Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no Caixa Agrícola
Sobre o Crédito Agrícola
A Caixa de Crédito Agrícola é um banco único em Portugal. Na realidade, trata-se de uma cooperativa composta por vários bancos locais (as “Caixas Agrícolas”). Há, no entanto, uma estrutura central que supervisiona todas as caixas: a Caixa Central de Crédito Agrícola Mútua. Apesar deste tipo de cooperativa ter origem nos Celeiros Comuns criados pelo rei D. Sebastião em 1576, as Caixas de Crédito Agrícola tal como as conhecemos só existem desde 1911. Hoje em dia, fazem parte do banco 69 Caixas de Crédito Agrícola, com mais de 600 agências e quase 2 milhões de clientes em todo o país.
Como funciona o crédito habitação no Crédito Agrícola?
O Crédito Agrícola está autorizado a conceder crédito hipotecário. Estas são as condições atuais do crédito habitação no Caixa de Crédito Agrícola:
- Prazo máximo do empréstimo: o Crédito Agrícola segue as recomendações do Banco de Portugal acerca do prazo do crédito habitação. O limite máximo do empréstimo são 40 anos para titulares com idade até 30 anos; 37 anos para clientes entre 30 e 35 anos; e 35 anos para quem tem mais de 35 anos. No final do empréstimo, os titulares não podem ter mais de 75 anos de idade.
- Percentagem máxima de financiamento: o Crédito Agrícola financia até 90% do valor de avaliação ou de aquisição (o menor entre os dois). Para habitação secundária ou arrendamento, financia no máximo 80% do valor de avaliação ou de aquisição do imóvel. Se optar por um imóvel da CA Imóveis (imóvel de banco), o financiamento pode ser 100%.
- Crédito habitação para aquisição, construção ou reabilitação: o crédito habitação do Crédito Agrícola oferece as mesmas condições para compra de casa, construção ou reabilitação. No entanto, atenção: se optar por um imóvel do banco, não pode usar este tipo de crédito para fazer obras.
- Crédito para aquisição de terreno: o Crédito Agrícola tem um crédito específico para a aquisição de um terreno e construção de habitação própria permanente. O crédito para Aquisição + Construção têm um período de carência de capital até 24 meses (2 anos).
- Condições especiais: o Crédito Agrícola tem um Crédito Habitação para Casas Eficientes que tenham certificado energético A+, A ou B.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Caixa de Crédito Agrícola?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação na Caixa de Crédito Agrícola, pode subscrever a seguros de vida e multirriscos habitação da CA Seguros. O “pack seguros” dá-lhe direito a uma bonificação do spread. No entanto, o Crédito Agrícola privilegia os clientes com quem tem uma relação há mais tempo. Por isso, as seguintes condições também dão acesso a um spread bonificado:
- Ter uma conta de depósitos à ordem no Crédito Agrícola;
- Ser associado do CA com uma conta de depósitos à ordem;
- Ser cliente há mais de 5 anos do CA (ou seja, tem uma conta há mais de 5 anos);
- Domiciliar o salário, reforma ou pensão numa conta do CA;
- Domiciliar 2 ou mais pagamentos (débitos diretos) em contas do CA.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no Caixa de Crédito Agrícola?
Para fazer um crédito habitação no Crédito Agrícola, precisa de apresentar o seu Cartão de Cidadão. Caso seja cidadão estrangeiro, tem de mostrar o seu título de residência, passaporte e cartão de contribuinte português.
Além disso, tem de indicar o seu estado civil (casado/a, solteiro/a, divorciado/a, viúvo/a). Se for casaco, tem de explicar qual é o regime matrimonial de bens (comunhão geral, comunhão de adquiridos ou separação de bens).
Para comprovar os seus rendimentos, o Crédito Agrícola pede a última declaração de IRS e a nota de liquidação, os recibos de vencimento dos últimos três meses e uma declaração da entidade patronal que comprove o seu vínculo à empresa.
Depois, precisa de entregar diversos documentos relacionados com o imóvel, incluindo a caderneta predial e a certidão predial. Se for um crédito para construção ou obras, precisa de mostrar também o orçamento, o projeto aprovado e a licença de construção.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Caixa de Crédito Agrícola?
Sim. Se tiver um crédito habitação noutro banco e transferir o crédito habitação para o Caixa de Crédito Agrícola. No entanto, ao contrário de outros bancos, o Crédito Agrícola não tem nenhuma campanha que ajude o cliente a fazer face aos custos da transferência do crédito.
Atualmente, há muitos bancos com campanhas para a transferência de crédito, muitas vezes sem custos associados. Por isso, se quer transferir o seu crédito, fale connosco. A Flipai para investigar qual é o banco que tem a melhor proposta para o montante que ainda tem em dívida e condições mais competitivas a longo prazo.
Que créditos pessoais pode contratar no Crédito Agrícola?
A oferta de crédito pessoal no Crédito Agrícola é bastante ampla. Além do crédito automóvel, inclui crédito para ensino, saúde, energias renováveis, obras e viagens. Uma das principais diferenças do crédito pessoal no Crédito Agrícola é que pode optar entre uma taxa de juro fixa ou uma taxa de juro variável, indexada à Euribor a 3, 6 e 12 meses. Conheça melhor a oferta do Crédito Agrícola para crédito pessoal:
- Leasing automóvel: o Crédito Agrícola faz leasing de automóveis novos, com prazos de 12 a 72 meses (1 a 6 anos) e montantes até 75.000€. No final do contrato, terá de pagar um valor residual para ficar com a viatura.
- Crédito automóvel: o crédito automóvel do Crédito Agrícola permite financiar a compra tanto de veículos novos (até 75.000€), como de usados (até 50.000€). O prazo mínimo são 36 meses (3 anos) e o máximo são 60 meses (5 anos) para carros usados ou 96 meses (8 anos) para carros novos.
- Crédito ensino: o Crédito Agrícola tem um crédito pessoal para formação. O montante mínimo são 3.000€, mas o máximo são 50.000€ (para estudar em Portugal e em Erasmus) ou 60.000€ (para estudar no estrangeiro). O prazo varia entre 36 meses (3 anos) e 120 meses (10 anos). O período de carência abrange até 80% do prazo do curso, até um limite de 42 meses.
- Crédito ensino com garantia mútua: o Crédito Agrícola também tem um crédito universitário com garantia mútua para montantes entre 1.000€ e 5.000€/ano, o que dá 30.000€ no máximo para cursos com 6 anos de duração. O montante é atribuído no início de cada escolar, mediante o aproveitamento do aluno.
- Crédito saúde: o Crédito Agrícola tem um crédito para despesas de saúde. Pode pedir emprestado entre 3.000€ e 50.000€, e tem entre 36 meses (3 anos) e 60 meses (5 anos) para pagar. Neste momento, a taxa de juro fixa deste crédito está abaixo do máximo permitido pelo Banco de Portugal para este tipo de despesas.
- Crédito pessoal para energias renováveis: o Crédito Agrícola disponibiliza um crédito para adquirir bens e equipamentos que usem ou produzam energias renováveis. Assim, pode financiar compras entre 3.000€ e 30.000€. O prazo varia entre 36 meses (3 anos) e 84 meses (7 anos).
- Crédito pessoal para obras: o crédito para obras em casa vai dos 3.000€ a 20.000€ e o prazo varia entre 36 a 84 meses. No entanto, se vai comprar uma casa que quer reabilitar, o crédito para aquisição + obras do Crédito Agrícola pode ser mais adequado, já que a TAEG do crédito para obras é mais alta.
- Crédito viagens: um dos créditos ao consumo do Crédito Agrícola é o crédito viagens. Pode pedir entre 3.000€ a 30.000€ e tem entre 36 a 60 meses para pagar (ou seja, no máximo 5 anos). A taxa de juro (na modalidade fixa) é elevada, mas continua a ser mais baixa do que o crédito pessoal sem finalidade específica.
- Crédito eletrodomésticos: outro dos créditos ao consumo do Crédito Agrícola é o crédito para eletrodomésticos. O montante pode ir de 3.000€ a 30.000€ e o prazo está entre 36 a 60 meses para pagar. A taxa de juro fixa é elevada, mas continua a ser mais baixa do que a TAEG do crédito pessoal sem finalidade específica.
- Crédito recheio: o crédito recheio é semelhante ao crédito para eletrodomésticos. Pode pedir entre 3.000€ a 30.000€ e tem entre 36 a 60 meses para pagar (ou seja, no máximo 5 anos). A taxa de juro (TAEG) é igual à do crédito para eletrodomésticos.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: pode fazer um crédito pessoal no Crédito Agrícola entre 2.000€ e 5.000€ e 75.000€, com um prazo de pagamento de 12 a 60 meses (1 a 5 anos).
- Crédito ao consumo sem finalidade específica: precisa de comprar alguma coisa que não se encaixa nos créditos acima? Nesse caso, pode fazer um crédito ao consumo no Crédito Agrícola entre 3.000€ e 75.000€, com um prazo de pagamento de 36 a 84 meses (3 a 7 anos).
Outros produtos de crédito no Caixa de Crédito Agrícola
- Cartão de crédito: o Crédito Agrícola disponibiliza sete tipos de cartão de crédito, com uma TAEG variável (há quase 8% de diferença entre a taxa mais baixa e taxa mais alta). No entanto, esta é a única opção para conseguir um financiamento abaixo de 2.000€. Acima deste montante, compare todas as opções.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Crédito Agrícola?
Para fazer um crédito pessoal no Crédito Agrícola, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, a última declaração de IRS, a nota de liquidação, os recibos de ordenado dos últimos 3 meses, uma declaração da entidade sobre o seu vínculo laboral, um comprovativo de morada (uma fatura da luz, água, telefone, gás ou comunicações) e documentos comprovativos de património (por exemplo, a certidão predial).
Pode fazer um crédito consolidado na Caixa de Crédito Agrícola?
Não. Neste momento, não encontramos o crédito consolidado na oferta do Crédito Agrícola. Se quer consolidar os seus créditos pessoais, entre em contacto com a Flipai. A nossa equipa vai analisar o seu caso para perceber como podemos baixar a sua prestação mensal.
O Crédito Agrícola é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O Crédito Agrícola é uma marca com uma presença muito forte em todo o território nacional, com soluções muito interessantes para quem quer comprar terreno e construir. A nível de crédito pessoal, tem a peculiaridade de poder escolher entre uma taxa fixa ou uma taxa variável associada à Euribor.
Mas, como dizemos sempre, a única forma de descobrir qual é o melhor crédito para si é fazer a simulação em vários bancos. Clique aqui para fazer uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal. O simulador de crédito da Flipai é completamente gratuito e a nossa equipa vai ajudar a encontrar um crédito que se ajuste àquilo que precisa e ao que pode pagar.
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