Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no Bankinter
Sobre o Bankinter
O Bankinter (também conhecido como BInter) é um banco espanhol fundado em 1965. Em Espanha, é reconhecido como um dos bancos mais sólidos e rentáveis do país. Entrou em Portugal em 2016, depois de adquirir as agências do Barclays Portugal. Apesar de ainda ser desconhecido de muitos portugueses, o Bankinter tem um excelente rating e tem crescido de ano para ano, incluindo na quota de crédito habitação.
Como funciona o crédito habitação no Bankinter?
Atualmente, o Bankinter tem promovido uma série de campanhas com crédito habitação à taxa fixa. Além disso, o crédito habitação no Bankinter também tem condições bonificadas para jovens até 35 anos, pessoas com mais de 55 anos e famílias que queiram fazer obras para melhorar a eficiência energética do imóvel.
- Prazo máximo do empréstimo: o prazo mínimo do empréstimo são 60 meses, enquanto o limite máximo do empréstimo são 420 meses (35 anos), desde que nenhum dos titulares tenha mais de 75 anos no final do prazo. O prazo máximo para um empréstimo com taxa fixa são 30 anos.
- Percentagem máxima de financiamento: para habitação própria e permanente, até 90% do valor de aquisição ou 80% do valor de avaliação, o que for menor. Para a compra de casa secundária ou arrendamento, o financiamento é de 80% do valor de aquisição ou 70% da avaliação e 60% da avaliação, respetivamente.
- Crédito habitação para aquisição: o crédito habitação do Bankinter destina-se à aquisição de casa, construção de moradia ou obras. O Bankinter não dispõe de nenhum crédito para aquisição de terreno ou compra de terreno e construção. Nas modalidades de construção e obras, o montante é disponibilizado em tranches.
- Crédito habitação renovação energética: pode combinar o crédito habitação com um crédito para obras. Se a sua casa nova tem certificado energético baixo e quer fazer obras acima de 50.000€ para ter uma classificação energética igual ou superior a B-, este crédito dá-lhe um spread bonificado.
- Crédito habitação jovens: para jovens até aos 35 anos, o Bankinter disponibiliza o spread mínimo do preçário, isenção da comissão de avaliação e uma redução na taxa fixa a partir dos 10 anos. Além disso, tem a possibilidade de escolher um prazo alargado até 40 anos.
- Crédito habitação + 55: as pessoas mais velhas têm mais dificuldade em aceder ao crédito habitação. Por isso, o Bankinter propõe um crédito habitação com condições especiais para quem tem mais de 55 anos. Este crédito tem uma isenção do seguro de vida e um benefício na taxa fixa.
- Condições especiais: se recomendar o Bankinter a um amigo ou conhecido que faça um crédito habitação, o banco oferece a próxima prestação do crédito habitação tanto a si, como ao seu amigo. Esta campanha está sujeita a alterações, por isso não deixe de confirmar com o banco. Há outra campanha para ter uma redução de 0.1% no spread em casas novas com certificado energético A ou, no caso dos imóveis usados, classificação B- ou superior.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Caixa de Bankinter?
Sim. Ao fazer um crédito habitação no Bankinter, pode usufruir uma bonificação no spread se domiciliar o ordenado e subscrever a seguros de vida e multirriscos comercializados pelo Bankinter.
Na Informação Pré-Contratual Geral, o Bankinter menciona a Bankinter Seguros de Vida, S.A. de Seguros y Reaseguros, a Mapfre Seguros e a Liberty Seguros. Por isso, é provável que o banco lhe proponha um seguro destas três segurados.
No entanto, o cliente pode optar pela contratação dos seguros junto da seguradora que quiser, desde que a apólice mencione o Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal como credor hipotecário e tenha as coberturas obrigatórias.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no Bankinter?
Para aprovar um crédito habitação no Bankinter, precisa de apresentar o Cartão de Cidadão, a última declaração de IRS, os 3 últimos recibos de vencimento e uma declaração da entidade patronal (se trabalha por conta outrém), recibos verdes (se trabalha por conta própria) ou informação contabilística da empresa (se sócio-gerente), assim como o extrato bancário dos últimos 3 meses.
Mais tarde, para a celebrar do contrato, precisa de apresentar também a documentação do imóvel, incluindo a certidão do registo predial com um registo provisório a favor do cliente, uma ata da assembleia geral do condomínio, a cópia da licença de habitação/ utilização, a ficha técnica do imóvel (para imóveis posteriores a 2004), o certificado energético e o seguro multirriscos assinado.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Bankinter?
Sim. Se tem um crédito habitação com taxa variável noutra instituição de crédito, pode transferir o seu crédito para o Bankinter. Neste caso, ficará isento de comissões iniciais com a abertura de crédito. Além disso, o banco reembolsará os custos da transferência de crédito (a comissão de amortização antecipada que terá de pagar ao outro banco).
Se quer baixar a sua prestação do crédito habitação, fale connosco. A Flipai vai comparar as propostas dos principais bancos em Portugal e perceber qual é o banco que tem a proposta mais vantajosa para si. E o melhor de tudo é que os nossos serviços são 100% gratuitos!
Que créditos pessoais pode contratar no Bankinter?
O crédito pessoal no Bankinter funciona de forma bastante simples. Só há três tipos de crédito pessoal no Bankinter: o crédito automóvel, o crédito para energias renováveis e o crédito pessoal para todas as outras finalidades. Conheça melhor a oferta de crédito pessoal do Bankinter:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel do Bankinter permite financiar a compra de veículos novos ou usados a partir de 8.200€ e até um máximo de 75.000€. O prazo máximo de pagamento em ambos os casos são 120 meses (10 anos) e não exige reserva de propriedade.
- Crédito energias renováveis: o Bankinter tem um crédito para energias renováveis para montantes entre 8.200€ e 65.000€. O prazo mínimo são 36 meses (3 anos) e o máximo são 120 meses (10 anos). A concessão do crédito está sujeita à apresentação de um orçamento ou fatura proforma.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: pode fazer um crédito pessoal no Bankinter sem finalidade específica. A taxa de juro (TAEG) é o máximo permitido pelo Banco de Portugal, por isso há bancos que têm ofertas mais atrativas para diversas finalidades, como o crédito formação e crédito para despesas de saúde.
Outros produtos de crédito no Bankinter
- Cartão de crédito: o Bankinter disponibiliza quatro tipos de cartão de crédito, com uma TAEG variável. No entanto, a TAEG dos cartões de crédito do Bankinter está, neste momento, muito próxima do máximo permitido do Banco de Portugal. Por isso, use o saldo do cartão de crédito com cautela.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Bankinter?
Para fazer um crédito pessoal no Bankinter, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, os recibos de vencimento dos últimos 3 meses (se trabalha por contra de outrem), a última declaração do IRS e a nota de liquidação (se trabalha por conta própria) ou o comprovativo de pensão (se estiver reformado). Além disso, pode ter de responder a um breve questionário de solvabilidade.
Pode fazer um crédito consolidado no Bankinter?
Não. Neste momento, o Bankinter não faz crédito consolidado. Se precisa de ajuda para baixar a sua prestação, entre em contacto connosco. Vamos contactar os parceiros da Flipai que fazem crédito consolidado para encontrar uma solução para si.
O Bankinter é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É impossível dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O Bankinter tem uma oferta ampla a nível de crédito habitação, nomeadamente por ter taxas mistas com vários prazos, condições bonificadas para jovens e para maiores de 55 anos. No entanto, o montante de financiamento está mais limitado pelo valor da avaliação.
No que diz respeito ao crédito pessoal, o Bankinter destaca-se por ter poucas modalidades (apenas três: crédito automóvel, crédito energias renováveis e crédito sem finalidade). A isto junta-se o facto de as taxas de juro, tanto para o crédito pessoal como para os cartões de crédito, estarem muito próximas do máximo permitido pelo Banco de Portugal.
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