Simulador de crédito habitação e crédito pessoal no Santander
Sobre o Santander
O Banco Santander Totta é o maior banco privado em Portugal. É a sucursal Portuguesa do Banco Santander, que já chegou a ser o maior banco da zona euro. Entrou em Portugal nos anos 90, mas foi em 2004 que surgiu como Santander Totta, depois da fusão entre o Banco Santander, o Banco Totta, o Banco Açores e o Banco Crédito Predial Português. Estima-se que o Santander tenha 1.8 milhões de clientes em Portugal e que detenha 12% da quota de mercado do sistema bancário nacional.
Como funciona o crédito habitação no Santander?
O Santander é um dos principais bancos para crédito habitação em Portugal. Estas são as condições atuais do crédito habitação no Santander:
- Prazo máximo do empréstimo: o crédito habitação com taxa fixa do Santander tem um período máximo de 30 anos. O crédito habitação com taxa variável pode ir até 40 anos para titulares com idade até 30 anos, seguindo as regras do Banco de Portugal.
- Percentagem máxima de financiamento: para habitação própria permanente, o Santander financia até 85% do valor de avaliação e não pode exceder 90% do valor de aquisição. Para uma segunda casa, o montante pode ir até 80% – o menor entre o valor de avaliação e o valor de aquisição.
- Crédito habitação para construção: o Santander oferece um crédito habitação para construção. Este crédito inclui um período de carência de capital até 2 anos (ou seja, só paga os juros) para ter uma prestação mais baixa enquanto constrói a casa. O valor do empréstimo é libertado em tranches à medida que a construção avança.
- Crédito habitação para obras e construção: quer seja para fazer obras em sua casa ou reabilitar a casa que vai comprar, o Santander também dispõe de um crédito para obras com duração até 40 anos. Pode pedir emprestado até 85% do valor da avaliação da casa.
- Condições especiais: neste momento [2024] o crédito habitação no Banco Santander tem um spread mais baixo nos primeiros anos. Além disso, o Santander está a oferecer a comissão de dossier, a comissão de avaliação e os respectivos impostos. No entanto, estas condições podem alterar-se no futuro.
Posso fazer o seguro de vida e o seguro multirriscos da habitação com o Santander?
Sim. Ao fazer o seu crédito habitação no Santander, pode subscrever aos seguros Vida Mensal e Vida Habitação disponibilizados pela Aegon Santander Portugal Vida, que pertence ao mesmo grupo empresarial. A subscrição dos seguros dá-lhe uma bonificação no spread do crédito habitação.
No entanto, para usufruir da redução máxima no spread, também tem de domiciliar o ordenado no Santander, pagar as prestações do crédito com uma conta do Santander e contratar pelo menos mais dois produtos: um cartão de crédito, uma conta de depósitos e um terceiro seguro da Aegon (por exemplo, seguro automóvel).
Que documentos precisa para fazer um crédito habitação no Santander?
Para fazer um crédito habitação no Santander precisa de apresentar uma cópia do seu documento de identificação pessoal (Cartão de Cidadão, se for cidadão Português, ou Passaporte e autorização de residência, no caso de ter nacionalidade estrangeira). Além disso, também tem de comprovar os seus rendimentos.
No caso de trabalhar por conta de outrem, terá de apresentar os recibos de vencimento dos últimos três meses (exceto se tiver o seu ordenado domiciliado no Santander, em que basta o último recibo). Terá também de entregar uma cópia da última declaração de IRS e da respetiva nota de liquidação de ambos os proponentes.
Precisa ainda de descarregar o seu mapa de responsabilidades no Banco de Portugal, entregar uma declaração da entidade patronal acerca do seu vínculo laboral e, se ainda não tiver conta no Santander, um extrato bancário dos últimos três meses. Estes documentos são necessários para avançar com o empréstimo.
Aquando da escritura, terá de entregar mais alguns documentos referentes ao imóvel, como a planta, a ficha técnica da habitação, a certidão permanente, a caderneta predial, a licença de habitação, o certificado energético e a declaração de não dívida ao condomínio. Peça estes documentos ao proprietário.
É possível transferir o meu crédito habitação para o Santander?
Sim. Atualmente, o Santander tem uma campanha em que oferece a comissão de dossier, a comissão de avaliação, a comissão de amortização antecipada que terá de pagar ao outro banco, o Imposto de Selo e os custos com o distrate. Ao contrário de outros bancos, estas condições não dependem de um montante nem prazo mínimos.
Se está a pensar transferir o seu crédito habitação, fale connosco para encontrarmos as condições mais favoráveis para si. As propostas dos bancos acompanham os fatores macroeconómicos e, portanto, estão sempre a mudar.
Que créditos pessoais pode contratar no Santander?
O Santander disponibiliza uma série de créditos pessoais para diversas finalidades. Estas são as condições do crédito pessoal no Santander:
- Crédito automóvel: o crédito automóvel no Santander pode ir de 5.000€ a 75.000€ e o prazo de pagamento máximo são 8 anos (e não 10, como habitual). O Santander tem ainda algumas soluções de crédito automóvel através de ALD e leasing com financiamento a 100% (apenas para carros novos).
- Crédito educação: o Santander tem um crédito pessoal para estudar que vai dos 1.000€ aos 75.000€, o que é um plafond mais alto do que noutras instituições. O prazo também é alargado, já que vai dos 24 aos 96 meses (dos 2 aos 8 anos) e tem um período de carência até 4 anos, em que só paga juros.
- Crédito saúde: o crédito pessoal para despesas de saúde do Santander pode ser usado tanto para bens (por exemplo, óculos e próteses) como para serviços (por exemplo, cirurgias). Pode pedir entre 1.000€ e 75.000€ e, tal como para estudar, o prazo de pagamento varia entre os 24 e os 96 meses (2 a 8 anos).
- Crédito para energias renováveis: no Santander, pode fazer um eco crédito para instalar energias renováveis. As condições (montante, prazo e taxa de juro) são semelhantes às do crédito para estudar e para despesas de saúde, só tem de apresentar o comprovativo da despesa.
- Crédito pessoal com taxa fixa: o Santander não tem créditos específicos para viagens, eletrodomésticos ou mobiliário. No entanto, pode fazer um crédito pessoal com taxa fixa para valores entre 1.500€ e 75.000€, com uma taxa de juro superior aos créditos que mencionamos acima e um prazo máximo de 96 meses (8 anos).
Outros produtos de crédito no Santander
- Cartão de crédito: o Santander disponibiliza vários cartões de crédito Visa ou Mastercard com diferentes TAEG e diversos benefícios. O limite de crédito depende do cartão e pode ser de 10.000€, 25.000€ ou 50.000€. No entanto, para montantes elevados, recomendamos fazer uma simulação de crédito pessoal, já que pode ser mais vantajoso.
- Crédito ordenado/ facilidades a descoberto: se domiciliar o seu ordenado, pode antecipar até 50% do seu património no Santander ou 100% do valor do vencimento para fazer face a imprevistos. Contudo, a TAEG é apenas ligeiramente mais baixa do que no cartão de crédito.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Santander?
Para fazer um crédito pessoal no Santander precisa de apresentar os três últimos recibos de vencimento e a declaração de IRS, se não tiver o ordenado domiciliado no banco. Precisa ainda de apresentar um documento comprovativo do seu vínculo laboral. Em alguns créditos com finalidade específica, como o crédito para educação, despesas de saúde e energias renováveis, tem de apresentar documentos comprovativos da despesa.
Pode fazer um crédito consolidado no Santander?
O Santander não oferece a hipótese de fazer um crédito consolidado. Se quiser juntar todos os seus créditos num só, fale com a nossa equipa e vamos procurar bancos em Portugal que permitam consolidar os créditos.
O Santander é o melhor banco para crédito habitação e crédito pessoal?
É difícil dizer qual é o melhor banco para fazer um crédito habitação em Portugal. Cada banco tem propostas diferentes, e é por isso que a equipa da Flipai está ao seu lado para avaliar os prós e os contras. Consoante o seu perfil de cliente, o montante que quer pedir e a finalidade, o Santander pode ou não ser o banco indicado para si.
Para encontrar o banco que oferece as melhores condições para um crédito habitação ou um crédito pessoal, use os nossos simuladores. Clique aqui para fazer uma simulação do seu crédito habitação ou testar o seu crédito pessoal. Lembramos que a simulação é completamente gratuita e que a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
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