Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no novobanco
Sobre o novobanco
O novobanco (estilizado em minúsculas) é o quarto maior banco em Portugal. Resultou do processo de reestruturação do Banco Espírito Santo (BES) em 2014, no qual se tentaram salvaguardar os ativos bons do banco. Incorporou, portanto, todos os trabalhadores, agências, depósitos e clientes de crédito do BES. Depois de um início difícil, o novobanco conseguiu melhorar o seu ranking internacional em 2022. Hoje, é um banco sólido e confiável, que reúne 9.6% da quota de mercado (dados de fevereiro de 2024).
Como funciona o crédito habitação no novobanco?
No que diz respeito ao crédito habitação, o novobanco tem uma proposta muito vasta, que inclui crédito habitação para compra de terreno e construção, compra de garagem ou arrecadação, condições especiais para jovens e clientes com mais 50 de anos, entre outras. Saiba mais sobre os diferentes tipo de crédito habitação no novobanco:
- Prazo máximo do empréstimo: o prazo máximo do empréstimo são 40 anos para titulares com idade menor ou igual a 30 anos; 37 anos para titulares entre 31 a 35 anos; e 35 anos para titulares com idade maior de 35 anos. No entanto, nenhum dos titulares pode ter mais de 75 anos no final do prazo.
- Percentagem máxima de financiamento: para habitação própria e permanente, o novobanco financia até 90% do valor de aquisição ou de avaliação, o que for menor. Para todas as outras finalidades (segunda habitação ou investimento), o montante máximo é de 80% da avaliação ou do custo de aquisição, entre o menor valor.
- Crédito habitação: o crédito habitação do novobanco é um dos créditos mais abrangentes do mercado português. Pode usar o crédito para comprar casa, comprar casa e fazer obras, comprar uma garagem ou arrecadação, comprar terreno, comprar terreno e construir casa. No crédito para obras, tem 18 meses para concluir as obras. Para construção, tem 24 meses para construir a casa.
- Crédito para garagem ou arrecadação: o novobanco é um dos poucos bancos que disponibiliza um crédito para compra de garagem e arrecadação. Se for comprado em conjunto com habitação própria, o financiamento vai até 90% do valor de aquisição. Se for comprado isoladamente, é apenas 50% do valor de avaliação.
- Crédito para jovens: o crédito habitação para jovens até 35 anos tem uma bonificação de 0.1% no spread. Mas a novidade é que os pais (ou outro familiar próximo) podem hipotecar um imóvel para pedir um empréstimo multisoluções que permita pagar a entrada da casa e reduzir a prestação. No caso dos pais ainda terem um crédito a decorrer, também usufruem de um spread mais baixo, um prazo alargado (até aos 80 anos) e da isenção do seguro de vida a partir dos 65 anos.
- Crédito habitação para maiores de 50 anos: o novobanco tem um crédito habitação para clientes com mais de 50 anos, que permite estender o prazo até o titular mais velho ter 80 anos. Além disso, ficam isentos do seguro de vida a partir dos 65 anos. O financiamento é 90% da avaliação ou 75% do valor da escritura.
- Crédito habitação para estrangeiros não residentes: o novobanco disponibiliza crédito para estrangeiros não residentes até 80% do valor de avaliação ou da escritura para residentes da UE, Reino Unido, EUA, Canadá ou do Espaço Schengen. As outras nacionalidades estão sujeitas a análise. O prazo máximo são 30 anos.
- Condições especiais: redução de 0.1% no spread para habitações com certificado energético A +, A ou B. Neste momento, o novobanco também tem uma campanha promocional de cashback. Com uma taxa fixa a 5 anos, recebe 2% do valor do empréstimo na sua conta à ordem; com taxa fixa a 2 anos, recebe 1% do valor.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com novobanco?
Sim. Ao fazer um crédito habitação no novobanco, pode usufruir de uma bonificação se subscrever aos seguros de vida da GamaLife e ao seguro multirriscos da Mudum – Companhia de Seguros, S.A. Além disso, para ter a redução máxima de spread, também tem de domiciliar o vencimento no novobanco e ter uma conta pacote 360º.
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no novobanco?
Para aprovar um crédito habitação no novobanco, precisa de apresentar o Cartão de Cidadão, a última declaração de IRS de cada membro do agregado familiar e a respetiva nota de liquidação e uma declaração da entidade patronal. Só mais tarde, para a celebração do contrato, é que precisa dos documentos referentes ao imóvel.
É possível transferir o meu crédito habitação para o novobanco?
Sim. Neste momento, há uma campanha para transferir o seu crédito habitação para o novobanco sem quaisquer custos. Isto é válido quer para aquisição de casa, quer para construção de habitação própria, desde que opte pela taxa variável e tenha mais de 100 mil euros de capital em dívida.
Se quiser transferir o seu crédito habitação para o novobanco e conseguir um spread mais competitivo, entre em contacto connosco. A equipa da Flipai faz a simulação do seu crédito habitação no novobanco e calcula quanto vai ser a sua prestação mensal. Depois, tratamos de todo o processo de transferência de crédito sem custos.
Que créditos pessoais pode contratar no novobanco?
A oferta de crédito pessoal no novobanco é bastante ampla e inclui uma série de finalidades, incluindo educação, saúde, obras e energias renováveis, com taxas de juro muito competitivas. Conheça melhor as condições do crédito pessoal no novobanco:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel do novobanco inclui viaturas novas ou seminovas ou usadas, elétricos e híbridos (que têm uma bonificação na taxa de juro). O montante mínimo é 5.000€ e o máximo são 75.000€, com prazos entre 2 a 10 anos. Em carros novos, há a possibilidade de incluir os impostos e os encargos no valor financiado. Em usados, o limite de financiamento é 90%.
- Renting automóvel: através da Locarent (que pertence ao novobanco e à Caixa Geral de Depósitos), o novobanco disponibiliza um serviço de renting automóvel que lhe dá acesso a um carro novo por uma renda mensal. A renda já inclui a manutenção, pneus, seguro, impostos e despesas de legalização. O prazo máximo são 72 meses (6 anos).
- Crédito saúde: o novobanco disponibiliza crédito pessoal para saúde para montantes entre 2.500€ e 30.000€. O prazo varia entre 24 a 84 meses (até 7 anos). Este crédito tem a vantagem de estar isento do seguro de proteção do crédito e dos encargos com a documentação, para que se possa focar só na sua recuperação.
- Crédito obras: o crédito pessoal para obras destina-se a montantes entre 5.000€ a 75.000€, com um prazo máximo de pagamento em 84 meses (7 anos). A taxa de juro (TAEG) está bem abaixo do máximo permitido pelo Banco de Portugal para este tipo de empréstimos, por isso é uma opção interessante.
- Crédito energias renováveis: o crédito para energias renováveis permite financiar a compra de equipamentos de produção de energia renovável (como painéis solares) até 30.000€. Tem um prazo de 24 a 84 meses (2 a 7 anos) e pode usar um penhor de aplicações financeiras como garantia.
- Crédito educação: o crédito pessoal para educação disponibiliza montantes entre para pagar matrículas, propinas e outras despesas associadas. Para Erasmus, o montante máximo são 10.000€; para o Curso Superior de Medicina são 25.000€; para escolas de aviação de pilotos, pode variar entre 20.000€ e 64.000€.
- Crédito pessoal sem finalidade específica: para qualquer projeto, incluindo pequenas obras, recheio da casa, tecnologia ou reparações. O montante máximo são 75.000€, com prazos entre 6 a 84 meses (7 anos). A taxa de juro (TAEG) é mais baixa se tiver a domiciliação de ordenado no novobanco.
Outros produtos de crédito no novobanco
- Cartão de crédito: o novobanco tem cinco tipos diferentes de cartões de crédito, com limites de crédito de 1.500€, 1750€ e 15.000€ e reembolso a 12 meses. A TAEG varia quase 10% entre o cartão com maior taxa de juro e o cartão com menor TAEG, por isso equacione bem todas as opções.
- Antecipação de ordenado: a “solução ordenado” no novobanco dá-lhe acesso a uma facilidade de descoberto (geralmente no valor do seu ordenado, desde 300€ até um limite de 10.000€). Não tem custos de adesão e só paga se utilizar. Além disso, também está disponível no estrangeiro, se surgir algum imprevisto em férias.
- Adiantamento de numerário (cash advance): se tiver um cartão de crédito, pode ir a uma caixa multibanco e levantar dinheiro até ao seu limite de crédito. A TAEG é muito semelhante à do cartão de crédito.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no novobanco?
Para fazer um crédito pessoal no novobanco, precisa de enviar uma cópia do cartão de cidadão, os recibos de vencimento dos últimos 3 meses (se é trabalhador por conta de outrem) e a última declaração do IRS. No caso de já ter conta no novobanco com domiciliação do ordenado, pode fazer o pedido sem ter de enviar mais documentação.
Pode fazer um crédito consolidado no novobanco?
Não. O novobanco não tem nenhum crédito consolidado. Aliás, nem sequer é possível reforçar o seu crédito pessoal. Primeiro tem de liquidar o crédito que está a decorrer e só depois é que pode fazer um novo pedido de crédito. Se precisa de fazer um novo crédito pessoal ou consolidar os seus créditos, fale connosco. A nossa equipa vai simular o seu crédito junto dos nossos parceiros que fazem crédito consolidado.
O novobanco é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É impossível dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. Mas não é por acaso que o novobanco é um dos maiores bancos portugueses. O crédito habitação do novobanco cobre uma série de situações, incluindo crédito para construção de casa própria, crédito para jovens e crédito para clientes mais velhos. Além disso, o financiamento é 90% do valor de aquisição ou de avaliação, por isso não há surpresas.
A nível de crédito pessoal, o novobanco também tem produtos específicos para várias finalidades, incluindo crédito para obras, crédito para despesas de saúde, crédito para formação, crédito para energias renováveis e, claro, crédito automóvel. A isto juntam-se facilidades de descoberto como a antecipação de ordenado e o cash advance. Portanto, se precisa de um montante relativamente baixo, tem muitas opções.
Se precisa de fazer um empréstimo, clique aqui para fazer uma simulação do seu crédito habitação ou uma simulação do crédito pessoal. O simulador de crédito da Flipai é gratuito e permite comparar a taxa de juro nos principais bancos portugueses, incluindo o novobanco. A nossa equipa vai conseguir a taxa mais baixa para o seu crédito habitação e encontrar a melhor solução para o seu crédito pessoal.
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