O Oney Bank – Sucursal em Portugal é uma instituição financeira de crédito. O Oney tem sede em França, mas chegou a Portugal em 1994 através do Cartão Jumbo (atual Cartão Oney Auchan). Ao longo dos anos, foi estabelecendo mais parcerias com cadeiras de lojas. Atualmente, o Oney também está associado ao cartão IKEA Family, ao Aki, ao Leroy Merlin, à Norauto e à OMB. Além disso, lançou produtos de crédito pessoal e linhas de crédito. No entanto, o Grupo Auchan continua a deter 49.9% do capital.
Apesar de se apresentar como Oney Bank, o Oney é uma instituição financeira de crédito e não oferece os mesmos serviços que um banco tradicional. O Oney foca-se em cartões de crédito, nos quais se incluem vários cartões de crédito que também funcionam como cartões de cliente em lojas muito conhecidas, como a IKEA ou o Leroy Merlin.
Em paralelo, também existem o crédito pessoal Oney e a linha de crédito Oney. Pode aderir a todos estes produtos sem ter de trocar de banco, uma vez que o Oney vai debitar a prestação do crédito da sua conta no dia 5 de cada mês.
O Oney está muito focado nos cartões de crédito e nos cartões de cliente. Por isso, o crédito pessoal no Oney divide-se apenas em dois tipos: o crédito pessoal Oney, em que não tem de justificar a finalidade do dinheiro; e o crédito energias renováveis Oney. Conheça melhor as condições do crédito pessoal no Oney:
Em relação a outras instituições financeiras de crédito, o Oney tem a vantagem de não pedir nenhuma comissão de abertura para fazer um crédito pessoal. Além disso, a taxa de juro é fixa durante toda a duração do contrato, por isso não há surpresas no seu orçamento mensal.
A taxa de juro é bastante competitiva e abaixo do máximo permitido pelo Banco de Portugal para este tipo de crédito. Além disso, em relação a outros bancos, o crédito para energias renováveis Oney também se destaca por não ter nenhuma comissão de abertura.
O Oney disponibiliza um seguro de proteção de crédito. Este seguro cobre a sua prestação em caso de morte, incapacidade absoluta e definitiva, incapacidade temporária por acidente ou doença, desemprego involuntário e hospitalização (para trabalhadores por conta própria). O valor do seguro é calculado em função do montante do empréstimo.
No crédito pessoal, recebe o montante todo de uma vez. Com as linhas de crédito, a entidade aprova um tecto máximo que o cliente pode usar ao longo do tempo, conforme for necessário. Se entretanto quiser amortizar, a linha faz “reset” e o crédito fica disponível de novo, sem ter de pedir financiamento outra vez. (Pode ler aqui mais sobre como funcionam as linhas de crédito ou crédito rotativo.)
No caso do Oney, há duas linhas de crédito disponíveis:
Tal como o crédito pessoal Oney, não tem comissão de abertura e a taxa de juro é fixa. Mais: como a ideia é ser um crédito rotativo, também não há comissão quando amortiza a dívida. No entanto, o Oney pratica a taxa de juro (TAEG) máxima permitida pelo Banco de Portugal para cartões de crédito e linhas de crédito.
No momento da adesão, tem de decidir se quer pagar mensalmente 4%, 5%, 15% ou 20% do valor em dívida. Se fracionar o seu pagamento em 10, 20, 30 ou 48 vezes, não tem de pagar juros. Se escolher pagar em 48, 60 ou 72 vezes, tem juros e a Oney aplica a taxa de juro (TAEG) máxima permitida pelo Banco de Portugal.
O Oney disponibiliza vários cartões de crédito que também funcionam como cartões de cliente e têm benefícios em várias lojas. Estes são os cartões de crédito Oney mais comuns:
Para fazer um crédito pessoal no Oney precisa de apresentar uma cópia do seu Cartão de Cidadão. No caso de ter nacionalidade estrangeira, deve mostrar a sua Autorização de Residência, o Cartão de Contribuinte Português e um Documento de Identificação do seu país de origem.
Além disso, precisa de apresentar comprovativos de rendimentos para todos os titulares do empréstimo. Se trabalha por conta de outrem, tem de mostrar os 3 últimos recibos de recibos de vencimento. Se trabalha por conta própria, tem de apresentar os 3 últimos extratos de conta. Se for reformado, a última declaração da pensão.
De resto, só precisa de um comprovativo de IBAN (emitido pelo Banco, tirado na caixa Multibanco ou um extrato bancário) e um comprovativo de morada. O comprovativo de morada pode ser um recibo de água, eletricidade ou telecomunicações emitido em seu nome.
Depende. Se tem créditos noutras entidades e quer fazer um crédito consolidado no Oney, não é possível. No entanto, se tem mais do que um crédito no Oney, pode fazer um crédito consolidado que reúna todas as prestações. Contudo, atenção: é obrigatório solicitar um financiamento extra para juntar ao crédito.
Por isso, para pedir um crédito consolidado no Oney, acaba por aumentar o valor total em dívida. Assim sendo, apesar de baixar a prestação mensal, pode não ser uma boa solução a médio e longo prazo. Se está a pensar fazer um crédito consolidado, fale connosco. A equipa da Flipai vai fazer o possível para baixar a sua prestação.
O Oney é uma instituição financeira de crédito diferente de todas as outras. O seu foco está em compras fracionadas e em diversas parcerias com lojas que todos os Portugueses conhecem. No entanto, todos os cartões de crédito do Oney têm taxas de juro muito altas. Por isso, se não conseguir pagar no período sem juros, pode ser mais vantajoso recorrer a outro tipo de crédito para remodelar a sua casa.
No que diz respeito ao crédito ao consumo, o Oney tem uma boa proposta para as energias renováveis. Já no crédito pessoal, que vai até 30.000€, as condições voltam a mudar. Por isso, aconselhamos a fazer uma simulação do crédito pessoal antes de decidir. A equipa da Flipai vai comparar a taxa de juro do crédito pessoal em vários bancos e encontrar a proposta mais vantajosa para si.
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