Bancos Digitais
Pedir crédito em bancos digitais através do telemóvel? Sim, é possível! Já há bancos digitais em Portugal que concedem crédito pessoal. Saiba mais sobre como funciona o crédito em bancos digitais como o moey!, o Revolut ou o N26.
O que são bancos digitais?
Os bancos digitais são instituições financeiras que oferecem serviços bancários através de uma aplicação no telemóvel. Muitos destes bancos tiveram origem em fintechs sediadas noutros países da Europa, mas entretanto tornaram-se autorizados pelo Banco Central Europeu, o que lhe permitiu expandir os seus serviços.
Pode uma conta corrente e um cartão de débito, fazer transferências internacionais na zona SEPA e depósitos (que estão garantidos pelo Fundo de Garantia de Depósitos até 100.000€), por exemplo. Mas o mais interessante é que também já é possível pedir um crédito em bancos digitais com o Revolut e o moey.
Quais são os principais bancos digitais em Portugal?
Um dos primeiros bancos digitais em Portugal foi o ActivoBank. No entanto, o Activobank pertence ao Millenium BCP e, atualmente, tem agências físicas. Por isso, podemos dizer que o primeiro banco 100% digital português foi o BNI Europa, que tem origem no BNI Angola e que utiliza apenas e-banking. Seguiu-se o moey!, que pertence ao Crédito Agrícola e que é totalmente gerido através da app – o primeiro deste género.
Além do ActivoBank e do moey!, os Portugueses também usam bancos digitais estrangeiros, como o Revolut (sediado na Lituânia) ou o N26 (sediado na Alemanha). Há também contas internacionais e cartões do Wise (sediado em Londres, mas fundado na Estónia). Mas sem dúvida que os mais frequentes são o ActivoBank, o moey, o Revolut e o N26, que têm um IBAN Europeu.
Recentemente, tanto o moey! como o Revolut começaram a disponibilizar crédito pessoal em Portugal através das suas respetivas aplicações.
Como funciona o crédito em bancos digitais?
Os bancos digitais, como o Revolut e o moey, só disponibilizam crédito pessoal sem finalidade específica. Por outras palavras, pode pedir um crédito para qualquer coisa, sem ter de explicar para que precisa do dinheiro. Estes empréstimos podem estar sujeitos a taxas de juro muito altas, ou pelo menos o máximo permitido pelo Banco de Portugal.
Portanto, não é possível pedir um crédito automóvel, um crédito saúde, um crédito educação ou um crédito para energias renováveis – todos sujeitos a taxas de juro mais baixas, de acordo com as regras do Banco de Portugal – através dos bancos digitais. Se precisa de um crédito para estes fins, é melhor procurar um banco ou uma instituição financeira.
Como pedir um crédito nos bancos digitais?
Se tem uma conta em algum destes bancos, pode aceder à sua aplicação para fazer um pedido de crédito pessoal. Em relação aos bancos convencionais, o crédito nos bancos digitais como o moey e o Revolut só cobre valores mais baixos (7.500€ e 30.000€, respetivamente). No entanto, o pedido costuma ser rápido e o montante fica disponível em pouco tempo.
Uma diferença importante dos bancos digitais em relação aos bancos tradicionais, e até mesmo em relação às instituições financeiras, é que não é possível saber a taxa de juro de antemão. A taxa de juro do crédito pessoal no moey e no Revolut depende do montante e do prazo, por isso tem mesmo de fazer a simulação na app.
Outra diferença importante é que nenhum destes bancos trabalha com intermediários de crédito. Por isso, infelizmente, a Flipai também não consegue simular o valor da taxa de juro do crédito pessoal no moey! e no Revolut. No entanto, acreditamos que muitos dos nossos parceiros oferecem condições semelhantes e com uma aprovação igualmente rápida.
Conheça melhor as condições do crédito em bancos digitais em Portugal:
Porquê comparar o crédito pessoal em vários bancos?
Se tem uma relação de confiança e proximidade com o seu banco, ou se gosta da aplicação do seu banco digital, é natural que nem pense duas vezes antes de simular o seu crédito. No entanto, o crédito pessoal pode demorar até 7 anos a pagar! Por isso, por mais que confie no seu banco atual, não facilite.
É sempre recomendável comparar vários créditos pessoais antes de escolher uma proposta. Apesar das prestações mensais serem parecidas, acredite que no final do prazo pode haver uma grande diferença no montante total imputado ao consumidor. Além disso, as comissões de abertura do crédito e de amortização também variam.
Como comparar o crédito pessoal na Flipai?
No caso de precisar de um crédito pessoal, pode usar o simulador de crédito pessoal da Flipai. O simulador de crédito pessoal da Flipai é muito intuitivo e gratuito.
Só tem de indicar qual é a finalidade do crédito (automóvel, educação, obras, viagens), o montante e o prazo em que quer pagar. Automaticamente, o simulador mostra a prestação máxima que vai ter de pagar com base na taxa de juro máxima permitida pelo Banco de Portugal.
Depois de fazer a sua simulação, um especialista vai entrar em contacto consigo para reunir os documentos necessários e negociar uma proposta mais competitiva. Como somos um intermediário de crédito, muitas vezes conseguimos uma taxa de juro mais baixa do que se falar diretamente com os bancos.
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