Instituições Financeiras de Crédito
De certeza que já viu imensos anúncios de instituições financeiras na televisão e nas revistas. Mas se calhar tem dúvidas: será que é assim tão fácil pedir um crédito? Basta telefonar? Pode fazer um crédito pessoal online? E quais são as condições do crédito? Para lhe tirar estas dúvidas, preparámos um conjunto de páginas sobre o crédito pessoal nas melhores instituições financeiras em Portugal:
Qual é a diferença entre os bancos e as instituições financeiras?
A primeira coisa que precisa de perceber é a diferença entre um banco e uma instituição financeira. Enquanto os bancos podem praticar todo o tipo de operações financeiras, as instituições financeiras só podem conceder crédito pessoal e vender cartões de crédito. Por outras palavras, não pode abrir uma conta, fazer um depósito ou pedir crédito habitação a uma instituição financeira.
No entanto, o importante é que tanto os bancos como as instituições financeiras podem conceder um crédito pessoal. Ambos são supervisionados pelo Banco de Portugal e seguem um determinado conjunto de regras em relação aos prazos máximos dos empréstimos e às taxas de juro permitidas. As instituições financeiras são seguras, confiáveis e estão sujeitas à legislação portuguesa.
É mais fácil conseguir crédito pessoal numa instituição financeira?
Na maioria dos casos, as instituições financeiras são mais rápidas a responder, permitem fazer o pedido de crédito online e disponibilizam o montante em poucos dias. Os bancos, apesar de estarem cada vez mais digitais – alguns bancos já facilitam o processo para quem é cliente, por exemplo – costumam ser mais morosos e pedem mais documentos.
Ainda assim, precisamos de ter em consideração que tudo depende do tipo de crédito, do montante solicitado e dos seus rendimentos. Na Flipai, estamos ao seu lado durante todo o processo para que tudo seja mais fácil de gerir. Depois de fazer a sua simulação, vamos fazer o que for preciso para conseguir aprovar o seu crédito rápido.
Quais são as melhores instituições financeiras em Portugal?
É difícil dizer quais são as melhores instituições financeiras em Portugal. Todas as instituições financeiras que fazem crédito pessoal são supervisionadas pelo Banco de Portugal. No entanto, algumas instituições financeiras destacam-se por estarem no mercado há muito tempo, sempre com a confiança dos consumidores portugueses.
Por isso, preparámos um conjunto de páginas sobre as condições do crédito pessoal nas principais instituições financeiras em Portugal. Estas são as instituições financeiras que gerem o maior número de créditos pessoais em Portugal, incluindo crédito automóvel, e todas têm provado a sua idoneidade com os portugueses.
Assim sendo, estas páginas acima destinam-se a explicar qual é a oferta de crédito das melhores instituições financeiras em Portugal:
- que tipo de crédito concedem (crédito automóvel, crédito educação, crédito para saúde, crédito para energias renováveis, crédito obras, crédito viagens, crédito lar);
- qual é o prazo máximo do financiamento;
- o montante máximo de financiamento;
- as condições para financiamentos mais baixos (por exemplo, cartão de crédito);
- a existência ou não de linhas de crédito.
A par com estas páginas sobre as melhores instituições financeiras, também pode consultar a nossa informação sobre crédito em diversos bancos, incluindo crédito pessoal: Banco CTT, Millenium, Activo Bank, Montepio, Caixa Agrícola, CGD, BPI, Bankinter, Eurobic, Banco Best, Novo Banco, ABanca.
As instituições financeiras cobram taxas de juro mais altas?
Algumas pessoas têm a percepção que as instituições financeiras, como a Cofidis, cobram juros mais altos do que os bancos tradicionais. Mas de onde é que vem esta fama?
Na verdade, o Banco de Portugal define as taxas de juro máximas para os diversos tipos de crédito pessoal. O crédito pessoal sem finalidade específica – ou seja, o crédito em que não tem de explicar para que precisa do dinheiro – é, sem grandes surpresas, o que tem as taxas de juro mais altas.
Como durante muitos anos foram as instituições financeiras que concedem este tipo de créditos, ganharam a fama de terem taxas de juro mais altas. Contudo, hoje em dia já não é bem verdade. Há instituições financeiras com produtos muito interessantes para crédito automóvel e crédito obras, por exemplo.
Qual é o melhor crédito pessoal para mim?
Se está a pensar fazer um crédito pessoal, há várias coisas a ter em consideração antes de escolher o banco ou a instituição financeira. Mais do que procurar as melhores instituições financeiras em Portugal, deve olhar para as condições do crédito. Estes são os principais fatores que deve ter em consideração para escolher um crédito pessoal:
- a finalidade do crédito;
- a prestação mensal/ taxa de esforço;
- o prazo máximo em que pretende pagar;
- os custos para a abertura do crédito;
- a taxa de amortização antecipada;
- os períodos de carência de capital (por exemplo, enquanto está a estudar).
Por isso, se está a pensar fazer um crédito pessoal, recomendamos fazer uma simulação do crédito pessoal em vários bancos e instituições financeiras, sem quaisquer ideias pré-concebidas. Na Flipai, temos acordo com as melhores instituições financeiras e bancos a operar em Portugal.
Como fazer a simulação do crédito pessoal?
Use o simulador de crédito pessoal da Flipai para fazer uma simulação do seu crédito pessoal. O simulador é completamente gratuito e pode fazer a simulação sem compromisso. Depois de inserir os seus dados, um especialista da Flipai vai entrar em contacto consigo para esclarecer algumas dúvidas e, a seguir, comparamos o seu crédito pessoal em vários bancos e instituições financeiras com as quais temos acordo.
Resta dizer que, por sermos um intermediário de crédito, por vezes conseguimos taxas de juro mais vantajosas do que aquelas que lhe vão apresentar se for diretamente ao banco. Por isso, não tem nada a perder. Lembre-se que um crédito é um compromisso de vários anos, portanto é bom ter a certeza que fez tudo o que estava ao seu alcance para conseguir o melhor crédito pessoal possível.
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