Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no EuroBic
Sobre o EuroBic
O EuroBic é um banco luso-angolano fundado em 2008. Primeiro apresentou-se como Banco BIC, seguindo exemplo do Banco BIC Angola, mas em 2017 mudou a marca para EuroBic. Até 2023, a maioria dos acionistas do Eurobic eram empresas e empresários angolanos. No entanto, depois do Luanda Leaks, o grupo galego ABanca adquiriu 100% do capital do EuroBic. Para concretizar o contrato, falta apenas a autorização dos reguladores bancários. Assim que for aprovada, ABanca tornar-se-á no oitavo maior banco em Portugal.
Como funciona o crédito habitação no EuroBic?
O crédito habitação do EuroBic destaca-se por ter apenas taxa variável ou taxa mista – embora mesmo a taxa mista tenha uma duração curta (5 anos, no máximo). No entanto, o valor de financiamento é generoso: 90% do valor da aquisição ou da avaliação. Conheça melhor as condições do crédito habitação no EuroBic:
- Prazo máximo do empréstimo: o prazo mínimo do empréstimo são 40 anos (para clientes com 30 anos ou menos), 37 anos (para clientes com idade entre 30 e 35 anos) e 35 anos, para clientes com idade superior a 35 anos. Nenhum dos titulares pode ter mais de 75 anos no final do prazo.
- Percentagem máxima de financiamento: para habitação própria e permanente, até 90% do valor de aquisição ou de avaliação, o que for menor. Para todos os outros fins, o financiamento é de 80% do valor de aquisição ou de avaliação. Isto é importante porque não terá surpresas com o crédito por causa da avaliação.
- Crédito habitação: o crédito habitação do EuroBic destina-se à aquisição de casa, aquisição e obras, construção de moradia ou obras. O spread depende do rácio financiamento/ garantia (sendo o ideal igual ou inferior a 60%) e da taxa de esforço (sendo a ideal igual ou inferior a 25%). Só é possível definir uma taxa fixa a 5 anos.
- Crédito habitação (Oferta Sénior): para clientes com mais de 51 anos, o EuroBic exige um fiador mais jovem e, de preferência, com quem tenha uma relação familiar. A soma do prazo do empréstimo com a idade do fiador não pode ultrapassar 75 anos.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Caixa de EuroBic?
Sim. Ao fazer um crédito habitação no EuroBic, pode usufruir uma bonificação no spread se abrir uma conta de depósitos à ordem e subscrever a um seguro de vida e ao EuroBic Multirriscos. No entanto, o cliente pode optar pela contratação dos seguros junto da seguradora que quiser, desde que a apólice mencione o Banco BIC Português, S.A. como credor hipotecário.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no EuroBic?
Para aprovar um crédito habitação no EuroBic, precisa de apresentar o Cartão de Cidadão (ou o Passaporte, se tiver nacionalidade estrangeira), a última declaração de IRS de cada membro do agregado familiar, os 3 últimos recibos de vencimento e o extrato bancário dos últimos 3 meses.
No caso de pedir um empréstimo para construção ou obras, ser-lhe-ão pedidos as licenças de construção ou obras, o caderno de encargos e outros documentos que o banco julgue necessários.
É possível transferir o meu crédito habitação para o EuroBic?
Sim. Neste momento, o EuroBic tem uma campanha para transferência de crédito habitação à taxa variável e com mais de 50.000€ de capital ainda em dívida. Ao transferir o crédito habitação para o EuroBic, o banco oferece os custos de avaliação do imóvel, as comissões de processo e preparação de escrituras e as despesas com o Documento Particular Autenticada.
No entanto, a campanha parece não contemplar o reembolso da taxa de amortização antecipada. Lembre-se que, atualmente, a maioria dos bancos tem campanhas muito atrativas para transferir o crédito habitação. Se gostava de baixar a sua prestação mensal, entre em contacto connosco para fazermos uma simulação e percebermos se vale a pena transferir o seu crédito habitação para outro banco.
Que créditos pessoais pode contratar no EuroBic?
A oferta de crédito pessoal no EuroBic é bastante reduzida. Além do leasing e crédito automóvel, o EuroBic só tem um crédito para profissionais liberais e crédito pessoal sem finalidade específica. Por isso, se está à procura de um crédito para energias renováveis, despesas de saúde ou educação, há ofertas mais atrativas noutros bancos.
Conheça melhor a oferta de crédito automóvel no EuroBic e crédito pessoal:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel do EuroBic financia a compra de carros novos ou usados de 2.500€ a 75.000€. O prazo de pagamento é mais curto do que noutros bancos (apenas até 6 anos) e o titular não pode ter mais de 75 anos no final do prazo. Além disso, também tem a possibilidade de fazer leasing automóvel.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: o “crédito pessoal standard” do EuroBic adapta-se a qualquer finalidade. O montante máximo são 75.000€ e o prazo máximo são 72 meses (6 anos). O EuroBic tem ainda o “super crédito pessoal” para montantes até 25.000€, com um prazo até 84 meses (7 anos).
- Leasing de equipamentos: o EuroBic disponibiliza um crédito para profissionais liberais que se destina a financiar equipamentos específicos que precise para o seu escritório ou consultório.
Outros produtos de crédito no EuroBic
- Cartão de crédito: o EuroBic disponibiliza quatro tipos de cartão de crédito diferentes, com limites de crédito de 1.500€, 3.600€ e 2.000€. Pode pagar o valor em dívida em 12 meses. No entanto, atenção: a TAEG está próxima do máximo permitido pelo Banco de Portugal.
- Antecipação de ordenado: se domiciliar o ordenado na conta EuroBic 365, pode ter uma facilidade de descoberto até ao valor do vencimento domiciliado. A TAEG é bastante mais baixa do que a do cartão de crédito. Além disso, esta conta também lhe dá descontos na comissão de abertura do crédito habitação e do “super crédito pessoal”.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no EuroBic?
Para fazer um crédito pessoal no EuroBic, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, os recibos de vencimento dos últimos 3 meses, a última declaração do IRS e um comprovativo de morada.
Pode fazer um crédito consolidado no EuroBic?
Sim. Neste momento, o EuroBic é um dos poucos bancos em Portugal com crédito consolidado. No entanto, o crédito consolidado no EuroBic obriga a transferir também o crédito habitação. Ou seja, não pode consolidar só créditos pessoais e a dívida do cartão de crédito, por exemplo.
Ao transferir o crédito habitação pode consolidar o crédito habitação com o crédito automóvel, o cartão de crédito e outros créditos pessoais. Mesmo assim, há algumas condições: os créditos devem ter um montante mínimo de 5.000€, o total não pode ultrapassar 80% da avaliação do imóvel e a taxa de esforço não pode exceder os 36%.
O EuroBic é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O EuroBic tem um spread competitivo, mas obriga a ter uma boa entrada e uma taxa de esforço baixa. Além disso, destaca-se pela negativa ao não ter um crédito habitação com taxa fixa.
No que diz respeito ao crédito pessoal, o EuroBic é um dos bancos portugueses com menos modalidades. Além do crédito pessoal sem finalidade específica, com uma TAEG elevada, só tem o crédito automóvel. Os profissionais liberais podem, no entanto, encontrar uma solução para leasing de equipamentos.
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