Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no BPI
Sobre o BPI
O BPI (Banco Português de Investimento) foi o primeiro banco privado português e o primeiro banco cotado na Bolsa Portuguesa. Mantém-se, até hoje, um dos cinco maiores bancos nacionais, com uma quota de mercado de 14.4% no crédito hipotecário. Além de ter uma presença bem consolidada no território nacional, o BPI é também acionista de bancos em Angola e em Moçambique e detém 35% da Allianz Portugal. Desde 2018 que o BPI pertence ao grupo internacional CaixaBank.
Como funciona o crédito habitação no BPI?
O crédito habitação no BPI tem condições bastante flexíveis. É dos poucos bancos com crédito habitação para aquisição de terreno e construção, taxa fixa com prazos alargados e crédito para sinal. Fique a conhecer melhor a oferta do crédito habitação no BPI:
- Prazo máximo do empréstimo: o limite máximo do empréstimo são 40 anos para titulares com idade até 30 anos; 37 anos para clientes entre 30 e 35 anos; e 35 anos para quem tem mais de 35 anos, tanto para habitação própria como para habitação secundária. O prazo máximo para estrangeiros não residentes que queiram adquirir uma segunda habitação são 30 anos.
- Percentagem máxima de financiamento: até 90% do valor de aquisição ou de avaliação, o que for menor. Para a compra de casa secundária ou investimento, o financiamento é de 80%, no máximo.
- Crédito habitação para aquisição: o crédito habitação do BPI oferece as mesmas condições para compra de casa, construção de moradia ou obras. Uma característica interessante é que pode optar por uma taxa fixa mesmo com prazo de 40 anos, enquanto a maioria dos bancos limita a taxa fixa a 30 anos.
- Crédito para aquisição de terreno e construção: o BPI é um dos poucos bancos em Portugal com um crédito para aquisição de terreno e construção. Inicialmente, consegue um montante para a aquisição de terreno. Depois, tem cerca de dois anos para concluir a construção. A parte do empréstimo referente à construção é entregue em tranches, à medida que vai avançando.
- Crédito para sinal: o BPI disponibiliza um crédito para sinal ou para adiantamentos, no caso de comprar a casa em planta. Durante a fase de construção, só paga os juros do montante utilizado (período de carência de capital). O adiantamento para sinal tem o prazo máximo de 1 ano e o adiantamento em fase de construção tem um prazo máximo de 2 anos.
- Crédito adicional: se precisar de um crédito adicional acima de 15.000€ (para obras, mobilar a casa, equipamentos, etc), pode pedir este montante através da Linha de Crédito Permanente do BPI. Este crédito tem um prazo máximo de 30 anos e também é um crédito hipotecário (isto é, a sua casa serve de garantia).
- Condições especiais: o BPI dá uma bonificação de 0.25% no spread para Crédito Habitação de casas com certificado energético A+, A ou B (acumulável com outros benefícios).
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Caixa de BPI?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação no Caixa de BPI, pode subscrever aos seguros de vida e multirriscos habitação da Allianz Portugal. Além disso, pode ter uma redução ainda maior no spread se domiciliar o seu ordenado no BPI, se tiver um seguro de saúde da Allianz Portugal, um seguro automóvel da Allianz Portugal ou um Alarme Securitas comercializado pelo BPI. Cada um destes seguros dá-lhe uma bonificação de 0.25%, até um máximo de 0.75%.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no BPI?
Para fazer um crédito habitação no BPI, precisa de apresentar o Cartão de Cidadão (caso seja cidadão estrangeiro, tem de mostrar o seu título de residência, passaporte e cartão de contribuinte português). Além disso, o banco também pede os últimos 3 recibos de vencimento, a última declaração de IRS e os extratos bancários dos últimos 3 meses. (Se trabalha por conta própria, tem de entregar as últimas duas declarações de IRS ou IRC).
Depois, precisa de entregar diversos documentos relacionados com o imóvel, dependendo se é para aquisição, transferência ou obras.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Caixa de BPI?
Sim. Se tiver um crédito habitação noutro banco, pode pedir a transferência do crédito habitação para o BPI. Ao transferir o crédito para o BPI, pode escolher o tipo de taxa que prefere (variável, mista ou fixa) e um prazo alargado, desde que não ultrapasse os 40 anos no total. Os custos da transferência ficam por conta do BPI.
Se gostava de transferir o seu crédito habitação para o BPI, fale connosco. A Flipai vai comparar diferentes taxas de juro e prazos até conseguir a menor prestação mensal possível. Assim, terá as condições mais favoráveis para o seu empréstimo a longo prazo.
Que créditos pessoais pode contratar no BPI?
Além do crédito automóvel, também pode fazer um crédito para saúde, formação, energias renováveis ou projetos pessoais. Saiba como fazer um crédito pessoal no BPI e com que contar:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel do BPI permite financiar a compra de veículos novos ou usados a partir de 2.500€ e com prazos alargados até 120 meses (10 anos). Além disso, também tem soluções de renting automóvel entre 3 a 5 anos, através de uma parceria com a Arval.
- Crédito formação: o crédito formação do BPI pode ser usado quer para estudar em Portugal quer no estrangeiro, para pagar propinas ou estadias. O prazo máximo são 10 anos, durante os quais pode pedir períodos de carência (até 60 meses/ 5 anos no total). Se preferir, também pode optar por uma utilização faseada do capital, para fazer face às despesas só à medida que vão surgindo.
- Crédito saúde: o BPI tem um crédito saúde com taxa fixa e um prazo alargado de 10 anos. Não há montante mínimo nem máximo, o que lhe permite cobrir mesmo as cirurgias mais dispendiosas. Se precisa de um crédito para despesas de saúde, faça uma simulação com a Flipai e calculamos a sua prestação mensal.
- Crédito energias renováveis: o BPI também tem um crédito para energias renováveis com uma taxa de juro fixa e um prazo alargado até 10 anos. O valor mínimo deste crédito são 1.000€, mas não há montante máximo.
- Crédito obras: o crédito obras do BPI tem um valor mínimo de 2.500€, mas não há limite de financiamento. O prazo máximo de pagamento são 7 anos. Se as obras forem na sua habitação própria e permanente, está isento do imposto do selo. A taxa de juro (TAEG) é mais baixa do que para um crédito sem finalidade específica.
- Crédito penhor de aplicações financeiras: se não quer mexer nas suas poupanças, pode penhorar uma aplicação financeira (por exemplo, uma carteira de ações, investimentos, etc). Este crédito tem uma taxa fixa e um prazo máximo de 7 anos.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: pode fazer um crédito pessoal no BPI para o que quiser, sem limite de montante. A única condição é o prazo máximo de pagamento: 7 anos. Se precisar, também pode pedir financiamento para os custos de abertura. No entanto, recomendamos que adquira também um seguro de proteção ao crédito que assegure o pagamento das prestações em caso de doença, desemprego, salários em atraso ou acidente.
Outros produtos de crédito no Caixa de BPI
- Cartão de crédito: o BPI disponibiliza quatro tipos de cartão de crédito, com uma TAEG variável. No entanto, a TAEG dos cartões de crédito do BPI está, neste momento, abaixo do máximo permitido do Banco de Portugal. Isto significa que, se precisar de um montante baixo, pode compensar usar o cartão de crédito e evitar a comissão de abertura de um crédito pessoal.
- Antecipação de ordenado: depois de domiciliar o seu ordenado no BPI, pode pedir uma antecipação até 100% ordenado. No entanto, a antecipação do ordenado tem uma taxa de juro muito alta, por isso tente evitar usar esta facilidade a descoberto.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no BPI?
Para fazer um crédito pessoal no BPI, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, a última declaração de IRS e os recibos de vencimento dos últimos 3 meses.
Pode fazer um crédito consolidado no Caixa de BPI?
Não. Neste momento, o BPI não permite juntar créditos num único crédito consolidado. Se precisa de ajuda para baixar a sua prestação, entre em contacto com a Flipai. A nossa equipa vai falar com os nossos parceiros que fazem crédito consolidado para encontrar uma solução para si.
O BPI é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O BPI é um banco sólido e tem uma oferta muito interessante de crédito habitação, especialmente porque permite um prazo alargado mesmo com taxas de juro fixas. Além disso, permite fazer crédito para aquisição de terreno e construção, crédito para sinal e compra em planta, e um crédito adicional para obras através de uma linha de crédito própria.
No que diz respeito ao crédito pessoal, o BPI destaca-se mais uma vez pelo prazo alargado da maioria das modalidades (crédito automóvel, crédito formação e crédito saúde até 10 anos). A isto junta-se o facto de não haver limite máximo para o crédito pessoal no BPI. No entanto, como sempre, recomendamos que compare o crédito em vários bancos antes de tomar uma decisão.
Clique aqui para fazer uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal. O simulador de crédito da Flipai é completamente gratuito e a nossa equipa vai comparar a sua taxa de juro no BPI e noutros bancos. O nosso objetivo é conseguir as melhores condições possíveis para o seu empréstimo!
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