Crédito pessoal no N26: como funciona?
Sobre o N26
A N26 é uma fintech e um banco digital sediado em Berlim que existe desde 2013 e que está em Portugal desde 2016. Existe em 24 países da União Europeia e tem uma licença emitida pelo Banco Central Europeu. O N26 abandonou o mercado do Reino Unido em 2020 depois do Brexit e em 2022 fechou todas as contas nos Estados Unidos. Em 2023, encerrou as operações no Brasil. Atualmente foca-se apenas no mercado Europeu e é considerado o maior banco digital da Europa, com mais de 8 milhões de clientes.
Qual é a diferença entre o N26 e um banco tradicional?
O N26 é um banco digital. Tal como num banco convencional, pode abrir uma conta e receber o cartão em casa. No entanto, só pode gerir a sua conta através da aplicação. Uma vez que é sediado em Berlim, as contas do N26 têm um IBAN alemão e não têm acesso aos serviços da rede Multibanco, como pagamento de compras e serviços, pagamento de impostos ou carregamento de telemóveis.
Como funciona o crédito pessoal no N26?
Apesar de haver algumas informações contraditórias, o crédito pessoal N26 não parece estar disponível para utilizadores com conta aberta em Portugal. No entanto, se tiver aberto uma conta no N26 enquanto vivia no estrangeiro, é possível que ainda consiga pedir um crédito pessoal no N26.
O site do N26 menciona a possibilidade de pedir um crédito pessoal através da app entre os 1.000€ aos 25.000€. O prazo para pagamento varia entre os 12 a 60 meses (1 a 5 anos anos). A taxa de juro é fixa e as prestações são iguais durante todo o empréstimo. No entanto, ao experimentar na app, o serviço não parece estar disponível em Portugal.
Por outro lado, noutra página de ajuda, o N26 menciona a possibilidade de fazer um crédito pessoal até 50.000€ para quem tem contas na Alemanha e em França. Na Alemanha, o empréstimo pessoal é garantido pelo N26 crédito, mas na França é por intermédio da Younited, que também existe em Portugal.
Em qualquer caso, só ao simular o crédito é que vai descobrir qual é a sua taxa de juro. O N26, tal como a Revolut, explica que a taxa de juro varia consoante o montante, do prazo do empréstimo e a sua capacidade financeira. Pode fazer várias simulações para comparar o TAEG antes de tomar a sua decisão.
No entanto, sendo um crédito pessoal sem finalidade específica, é provável que a taxa de juro seja elevada.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no N26?
Para abrir conta no N26, precisa de ter mais de 18 anos e um comprovativo de morada em Portugal. Se não for cidadão europeu, precisa de apresentar o seu cartão de residência europeu. Não é totalmente claro quais são os outros documentos que o N26 pede para fazer um crédito pessoal.
Outros produtos de crédito no N26
Neste momento, o cartão do N26 é um cartão de débito. No entanto, em alguns países estão disponíveis facilidades de descoberto. Em Espanha, por exemplo, o N26 permite fazer compras com pagamentos fracionados. É possível que essa funcionalidade chegue a Portugal.
É seguro fazer um crédito pessoal no N26?
Uma vez que é um banco alemão autorizado pelo Banco Central Europeu, o N26 tem de garantir depósitos até 100.000€ ao abrigo do “European Deposit Insurance Scheme” (Fundo de Garantia de Depósitos). Por isso, é relativamente seguro aplicar dinheiro no N26. No que diz respeito ao crédito, neste momento não parece estar disponível em Portugal.
No entanto, mesmo que tenha uma morada no estrangeiro e consiga pedir um crédito pessoal através do N26, pode não ser a melhor opção. Antes de fazer um crédito pessoal, faça sempre uma simulação do crédito pessoal em vários bancos para encontrar a taxa de juro mais baixa.
O simulador de crédito pessoal da Flipai permite comparar diferentes bancos e instituições financeiras portuguesas para escolher a que tem a taxa de juro mais baixa. Se estiver à procura de um crédito pessoal para educação, saúde ou energias renováveis, é muito provável que consiga uma taxa de juro mais baixa em bancos tradicionais.
Recordamos que a simulação é gratuita e que a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
