Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no Millennium
Sobre o Millennium
O Banco Comercial Português (BCP) surgiu em 1985. Em 2000, fundiu-se com o Banco Português do Atlântico, o Banco Mello e o Banco Sottomayor. A partir desse momento começou uma forte ação de rebranding, que culminou com a introdução do Millennium bcp em 2004. Atualmente, o Banco Comercial Português opera as marcas Millennium bcp e ActivoBank. Estima-se que só o Millennium tenha mais de 3 milhões de clientes, o que o torna num dos maiores bancos privados em Portugal.
Como funciona o crédito habitação no Millennium?
O Millennium bcp está autorizado a conceder crédito hipotecário. Estas são as condições atuais do crédito habitação no Millennium:
- Prazo máximo do empréstimo: crédito habitação com taxa variável tem um limite máximo de 40 anos para titulares com idade até 30 anos. Entre os 31 e os 34 anos de idade, o prazo máximo é 37 anos. A partir dos 35 anos, o prazo máximo são 35 anos e nenhum dos titulares pode ter uma idade superior a 72 anos. O crédito com taxa fixa e o crédito para segunda habitação têm um limite de 30 anos.
- Percentagem máxima de financiamento: o Millennium bcp financia até 90% do valor de compra ou de avaliação, o que for mais baixo. Para investir num imóvel para arrendamento ou comprar uma segunda casa, financia até 80% do valor de avaliação ou aquisição (de novo, o menor dos dois).
- Crédito habitação para construção: o Millennium tem um crédito habitação para construção. Este crédito inclui um período de carência de capital de 2 anos em que só paga juros, o que lhe dá uma folga financeira enquanto não está a viver na casa. O valor do empréstimo é libertado em tranches à medida que a construção avança.
- Crédito habitação para obras em casa: o Millennium bcp dispõe de um crédito para fazer obras de reabilitação. Este crédito tem um período de carência enquanto as obras decorrem, portanto só paga juro e não abate capital até ao fim das obras. Tal como no crédito para construção do Millennium, o dinheiro é libertado em tranches à medida que as obras vão avançando.
- Condições especiais: neste momento [2024] o crédito para obras e o crédito habitação no Millennium têm um desconto de 25% nas comissões para casas eficientes. Também existe um serviço premium que lhe dá mais flexibilidade para marcar a escritura (horário alargado e disponibilidade ao Sábado). Usando o mesmo serviço, o banco também pode representar os titulares na assinatura do contrato.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Millennium?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação no Millennium, pode subscrever aos seguros Ocidental Vida e um seguro Multirriscos Habitação comercializado pela Ocidental, que é uma marca da Ageas Portugal. A subscrição dos seguros e a domiciliação do ordenado dão-lhe uma bonificação no spread do crédito habitação.
No entanto, para usufruir da redução máxima no spread, tem de cumprir mais 2 dos seguintes requisitos: ter um cartão de crédito com um mínimo de utilização de 100€ por mês; ter um crédito pessoal com um saldo em dívida de 1.000€ no mínimo; e ter dois débitos diretos mensais para pagamento de luz, água, gás ou comunicações.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no Millennium?
Para fazer um crédito habitação no Millennium precisa de apresentar uma cópia do seu documento de identificação pessoal e de comprovativos de rendimentos. O Millennium pede a declaração de rendimentos do último ano (ou seja, o IRS e a respetiva nota de liquidação), os recibos de vencimento dos últimos três meses e uma declaração da entidade patronal acerca do seu vínculo com a empresa.
Depois, precisa de entregar diversos documentos relacionados com o imóvel, como a certidão predial, a caderneta predial, a licença de utilização, o certificado energético, a planta e a ficha técnica da habitação (nos casos em que é aplicável). Se tiver existido uma hipoteca anterior sobre o imóvel, tem de mostrar o título de cancelamento.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Millennium?
Sim. Atualmente, o Millennium tem uma campanha que permite transferir o seu crédito para o Millennium sem pagar comissões de dossier, formalização e avaliação. O banco tem ainda um “plafond” para cobrir despesas de contrato e reembolsar a comissão antecipada que tem de pagar ao seu banco atual.
No entanto, não deve transferir o seu crédito habitação de ânimo leve. Primeiro, fale connosco para encontrarmos as condições mais favoráveis para si. Vamos comparar não só os custos de transferir o crédito, mas também a TAN, a TAEG e o MTIC em diferentes bancos e encontrar uma boa solução a longo prazo.
Que crédito pessoal no Millennium: quais as condições e finalidades?
Tal como a maioria dos bancos, o Millennium bcp disponibiliza uma série de créditos ao consumo, incluindo crédito automóvel, ALD e leasing. No entanto, neste momento não pode fazer um crédito pessoal no Millennium com finalidade para saúde nem educação. Estes são os tipos de crédito pessoal no Millennium bcp:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel no Millennium pode ir de 1.000€ a 75.000€ e o prazo de pagamento varia entre 24 e 84 meses (2 a 7 anos) para automóveis usados e entre 24 a 120 meses para automóveis novos. O Millennium propõe ainda leasing automóvel (para novos e usados) até 100% do valor de compra. Por último, tem o renting com serviços incluídos.
- Crédito educação: o Millennium foi o primeiro a disponibilizar uma linha de crédito universitário com garantia mútua. Este produto não tinha comissões e o spread variava consoante a média do aluno. No entanto, esta linha de crédito está suspensa, pelo que atualmente não oferece nenhum crédito para educação.
- Crédito para edifícios sustentáveis: no que diz respeito a eco-créditos, o Millennium só tem um crédito pessoal para edifícios sustentáveis. Para montantes entre 1.000€ e 3.000€, tem 24 a 48 meses para pagar; entre 3.001€ e 15.000€ entre 24 e 84 meses, e entre 15.001€ e 75.000€ tem até 120 meses para abater.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: também pode fazer um crédito pessoal no Millennium sem finalidade específica. Os valores variam entre 1.000€ e 75.000€ e os prazos de pagamento vão de 18 a 84 meses. Este crédito tem uma TAEG abaixo do máximo permitido pelo Banco de Portugal, pelo que pode compensar em relação a outros bancos.
Outros produtos de crédito no Millennium
- Cartão de crédito: uma vez que é um dos principais bancos em Portugal, o Millennium bcp tem vários tipos de cartão de crédito, incluindo cartões de crédito para jovens, com seguros associados e outros benefícios. No entanto, são os produtos do Millennium com as taxas de juro mais elevadas.
- Crédito ordenado/ facilidades a descoberto: com o crédito ordenado, pode antecipar até 100% do valor do seu ordenado no primeiro dia de cada mês. Apesar de ser uma facilidade de descoberto, o Millennium aplica a taxa máxima permitida pelo Banco de Portugal para créditos pessoais sem finalidade específica.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Millennium?
Para fazer um crédito pessoal no Millennium precisa de apresentar o documento de identificação de todos os proponentes e os três últimos recibos de vencimento ou o código de validação do IRS. No caso de pedir um crédito superior a 50.000€, tem de apresentar uma declaração da regulada da situação contributiva.
Em alguns créditos com finalidade específica, como o crédito para educação, despesas de saúde e energias renováveis, tem de apresentar documentos comprovativos da despesa.
Pode fazer um crédito consolidado no Millennium?
Sim e não. O Millennium não tem um crédito consolidado para qualquer pessoa que queira transferir os seus créditos para o BCP. No entanto, o Millennium dispõe de um serviço de acompanhamento financeiro para clientes que estejam a ter dificuldade em pagar os seus créditos. Se acionar esse serviço, pode ser possível consolidar os seus créditos pessoais (mas não engloba o crédito habitação).
O Millennium é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O Millennium bcp, como é um dos principais bancos a operar em Portugal, tem uma oferta muito dinâmica e propostas competitivas. A nível de crédito pessoal, por exemplo, oferece taxas de juro mais baixas do que os máximos previstos pelo Banco de Portugal.
No entanto, não tem muitos créditos pessoais com finalidade específica, nomeadamente para saúde e educação. Além disso, é um dos bancos que mais tenta reter os clientes através da subscrição de diversos produtos, como seguros e cartões de crédito. Por isso, tudo depende do seu perfil de cliente e do que faz sentido para o seu dia a dia.
Uma coisa é certa: se está a pensar fazer um crédito habitação ou um crédito pessoal, a equipa da Flipai está ao seu lado para avaliar os prós e os contras. Clique aqui para fazer uma simulação do seu crédito habitação ou testar o seu crédito pessoal. Lembramos que a simulação é completamente gratuita e que a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
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