Simulador de crédito pessoal na Cofidis
Sobre a Cofidis
A Cofidis é uma instituição financeira de crédito que se especializa no crédito ao consumo. A empresa mãe, com o mesmo nome, é francesa. Chegou a Portugal em 1996 e, hoje em dia, tem mais de meio milhão de clientes. Além de se especializar em crédito pessoal, a Cofidis também se destaca por ser um serviço completamente à distância, por telefone e Internet. A Cofidis está ainda associada à Margem – Mediação de Seguros Lda.
Qual é a diferença entre um banco e uma instituição financeira?
Como dissemos, a Cofidis é uma instituição financeira de crédito. Portanto, em que é que isto a distingue? Ao contrário do que acontece com um banco, não é possível abrir uma conta, domiciliar o seu ordenado ou fazer depósitos a prazo. Assim sendo, as instituições financeiras de crédito só podem propor soluções de crédito pessoal, crédito consolidado, cartões de crédito e linhas de crédito.
Que créditos pessoais pode contratar na Cofidis?
A Cofidis oferece uma série de créditos pessoais para diversas finalidades. Estas são as condições do crédito pessoal na Cofidis:
- Crédito pessoal sem finalidade específica: a Cofidis não tem créditos específicos para viagens, eletrodomésticos ou mobiliário. No entanto, pode fazer um crédito pessoal com taxa fixa para valores entre 2.500€ e 50.000€, com uma taxa de juro próxima do máximo estipulado pelo Banco de Portugal.
- Crédito automóvel: o crédito automóvel da Cofidis pode ir de 1.500€ a 50.000€ e o prazo de pagamento varia entre 24 e 120 meses, o que significa que tem 10 anos para pagar o empréstimo. Atenção porque pode usar este crédito tanto para veículos novos como para usados, sem nenhuma entrada inicial.
- Crédito moto: a Cofidis diferencia entre o crédito automóvel e o crédito para motociclos, embora neste momento pratique a mesma TAN e TAEG para ambos. O prazo também é igual (até 10 anos) e pode ser usado tanto para motas novas como usadas, sem entrada inicial.
- Crédito pessoal lar e recheio: o crédito lar e recheio da Cofidis pode ir de 2.500€ a 50.000€, que terá de pagar entre 24 meses (2 anos) e 72 meses (6 anos). A taxa de juro aplicável é a mesma que para um crédito sem finalidade específica, por isso compare bem todas as opções.
- Crédito pessoal formação: este crédito é a versão crédito educação da Cofidis. O valor deste crédito vai dos 2.500€ aos 20.000€ e o prazo de pagamento é dos 24 meses (2 anos) aos 72 meses (6 anos). Ao contrário do que acontece noutras instituições, não há um período de carência nem um prazo alargado para pagar.
- Crédito para férias e lazer: o crédito pessoal para férias e lazer (“crédito viagens”) da Cofidis vai dos 5.000€ a 50.000€ e tem uma taxa de juro próxima do máximo permitido pelo Banco de Portugal. O prazo do empréstimo varia entre os 24 meses (2 anos) e os 84 meses (7 anos).
- Crédito para pagar despesas: um dos créditos mais conhecidos da Cofidis é o “crédito pessoal despesas” para fazer face a gastos inesperados. A taxa de juro é mais baixa do que a da maioria dos cartões de crédito, mas é igual à taxa praticada para outros créditos sem finalidade específica.
Vale a pena fazer um seguro de proteção de crédito pessoal com a Cofidis?
Ao fazer um crédito pessoal na Cofidis, tem a opção de subscrever a um seguro de proteção do crédito. Se escolher a proteção alargada, o seguro pode ser ativado em caso de desemprego, acidente, doença ou morte. No entanto, ao contrário do que acontece com os bancos, subscrever ao seguro não lhe confere qualquer bonificação no spread.
Além disso, ao contrário do que acontece com outros créditos, o seguro do crédito pessoal é facultativo. Portanto, a vantagem de fazer o seguro é ter mais paz de espírito, já que o seguro assegura o pagamento da prestação se estiver no desemprego ou de baixa médica.
Outros produtos de crédito na Cofidis
- Cartão de crédito: os dois cartões de crédito da Cofidis foram descontinuados. Por isso, já não é possível aderir ao cartão de crédito da Cofidis. O serviço existe apenas para os clientes aderentes cujo cartão ainda está em vigência.
- Linhas de crédito: as linhas de crédito dão-lhe acesso a um determinado montante sem estar sempre a pedir um novo crédito. A vantagem específica das linhas de crédito da Cofidis é que não há nem comissão de abertura nem taxa de amortização antecipada. No entanto, a taxa de juro é a máxima permitida pelo Banco de Portugal. Perceba melhor como funcionam as linhas de crédito e o crédito rotativo.
Seguros e Sinistros da Cofidis
Além do seguro de proteção do crédito pessoal e do seguro de proteção de linhas de crédito e cartão, a Cofidis disponibiliza outros seguros. Através de parcerias com outras seguradoras, também faz a mediação de seguros de saúde e seguros de saúde dental.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal na Cofidis?
Para fazer um crédito pessoal na Cofidis precisa de apresentar uma cópia do seu documento de identificação pessoal (Cartão de Cidadão, se for cidadão Português, ou autorização de residência permanente, no caso de ter nacionalidade estrangeira). Além disso, também tem de comprovar os seus rendimentos.
No caso de trabalhar por conta de outrem, terá de apresentar os recibos de vencimento do último mês (crédito igual ou inferior a 7.600€) ou dos últimos três meses (crédito superior a 7.600€). Se trabalha por conta própria, terá de entregar uma cópia da última declaração de IRS. Os reformados podem entregar apenas um comprovativo da reforma.
A Cofidis pede ainda um comprovativo de morada (que pode ser uma conta de luz, água, gás ou telecomunicações) e um comprovativo do seu IBAN. No caso do crédito para formação, tem de juntar um comprovativo de matrícula. No crédito automóvel/moto para veículos novos, tem de mostrar uma nota de encomenda ou fatura pró-forma.
Pode fazer um crédito consolidado na Cofidis?
Se está a pagar vários créditos pessoais, é possível fazer um crédito consolidado na Cofidis. Neste caso, passa a ter um único crédito com uma prestação mais baixa. Embora esta solução não seja ideal, porque o capital em dívida vai aumentar, baixar a prestação vai-lhe dar uma folga no fim do mês. O prazo do crédito consolidado é de 24 a 84 meses.
No entanto, se o seu objetivo é fazer um crédito consolidado, não deixe de comparar as suas opções em vários bancos. Caso precise de ajuda a negociar com o seu banco, ou a reduzir a prestação dos seus créditos, a equipa da Flipai está aqui para si. Vamos procurar, de forma completamente gratuita e isenta, a melhor solução para si.
É seguro fazer um crédito pessoal na Cofidis?
Nesta altura, talvez se esteja a perguntar se é preferível fazer um crédito pessoal na Cofidis ou num banco convencional. No entanto, é importante relembrar que a Cofidis é uma instituição financeira aprovada pelo Banco de Portugal com milhares de clientes. Portanto, tal como todas as outras instituições, rege-se pelas taxas de juro máximas regulamentadas.
Assim sendo, como em qualquer outro crédito, é recomendável informar-se bem sobre as condições, tais como a TAN, a TAEG, o MTIC e comissão de amortização antecipada. Por isso, recomendamos que faça uma simulação de crédito pessoal para encontrar um crédito pessoal adequado para o que procura.
A equipa da Flipai vai analisar o seu caso e comparar o crédito pessoal em vários bancos e instituições financeiras até encontrar a melhor taxa de juro e as condições mais favoráveis. Lembramos que a simulação é completamente gratuita e que a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
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