Simulador de crédito na Cetelem
Sobre a Cetelem
A Cetelem é uma instituição financeira de crédito que se especializa no crédito ao consumo. A marca Cetelem existe desde 1993 e pertence à BNP Paribas Personal Finance, do grupo BNP Paribas, o maior grupo bancário Francês (e da Zona Euro). Em Portugal, está autorizada a conceder crédito pessoal para diversas finalidades, crédito automóvel e cartões de crédito. Recentemente, também se tornou intermediária de seguros.
Qual é a diferença entre um banco e uma instituição financeira?
Como dissemos, a Cetelem é uma instituição financeira de crédito ao consumo. Isto significa que, ao contrário de um banco, não pode fazer crédito habitação na Cetelem. Além disso, também não pode abrir uma conta, domiciliar o seu vencimento ou fazer depósitos a prazo. No entanto, a Cetelem está autorizada pelo Banco de Portugal a conceder crédito pessoal, crédito consolidado, cartões de crédito e linhas de crédito.
Que créditos pessoais pode contratar na Cetelem?
A Cetelem disponibiliza uma série de créditos pessoais para diversas finalidades. Estas são as condições do crédito pessoal na Cetelem:
Crédito automóvel: o crédito automóvel da Cetelem permite obter 100% de financiamento para comprar um carro novo, semi-novo ou usado. A taxa de juro pode ser fixa ou variável, e o prazo vai dos 12 aos 120 meses (1 a 10 anos). Contudo, a Cetelem exige reserva de propriedade.
Leasing automóvel: a Cetelem faz leasing automóvel de qualquer viatura com fatura que tenha IVA discriminado. Há apenas uma salvaguarda: os carros usados não podem ter mais de 8 anos no final do contrato. De resto, tal como no crédito automóvel, o registo de propriedade do veículo fica em nome da Cetelem.
ALD – Aluguer de Longa Duração: nesta modalidade, tem de pagar um aluguer mensal à Cetelem para circular com o carro. No final do contrato, tem obrigatoriamente de pagar o valor residual do veículo e ficar com o automóvel. Tal como acontece com o leasing, o veículo não pode ter mais de 8 anos no final.
Crédito bicicletas e trotinetes: a Cetelem tem um crédito para mobilidade suave (bicicletas e trotinetes elétricas). Este crédito cobre montantes entre 1.000€ a 20.000€ e o prazo de pagamento varia entre 24 e 48 meses (2 a 4 anos). A TAEG é mais alta do que para o crédito automóvel, mas mais baixa do que um crédito pessoal sem finalidade específica.
Crédito obras: a Cetelem financia empresta entre 2.500€ e 75.000€, a pagar entre 12 a 84 meses (1 a 7 anos) para fazer obras em casa. A taxa de juro (TAEG) do crédito obras da Cetelem está abaixo do permitido pelo Banco de Portugal para créditos deste género.
Crédito educação: o crédito educação da Cetelem permite financiar os seus estudos entre 1.000€ e 50.000€ e o prazo de pagamento é alargado (até 120 meses ou 10 anos). Infelizmente, ao contrário do que acontece noutras instituições, não há nenhum período de carência enquanto se está a estudar.
Crédito viagens: o crédito para férias da Cetelem permite financiar viagens entre 2.500€ e 10.000€. O prazo de pagamento é mais curto do que para outros créditos, já que varia apenas entre 12 e 36 meses (1 a 3 anos). A taxa de juro (TAEG) está muito próxima do máximo permitido pelo Banco de Portugal.
Crédito saúde: o crédito saúde da Cetelem financia despesas médicas entre 1.000 e 50.000€. O prazo de pagamento varia entre 24 e 84 meses (2 a 7 anos). Como a aprovação é rápida, permite-lhe fazer face a qualquer imprevisto. Segundo as regras do Banco de Portugal, estes empréstimos também têm uma taxa de juro mais baixa.
Crédito energias renováveis: entre os eco-créditos da Cetelem encontramos o crédito para energias renováveis. Este crédito financia equipamentos que produzam ou utilizem energia renovável entre 1.000€ e 50.000€ (por exemplo, painéis solares e bombas de calor) e o prazo de pagamento é alargado, entre 24 a 120 meses (2 a 10 anos).
Crédito eficiência energética: além do crédito para energias renováveis, a Cetelem tem este eco-crédito para eficiência energética, que permite investir em equipamentos (eletrodomésticos, janelas, isolamento) que tornem a sua casa mais eficiente. Cobre montantes entre 2.500€ e 75.000€, com um prazo que se estende de 12 a 84 meses (1 a 7 anos). A taxa de juro (TAEG) é mais alta do que para o crédito pessoal para energias renováveis.
Crédito para mobiliário e decoração: outro dos créditos disponibilizados pela Cetelem destina-se a mobiliário e decoração. O montante é bastante generoso (dos 2.500€ aos 75.000€) e o prazo de pagamento também (até 84 meses ou 7 anos). A taxa de juro está abaixo do permitido pelo Banco de Portugal e a mensalidade é fixa.
Crédito até 2.400€: a Cetelem tem um crédito para baixos montantes (até 2.400€) que serve para qualquer projeto ou compra. Não tem de explicar qual é a finalidade do dinheiro e a aprovação é ainda mais rápida. No entanto, a taxa de juro está muito próxima do máximo permitido pelo Banco de Portugal.
Outros produtos de crédito na Cetelem
Cartão de crédito: a Cetelem vende o cartão de crédito “Cetelem Black Plus”, que tem uma taxa de juro (TAEG) muito alta. Em relação a outros cartões de crédito, não tem anuidades e pode receber dinheiro de volta (cashback) até 15€/ mês. O reembolso é flexível, pois pode fracionar os pagamentos em 3, 12 ou 24 meses.
Seguros da Cetelem: como funciona o seguro de proteção ao crédito?
Tal como a maioria das instituições financeiras de crédito, a Cetelem disponibiliza seguros de proteção ao crédito que cobrem a sua mensalidade em caso de desemprego involuntário, doença, acidente, invalidez absoluta e definitiva, ou morte. Se vai fazer um crédito pessoal avultado, recomendamos que subscreva a um seguro deste género.
No caso de ter um cartão de crédito, a Cetelem também propõe um seguro do cartão. Este seguro garante o pagamento da dívida do seu cartão de crédito em caso de sinistro (por exemplo, roubo) ou de utilização fraudulenta (até 5.000€). Se usar o cartão para compras online e não as receber em 30 dias, também tem um reembolso até 1.000€.
Além do seguro do crédito e do seguro do cartão, a Cetelem atua como intermediária de seguros. Nesse sentido, também comercializa seguros de saúde e seguros de família.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal na Cetelem?
Para fazer um crédito pessoal na Cetelem precisa de apresentar uma cópia do seu Cartão de Cidadão. De forma a comprovar os seus rendimentos, tem de apresentar o último recibo de vencimento (se for trabalhador por conta de outrem) ou a última declaração de IRS (se trabalha por conta própria).
A Cetelem pede ainda um comprovativo de morada (que pode ser uma conta de luz, água, gás, telefone ou TV Cabo) e um comprovativo do seu IBAN. No caso dos créditos com finalidade específica, como o crédito educação ou o crédito saúde, terá de apresentar um comprovativo de despesa.
Pode fazer um crédito consolidado na Cetelem?
Sim. A Cetelem está entre as instituições financeiras portuguesas que fazem crédito consolidado. Este crédito permite juntar todos os seus créditos pessoais, cartões de crédito e linhas de crédito para pagar apenas uma prestação. (Se tiver crédito habitação, não pode juntá-lo ao crédito consolidado da Cetelem.)
Este crédito consolidado tem duas vantagens. A primeira é que, em princípio, a sua prestação mensal será mais baixa, ainda que o montante total em dívida (MTIC) possa aumentar. A segunda é que a Cetelem permite acrescentar um valor extra, por isso não tem de fazer um novo crédito pessoal para outra despesa inesperada.
No entanto, não podemos deixar de avisar que isto constitui um risco de sobreendividamento. Se está com dificuldades a pagar todos os seus créditos, fale connosco. A nossa equipa vai perceber se há alguma forma de baixar a prestação do seu crédito habitação. Em caso de necessidade, também podemos fazer uma simulação para crédito consolidado junto dos nossos parceiros.
É seguro fazer um crédito pessoal na Cetelem?
Nesta altura, talvez se esteja a perguntar se é seguro fazer um crédito pessoal na Cetelem. A resposta é sim. A Cetelem é uma instituição financeira reconhecida pelo Banco de Portugal e pertence a um grupo internacional muito reconhecido, o BNP Paribas. No entanto, é sempre prudente fazer várias simulações do seu crédito pessoal.
Muitas instituições financeiras aproveitam o desconhecimento e o desespero dos seus clientes para fazer créditos com taxas de juro muito altas. Se fizer uma simulação do crédito pessoal com a Flipai, a nossa equipa não só vai procurar a taxa de juro mais baixa, como o crédito que tem as melhores condições para si (por exemplo, com um prazo mais alargado, períodos de carência de capital, etc).
Relembramos que a simulação do crédito pessoal é completamente gratuita e que a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
