Simulador de crédito habitação e crédito pessoal na CGD
Sobre a Caixa Geral de Depósitos
A Caixa Geral de Depósitos é o maior banco em Portugal. Aliás, é o único banco português que faz parte do grupo de bancos que determina a taxa Euribor, usada em toda a zona Euro. Foi criada em 1876, pelo rei D. Luís, e continua a pertencer ao Estado Português. A segurança e estabilidade do banco do Estado fazem com que a Caixa seja o banco português com mais depósitos totais – no primeiro trimestre de 2024, cerca de 31.5% dos depósitos de particulares estavam investidos na Caixa.
Como funciona o crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos?
A oferta da Caixa Geral de Depósitos para crédito habitação é das mais completas em Portugal. Estas são as condições atuais do crédito habitação na Caixa de Caixa Geral de Depósitos:
- Prazo máximo do empréstimo: a Caixa Geral de Depósitos segue as recomendações do Banco de Portugal acerca do prazo do crédito habitação. Por isso, os prazos para pagar um empréstimo para casa própria e permanente variam entre os 30 e os 40 anos, segundo a idade dos proponentes. No entanto, alguns créditos específicos têm prazos diferentes.
- Percentagem máxima de financiamento: a Caixa Geral de Depósitos financia até 90% do valor de aquisição ou 80% a 85% do valor de avaliação (o menor entre os dois) para uma casa que seja habitação própria e permanente. Para habitação secundária ou arrendamento, financia no máximo 80% do valor de avaliação ou de aquisição do imóvel, o que for mais baixo.
- Crédito habitação para comprar, construir ou reabilitar: o crédito habitação da Caixa Geral de Depósitos destina-se a aquisição ou construção de casa, assim obras de remodelação (neste caso terá apenas um prazo máximo de 30 anos) e habitação secundária ou arrendamento (também com um prazo máximo de 30 anos).
- Crédito para casas pré-fabricadas: a Caixa Geral de Depósitos é um dos poucos bancos que permite fazer um crédito habitação para comprar, construir ou fazer obras numa casa pré-fabricada, que pode ser a sua habitação principal ou uma casa de férias. A principal diferença é só mesmo o prazo do empréstimo, que é mais curto: o prazo máximo são 25 anos.
- Leasing imobiliário: a Caixa Geral de Depósitos tem uma solução de leasing imobiliário que lhe permite obter 100% de financiamento para a sua casa. Durante alguns anos, paga uma mensalidade à Caixa, como se fosse uma renda. No fim deste prazo, pode ficar com a casa se pagar um valor residual.
- Crédito intercalar para sinal: pode fazer um crédito para financiar o valor do sinal até 25% do valor de aquisição ou do valor de avaliação (o menor dos dois), desde que o crédito habitação já esteja autorizado pela Caixa. Este crédito tem um prazo máximo de 24 meses.
- Crédito para investir em imobiliário: a Caixa Geral de Depósitos tem várias soluções para quem pretende investir em imobiliário, incluindo estabelecimentos comerciais e alojamento local, tanto para Portugueses como para investidores estrangeiros através do programa “Live In Portugal”.
- Condições especiais: a Caixa Geral de Depósitos tem um “Crédito Habitação Caixa + Eficiente” para casas com certificado energético A+, A ou B. Este crédito dá-lhe uma redução no spread e uma isenção da comissão de formalização. Tem também um Crédito Habitação para Jovens até aos 35 anos com isenção de comissões, desde que escolha uma taxa variável.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com a Caixa Geral de Depósitos?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos, pode subscrever aos seguros de vida e multirriscos habitação da Fidelidade. A Caixa considera isto um “Pack Ligação” que lhe dá uma bonificação no spread. No entanto, pode reduzir ainda mais o spread se subscrever a outros produtos.
O “Pack Vinculação” – cartão de débito, cartão de crédito com utilização nos últimos 3 meses, conta caixa M, Azul ou Platinum, domiciliação de ordenado e uma conta da CGD afeta ao empréstimo – dá-lhe a mesma bonificação no spread que os seguros.
Depois ainda há o “Pack Proteção”. Se tiver carteira de depósitos, ativos e seguros financeiras com garantia de capital superior a 10.000€, ter um plano de saúde da Multicare (também da Fidelidade), um seguro de desemprego e baixa médica ou um PPR com um saldo mínimo de 2.500€, também tem direito a uma bonificação no seguro.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos?
Para fazer um crédito habitação na Caixa Geral de Depósitos, precisa de apresentar os seus documentos de identificação, a última declaração de rendimentos, informação sobre as suas despesas regulares (subscrições, créditos pessoais, etc), os três últimos recibos de vencimento e uma declaração da entidade patronal.
Além disso, tem de enviar alguns documentos relativos ao imóvel para que o banco possa fazer a avaliação. Precisa de enviar a certidão de teor do registo predial, a caderneta predial, as plantas e a licença de utilização, construção ou obra (conforme aplicável). Os restantes documentos, como o certificado energético, só são necessários para a escritura.
É possível transferir o meu crédito habitação para a Caixa Geral de Depósitos?
Sim. A Caixa Geral de Depósitos tem condições especiais para quem pretenda transferir um crédito habitação de outro banco, desde que tenha um capital em dívida superior a 50.000€. As transferências de crédito estão isentas das comissões de estudo, de avaliação do imóvel e de contratação do crédito.
Além disso, a Caixa Geral de Depósitos também devolve a comissão de formalização contratual e a comissão de reembolso antecipado que teve de pagar ao outro banco (até um máximo de 0.5% do montante em dívida, o que significa que só cobre créditos com taxa variável).
Se quer reduzir a prestação do seu crédito habitação, fale connosco. A Flipai para investigar qual é o banco que tem a melhor proposta para o montante que ainda tem em dívida, comparando a TAN, a TAEG e o MTIC. Só assim podemos encontrar a melhor solução para si a longo prazo!
Que créditos pessoais pode contratar na Caixa Geral de Depósitos?
Tal como acontece no crédito habitação, o crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos também cobre uma série de situações. Uma característica pouco comum é que, em muitos tipos de crédito pessoal, a Caixa Geral de Depósitos permite escolher entre uma taxa fixa ou uma taxa variável (indexada à Euribor a 12 meses).
Além disso, uma vez que é o banco do Estado, a Caixa Geral de Depósitos também tem vários protocolos com linhas de crédito com garantia mútua. Vejamos então como funciona o crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel da Caixa Geral de Depósitos permite financiar a compra tanto de veículos novos como de usados, embora a taxa de juro destes últimos seja mais alta. O montante mínimo são 5.000€ e o máximo 75.000€, com um prazo de pagamento entre 24 e 120 meses (2 a 10 anos). A taxa de juro do crédito automóvel é fixa.
- Leasing automóvel: pode pedir até 100% do valor da viatura e o mínimo são 5.000€ + IVA. O prazo para pagamento é de 18 a 84 meses (ou seja, no máximo, 7 anos). No fim deste período, pode ficar com o carro por um valor residual. O leasing da Caixa Geral de Depósitos tem uma taxa de juro indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.
- Crédito para ensino: a Caixa Geral de Depósitos tem um “crediformação” entre 5.000€ e 60.000€ para candidatos ao ensino superior. O prazo deste empréstimo pode ir de 1 a 10 anos. Durante a frequência do curso, e até um ano depois da sua conclusão, só paga juros (período de carência de capital). A taxa de juro pode ser fixa ou indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.
- Crédito ensino com garantia mútua: A Caixa Geral de Depósitos costumava ter um crédito com garantia mútua para universitários, em que os alunos podiam pedir 1.000€ a 5.000€ por ano letivo. No entanto, a disponibilidade da linha de crédito varia consoante o distrito e, em determinados períodos, parece estar suspensa.
- Crédito saúde: a Caixa Geral de Depósitos tem um crédito pessoal saúde que lhe permite pedir entre 5.000€ e 75.000€ ao banco. Mais uma vez, tal como o crédito para formação, destaca-se pelo seu prazo alargado, que pode variar entre 1 e 10 anos. Mais uma vez, a taxa de juro pode ser fixa ou indexada à Euribor a 12 meses, acrescida de spread.
- Crédito pessoal para energias renováveis: a Caixa Geral de Depósitos tem um crédito pessoal “Caixa Casa Amiga do Ambiente” para despesas que proporcionem uma melhoria da eficiência energética e ambiental da sua casa. O montante é de 2.500€ a 75.000€ e o prazo varia consoante a finalidade. Para investimento em energias renováveis, o prazo é de 24 (2 anos) a 120 meses (10 anos). Para outras finalidades, é de 24 (2 anos) a 84 meses (7 meses). A taxa de juro é variável e indexada à Euribor a 12 meses.
- Crédito pessoal multifinalidade: pode fazer um crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos entre 3.000€ a 75.000€, com um prazo de pagamento de 24 a 84 meses (2 a 7 anos). Os clientes com menos de 30 anos têm direito a uma redução na taxa. Neste caso, a taxa de juro é fixa e não pode optar pela taxa variável.
Outros produtos de crédito na Caixa de Caixa Geral de Depósitos
- Cartão de crédito: a Caixa Geral de Depósitos tem vários cartões de crédito que permitem pagamentos fracionados. O limite de crédito varia entre os 500€ e os 5.000€, mas quase todos eles têm taxas de juro (TAEG) próximas do máximo permitido pelo Banco de Portugal. Por isso, pondere bem todas as opções.
- Crédito ordenado: o “Caixaordenado” permite antecipar até 100% do seu ordenado, desde que esteja domiciliado na CGD. Este crédito não tem custos de adesão e só paga se utilizar, por isso é uma linha de crédito com que pode contar se tiver gastos imprevistos. Além disso, a TAEG é mais baixa do que a do cartão de crédito. No entanto, use as facilidades de descoberto com prudência.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos?
Para fazer um crédito pessoal na Caixa Geral de Depósitos, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, a última declaração de IRS, a nota de liquidação, o último recibo de ordenado de cada membro do agregado familiar e uma declaração da entidade sobre o seu vínculo laboral.
Pode fazer um crédito consolidado na Caixa Geral de Depósitos?
Não. A Caixa Geral de Depósitos não permite consolidar os seus créditos. Se precisa de baixar a sua prestação, entre em contacto com a Flipai. A nossa equipa vai analisar o seu caso para perceber se é possível renegociar o seu crédito, mudar de banco ou passar para uma instituição financeira que faça créditos consolidados.
Como funcionam as linhas de crédito na Caixa Geral de Depósitos?
A Caixa Geral de Depósitos tem convénios com várias linhas de crédito financiadas por várias entidades públicas e europeias. Muitas destas linhas de crédito destinam-se a jovens empreendedores (ENI) e Micro e Pequenas e Médias Empresas (PME). Além disso, há várias linhas de crédito para apoiar projetos de transição ambiental, a descarbonização e a economia circular. Como estas linhas de crédito estão sempre a ser atualizadas, o melhor é informar-se diretamente com as entidades que financiam cada linha.
A Caixa Geral de Depósitos é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. Por um lado, a Caixa Geral de Depósitos oferece uma grande garantia de estabilidade porque é o Banco do Estado. Por outro, tem uma oferta muito completa tanto a nível de crédito habitação como de crédito pessoal, o que inclui soluções de leasing, créditos com garantia mútua e condições especiais para jovens até 35 anos.
No entanto, para escolher o melhor crédito habitação ou crédito pessoal para si, tem de comparar a taxa de juro (TAEG), as vendas associadas e o montante final que vai pagar ao banco (MTIC). Por isso, recomendamos que faça uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal. O simulador de crédito da Flipai é completamente gratuito e a nossa equipa vai comparar diferentes créditos até encontrar o mais vantajoso para si.
Tópicos relacionados com Banco
