Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no Banco CTT
Sobre o Banco CTT
O Banco CTT pertence aos Correios de Portugal. Apesar de ser um banco jovem, que existe apenas desde 2015, já se tornou uma referência para crédito habitação e crédito pessoal. Graças a várias campanhas atrativas, o volume de negócios do Banco CTT tem aumentado todos os anos e tem hoje mais de meio milhão de clientes. Em 2024, a companhia de seguros Tranquilidade/ Generali tornou-se acionista minoritária e os Correios de Portugal deixaram de ser o único acionista.
Como funciona o crédito habitação no Banco CTT?
O Banco CTT é uma das principais instituições que faz crédito habitação em Portugal. Estas são as condições atuais do crédito habitação no Banco CTT:
- Prazo máximo do empréstimo: o crédito habitação com taxa fixa do Banco CTT tem um período máximo de 30 anos. O crédito habitação com taxa variável pode ir até 40 anos, mas nenhum dos proponentes pode ter mais de 75 anos no fim do empréstimo. Isto está de acordo com as regras do Banco de Portugal.
- Percentagem máxima de financiamento: o Banco CTT financia até 90% do valor do imóvel se for para habitação própria e permanente, tanto para aquisição como para construção. Para uma habitação secundária, a percentagem máxima de financiamento é 80% do valor da avaliação.
- Crédito habitação para construção: o Banco CTT tem um crédito habitação para construção e obras para quem sempre sonhou construir a sua própria moradia. Este crédito tem um período de carência de capital até 2 anos (ou seja, só paga os juros) para ter uma prestação mais baixa enquanto constrói a casa.
- Crédito para obras e crédito complementar: no caso de ser necessário, pode fazer um crédito para obras para remodelar a sua nova casa. O Banco CTT oferece ainda a possibilidade de ter um crédito complementar para adquirir mobiliário ou eletrodomésticos, usando o imóvel como garantia.
- Créditos habitação com condições especiais: o Banco CTT tem um “Crédito Habitação Sustentável” com taxas de juro bonificadas para casas com certificado energético A+, A, B e B- que sejam para habitação própria e permanente. Também pode usufruir desta benesse em créditos para construção e obras.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Banco CTT?
Sim. O Banco CTT disponibiliza seguros de vida e seguros multirriscos da habitação através da Tranquilidade Seguros. Tanto o seguro para a casa como o seguro de vida têm vários planos com diferentes coberturas e preços. Ao subscrever a estes seguros, tem direito a uma bonificação no spread do crédito habitação.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no Banco CTT?
Para fazer um crédito habitação no Banco CTT precisa de apresentar uma cópia do seu documento de identificação pessoal (Cartão de Cidadão, se for cidadão Português, ou Passaporte e autorização de residência, no caso de ter nacionalidade estrangeira). Além disso, também tem de comprovar os seus rendimentos.
No caso de trabalhar por conta de outrem, terá de apresentar os recibos de vencimento dos últimos três meses. Se trabalha por conta própria, tem de apresentar os recibos verdes dos últimos seis meses. Em ambos os casos terá também de entregar uma cópia da última declaração de IRS e da respetiva nota de liquidação.
Precisa ainda de descarregar o seu mapa de responsabilidades no Banco de Portugal, entregar uma declaração da entidade patronal acerca do seu vínculo laboral e um extrato bancário dos últimos meses. Estes documentos permitem ao Banco CTT perceber qual é a sua taxa de esforço e se é um bom candidato para fazer o crédito.
No caso de avançar, terá de entregar mais alguns documentos referentes ao imóvel, como a planta, a ficha técnica da habitação, a certidão permanente, a caderneta predial e a licença de habitação. Pode solicitar estes documentos ao proprietário ou à imobiliária responsável pela mediação do negócio.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Banco CTT?
Sim. Em 2024, o Banco CTT lançou uma campanha para clientes que estejam a pensar transferir o seu crédito habitação. Desde que o valor do crédito seja superior a 75.000€, o Banco CTT oferece a comissão de abertura do processo, a avaliação do imóvel, os custos notariais e a primeira anuidade dos seguros de vida e multirriscos.
Que créditos pessoais pode contratar no Banco CTT?
O Banco CTT tem uma parceria com a Cetelem, uma marca do BNP Paribas, para oferecer créditos ao consumo. Assim sendo, além do crédito pessoal sem finalidade específica, o banco tem várias propostas para crédito pessoal, das quais destacamos:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel no Banco CTT pode ir de 5.000 a 75.000€ e o prazo varia entre 24 e 120 meses. A taxa é fixa durante todo o contrato e não há reserva de propriedade. A aprovação costuma demorar 48 horas depois de enviar todos os documentos.
- Crédito educação: o Banco CTT tem um crédito pessoal para educação até 50.000€ com um prazo máximo de 48 meses (4 anos). A taxa de juro deste tipo de crédito é mais baixa do que a de outros créditos pessoais e a prestação mensal é fixa durante a totalidade do contrato.
- Crédito obras, mobiliário e decoração: o crédito pessoal para obras do Banco CTT vai dos 2.500€ aos 75.000€ e o prazo de pagamento é generoso – 84 meses (7 anos). Tal como dissemos, pode associar o crédito para obras e um crédito complementar para mobiliário e decoração ao crédito habitação.
- Crédito saúde: tal como o crédito educação, o crédito saúde do Banco CTT vai dos 1.000€ aos 50.000€ e o prazo máximo é de 48 meses (4 anos). Existe ainda a possibilidade fazer um seguro do crédito, que pode ser ativado em caso de hospitalização, incapacidade, morte ou desemprego involuntário.
- Eco-créditos: o Banco CTT dispõe de um crédito para energias renováveis com um plafond entre 1.000€ e 50.000€. Tal como o crédito educação e o crédito saúde, tem uma taxa mais baixa do que outros tipos de crédito pessoal e o prazo máximo de pagamento são 48 meses (4 anos).
- Crédito para viagens: o Banco CTT tem um crédito para viagens entre 25.000€ e 10.000€, com um prazo máximo de 36 meses (3 anos). A taxa de juro deste tipo de crédito está próxima do limite máximo estipulado pelo Banco de Portugal e a mensalidade é fixa durante todo o prazo.
- Créditos até 2.400€: por último, o Banco CTT disponibiliza um crédito para pequenos montantes, entre 1.000€ e 2.400€, com um prazo de pagamento até 36 meses (3 anos). A taxa deste crédito é mais baixa do que os juros do cartão de crédito do Banco CTT, por isso pode compensar.
Outros produtos de crédito no Banco CTT
- Cartão de crédito: o Banco CTT disponibiliza um cartão de crédito Mastercard com uma TAEG próxima do máximo permitido pelo Banco de Portugal. Pode ser pago no fim do mês, em pagamentos fracionados (3, 12 ou 24 meses) ou em mensalidades fixas. O limite são 5.000€.
- Crédito ordenado/ facilidades a descoberto: se domiciliar o seu ordenado ou pensão no Banco CTT, pode antecipar até 100% do valor do vencimento para fazer face a despesas inesperadas. Não há custos de adesão nem comissões, e a TAEG é inferior à do cartão de crédito.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Banco CTT?
Para fazer um crédito pessoal no Banco CTT precisa de apresentar o seu documento de identificação pessoal (Cartão de Cidadão, se for cidadão Português, ou Passaporte e autorização de residência, no caso de ter nacionalidade estrangeira), comprovativos de rendimento, a última declaração de IRS, um comprovativo de morada e de IBAN.
Em alguns créditos com finalidade específica, como o crédito automóvel e o crédito educação, pode ser necessário apresentar alguns documentos extra que comprovem a finalidade do crédito. Mas não se preocupe, porque a nossa equipa vai dar-lhe informação sobre tudo o que precisa para conseguir aprovar o seu crédito pessoal.
Pode fazer um crédito consolidado no Banco CTT?
Se tem vários créditos, uma solução para diminuir a sua prestação mensal é consolidar todos os créditos num só. Com o Banco CTT, pode fazer um crédito pessoal consolidado que reúna vários créditos pessoais (o crédito habitação e o leasing estão excluídos). O prazo de reembolso são 84 meses (7 anos) e o valor máximo são 75.000€.
No entanto, antes de tomar qualquer decisão, fale com um dos nossos especialistas para perceber tudo o que pode fazer para baixar a sua taxa de esforço.
O Banco CTT é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
Não há um banco melhor ou pior para fazer um crédito habitação ou um crédito pessoal. Cada Banco tem diversos produtos, por isso o importante é encontrar um que se adeque ao seu perfil de cliente, ao tipo de investimento e à mensalidade que pode pagar. Se está com dúvidas sobre o melhor crédito para si, faça uma simulação com a Flipai.
Juntos, vamos investigar qual é o banco que oferece as melhores condições para o seu caso e conseguir a taxa de juro mais baixa. Lembre-se que somos um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal. Fazer uma simulação do seu crédito habitação ou do seu crédito pessoal com a Flipai é completamente gratuito.
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