um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
