Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no Montepio
Sobre o Montepio
O Montepio é a instituição financeira mais antiga de Portugal. Além disso, é a única que tem uma origem mutualista. O banco Montepio foi fundado em 1844, há 180 anos, como uma Associação Mutualista. As associações mutualistas são instituições particulares que os associados têm um conjunto de direitos e obrigações, mas também a benefícios. Hoje em dia, apesar do Banco estar separado da Associação, a Associação Mutualista Montepio Geral continua a deter 99,99% das ações do banco.
Como funciona o crédito habitação no Montepio?
O Banco Montepio tem disponibiliza uma série de soluções de crédito hipotecário (ou seja, créditos em que dá a casa como garantia ao banco). Desta forma, pode pedir um crédito habitação no Montepio, assim como um crédito para construção, obras ou um crédito multifunções. Estas são as condições atuais do crédito habitação no Montepio:
- Prazo máximo do empréstimo: O banco montepio segue as recomendações do Banco de Portugal acerca do prazo do crédito habitação. O limite máximo do empréstimo são 40 anos para titulares com idade até 30 anos; 37 anos para clientes entre 30 e 35 anos; e 35 anos para quem tem mais de 35 anos.
- Percentagem máxima de financiamento: o Montepio financia até 90% do valor de avaliação ou de aquisição (o menor entre os dois). Nas restantes situações, o valor de financiamento está limitado a 80% do valor de avaliação ou de aquisição do imóvel, novamente o mais baixo entre os dois.
- Crédito habitação para aquisição, construção ou obras: o crédito habitação do Montepio oferece as mesmas condições para compra de casa, construção ou remodelação. A única diferença é que o crédito para construção e o crédito para obras são pagos em tranches.
- Crédito multifunções: se precisar, pode fazer um crédito multifunções que cubra o crédito habitação (para aquisição de casa) e um valor extra para obras, mobiliário e/ou eletrodomésticos. No entanto, neste caso o montante financiado é 80% do valor de aquisição ou de avaliação.
- Leasing imobiliário: o Banco Montepio é um dos poucos bancos em Portugal com uma proposta de leasing imobiliário. Neste caso, o banco compra o imóvel e arrenda-o a si durante um período máximo de 30 anos. No fim deste período, pode comprar a casa por um valor residual.
- Crédito para sinal: crédito para sinalizar a compra de uma habitação, desde que já haja um crédito habitação aprovado pelo Montepio. O prazo para assinar a escritura não pode exceder os 2 ou 3 anos. Além disso, tem um período de carência de capital, durante o qual só paga juros.
- Condições especiais: apesar de o Montepio não ter um crédito habitação para jovens, pode conseguir um crédito com condições especiais se tiver menos de 30 anos. O banco também pode personalizar as condições do crédito para quem tem mais de 50 anos.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Montepio?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação no Montepio, pode subscrever aos seguros de vida e multirriscos habitação da Lusitania Seguros.
No entanto, o spread mínimo também implica a subscrição de mais 2 destes produtos: conta ordenado, ser cliente associado do Montepio Associação Mutualista, cartão de crédito com uma utilização mínima de 500€/semestre ou um seguro extra também da Lusitania (seguro automóvel, acidentes pessoais, etc).
Isto porque, como mediador de seguros, o Banco Montepio também lhe permite subscrever a diversos seguros da Lusitania: seguros de saúde, seguro automóvel, seguros de viagem, seguro para serviços domésticos e seguros de responsabilidade civil. Relativamente ao seguro de vida e ao seguro multirriscos, lembre-se que há várias coberturas possíveis.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no Montepio?
Para fazer um crédito habitação no Montepio precisa de apresentar uma cópia do seu documento de identificação pessoal, a última declaração de IRS e a nota de liquidação, os recibos de vencimento dos últimos 3 meses e uma declaração da entidade patronal que comprove o seu vínculo à empresa.
Depois, precisa de entregar diversos documentos relacionados com o imóvel, incluindo a caderneta predial, a certidão predial, as plantas da casa, a licença de utilização, o certificado energético e a ficha técnica da habitação (se aplicável). Se for um crédito para construção, precisa de mostrar também o projeto aprovado e a licença de construção.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Montepio?
Sim. Se tiver um crédito habitação noutro banco e transferir o crédito habitação para o Montepio, o banco reembolsará os custos das transferência até um determinado montante. Além disso, não tem de pagar a comissão de avaliação do imóvel, o dossier e a comissão de contratação.
Além disso, neste momento [2024] há uma campanha em que pode receber de volta 1% do valor do empréstimo em cartão Worten. Esta percentagem sobe para 1.1% se a sua casa tiver uma certificação energética A ou A+. Mas atenção, porque estas campanhas estão sujeitas a alterações e a confirmações.
Que créditos pessoais pode contratar no Montepio?
A oferta de crédito pessoal no Montepio é diferente da maioria dos bancos. Em vez de ter uma taxa de juro (TAEG) para cada tipo de crédito, o juro do crédito pessoal depende do montante e do prazo do empréstimo. Estes são os tipos de crédito pessoal no Montepio:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel no Montepio serve para financiar a compra de automóveis novos ou usados, com prazos de 1 a 10 anos e montantes entre 5.000 e 75.000€. Além disso, o Montepio também tem soluções de renting que incluem os custos de manutenção, seguros e impostos.
- Crédito formação: o Montepio permite fazer um crédito pessoal para formação entre 1.000€ e 50.000€, com um prazo entre 12 e 84 meses (1 a 7 anos). A taxa de juro do crédito formação no Montepio depende do montante e do prazo do empréstimo.
- Crédito saúde: o Montepio propõe um crédito para despesas de saúde entre 2.000€ e 75.000€, com um prazo entre 36 e 96 meses (3 a 8 anos). Mais uma vez, a taxa de juro do crédito para despesas de saúde do Montepio depende do montante e do prazo dos empréstimos.
- Crédito pessoal para energias sustentáveis: o Montepio disponibiliza um crédito para energias renováveis para montantes entre 2.000€ e 10.000€. O prazo de pagamento varia entre 36 a 96 meses (3 a 8 anos). A taxa de juro deste crédito também depende do montante e do prazo do empréstimo.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: pode fazer um crédito pessoal no Montepio entre 5.000€ e 75.000€, com um prazo de pagamento de 12 a 84 meses (1 a 7 anos). A taxa de juro depende do montante e do prazo do empréstimo.
Outros produtos de crédito pessoal no Montepio
- Cartão de crédito: tendo em conta que o Montepio só faz crédito pessoal a partir de 5.000€, pode ter de recorrer a um cartão de crédito para montantes mais baixos. O Banco Montepio disponibiliza dois tipos de cartão de crédito, que permitem o parcelamento entre 3 a 12 meses. O cartão com a menor TAEG (inferior à do crédito pessoal) tem um limite de 1.500€.
- Crédito ordenado: em contas pacote, pode solicitar ao banco a antecipação até 100% do ordenado. Esta solução permite fazer face a despesas imprevistas, mas deve informar-se bem sobre a taxa de juro aplicável. Na conta ordenado, tem direito a um descoberto um valor de 200€.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Montepio?
Não há muita informação sobre a documentação que precisa de apresentar para fazer um crédito pessoal no Montepio. Contudo, tal como noutros bancos, tem de apresentar o seu documento de identificação, um comprovativo de morada, os últimos 3 recibos de vencimento e a última declaração de IRS. No crédito automóvel é possível que lhe peçam outros documentos para comprovar a finalidade.
Pode fazer um crédito consolidado no Montepio?
Não. Apesar de vários websites mencionarem o crédito consolidado Montepio para créditos ao consumo, o site do próprio banco e o simulador do Montepio não contemplam o crédito consolidado. Se tem interesse em consolidar os seus créditos num só, entre em contacto com a Flipai. A nossa equipa vai analisar o seu caso e perceber de que forma pode baixar a sua prestação mensal.
Como funcionam os empréstimos a associados do Montepio?
Como já explicamos, o Montepio é um banco com uma base mutualista. Assim sendo, se for associado da Associação Mutualista Montepio e tiver uma conta à ordem no banco Montepio, pode pedir um empréstimo com condições bastante diferentes. Neste caso, a garantia de pagamento do empréstimo são os benefícios associativos/ subscrições.
Os mutualistas da Associação Montepio podem dar três tipos diferentes de garantia: (1) o dinheiro que vai receber de modalidades mutualistas de poupança, ou (2) reservas matemáticas constituídas nas modalidades de proteção vida ou (3) quotas restituíveis. O prazo de pagamento destes empréstimos é de 3 a 60 meses (5 anos).
No entanto, só pode pedir um empréstimo numa destas situações:
- assegurar estabilidade financeira: em caso de desemprego, incapacidade para trabalhar, paternidade, encargos com creches ou residências universitárias;
- aceder a cuidados de saúde: quer seja medicina preventiva, curativa ou de reabilitação, assim como para adquirir medicamentos não comparticipados;
- melhorar a qualidade de vida: para financiar a sua educação, obras em casa, amortizar o crédito habitação ou comprar um automóvel.
É de notar que os intermediários de crédito não podem comparar este tipo de empréstimo por si. Para fazer o empréstimo dentro de um plano mutualista, tem de contactar diretamente o atendimento personalizado da Associação Mutualista Montepio (e não o banco). Em alternativa, pode pedir para ser contactado através da sua área pessoal.
O Montepio é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. O Montepio é uma marca bem conhecida de todos os portugueses, com propostas muito flexíveis tanto em termos de crédito habitação como de crédito pessoal. A desvantagem é que, para saber qual será a sua taxa de juro, tem mesmo de fazer uma simulação com o valor exato que quer pedir e testar vários prazos.
Portanto, recomendamos que faça uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal com a Flipai para comparar vários bancos. Para ajudar a escolher a melhor solução a longo prazo, a nossa equipa vai comprar o spread, a TAEG e o MTIC. Recordamos que somos um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
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