Simulador de crédito pessoal no Unibanco
Sobre o Unibanco
O Unibanco é uma instituição financeira de crédito. Inicialmente focava-se só nos cartões de crédito, mas desde 2011 que também disponibiliza crédito pessoal. A marca Unibanco pertence à Unicre, que existe desde 1974. Foi pela mão da Unicre e da Unibanco que apareceram os primeiros cartões de crédito e cartões de débito emitidos em Portugal nos anos 80. Mas só em 2005 é que a Unicre se tornou uma instituição financeira de crédito, de modo a disponibilizar créditos através da marca Unibanco.
Qual é a diferença entre um banco e uma instituição financeira?
Como dissemos, o Unibanco é uma instituição financeira de crédito ao consumo. Isto significa que, ao contrário de um banco, não pode fazer crédito habitação no Unibanco. No entanto, o Unibanco está autorizado pelo Banco de Portugal a conceder crédito pessoal, crédito consolidado e cartões de crédito. Além disso, o Unibanco também age como intermediário de seguros.
Que créditos pessoais pode contratar no Unibanco?
O Unibanco só disponibiliza crédito pessoal sem finalidade específica. Por outras palavras, não precisa de explicar porque é que precisa do dinheiro. Mas, como o Banco de Portugal autoriza taxas de juro mais altas para créditos sem finalidade, o crédito pessoal do Unibanco tem taxas de juro elevadas. Portanto, há muitos casos em que não compensa fazer um crédito pessoal com o Unibanco.
Se quer fazer um crédito automóvel, um crédito formação, um crédito para despesas de saúde ou um crédito para energias renováveis, é melhor procurar outra opção. De acordo com as regras do Banco de Portugal, todos esses créditos usufruem de taxas de juro máximas mais baixas do que as propostas do Unibanco. No caso de precisar de um crédito para alguma destas finalidades, peça para lhe ligarmos.
Por outro lado, se quiser fazer um crédito para obras, mobiliário e eletrodomésticos, comprar tecnologia (computadores, telemóveis, televisões…), fazer férias e outras despesas diversas, pode ser uma solução. Tudo depende do montante (de 5.000€ a 75.000€) que precisa e do prazo (24 a 84 meses) em que quer pagar, porque as taxas de juro do Unibanco variam de acordo com estes fatores.
Em relação a outras instituições, o Unibanco tem a vantagem de não ter uma comissão de abertura. No entanto, se quiser amortizar o crédito antes do fim, há uma taxa de amortização. O processo é completamente digital e a aprovação costuma ser rápida, embora isso seja comum em vários bancos e instituições de crédito.
Outros produtos de crédito no Unibanco
Cartão de crédito: além do crédito pessoal Unibanco, também pode pedir cartões Unibanco, que podem ser uma solução se precisa de um montante até 5.000€. No entanto, advertimos que a taxa de juro corresponde ao máximo permitido pelo Banco de Portugal e só tem um período de 20 a 50 dias para pagar o crédito sem juros.
Seguros do Unibanco: como funciona o seguro de proteção ao crédito?
Tal como a maioria das instituições financeiras de crédito, o Unibanco disponibiliza um seguro de proteção ao crédito que cobre a sua mensalidade em caso de desemprego involuntário, doença, acidente, invalidez absoluta e definitiva, ou morte. No entanto, não é obrigatório subscrever este seguro para fazer o crédito pessoal no Unibanco.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no Unibanco?
Para ter um crédito pessoal no Unibanco precisa de apresentar uma cópia do seu Cartão de Cidadão, um comprovativo de IBAN, um comprovativo de morada (pode ser uma fatura de luz, água ou telecomunicações), os três últimos recibos de vencimento, a última declaração de IRS e o mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.
Pode fazer um crédito consolidado no Unibanco?
Sim. O Unibanco faz crédito consolidado, o que lhe permite juntar vários créditos numa única prestação. A prestação deste crédito consolidado deve ser mais baixa do que a soma de todas as suas prestações atuais, o que lhe dá alguma folga mensal. No entanto, também há desvantagens.
Embora a prestação mensal baixe, o prazo do crédito aumenta e a taxa de juro também. Por isso, na maioria dos casos, o montante total em dívida aumenta. Assim sendo, o crédito consolidado deve ser uma opção apenas para quem está em risco de incumprimento. Se está com dificuldades para pagar todos os seus créditos, fale connosco.
Em primeiro lugar, a nossa equipa vai perceber se há alguma forma de baixar o seu crédito habitação. Depois, se está com dificuldade a pagar vários créditos pessoais e o cartão de crédito, também podemos fazer uma simulação do crédito consolidado junto dos nossos parceiros. O nosso objetivo é encontrar uma solução que ajude a sua família a longo-prazo!
É seguro fazer um crédito pessoal no Unibanco?
O Unibanco é uma instituição financeira reconhecida pelo Banco de Portugal e pertence à Unicre, que já existe desde 1974. Por isso, é uma instituição de crédito legítima. No entanto, como só faz crédito pessoal sem finalidades específicas, aplica taxas de juro muito elevadas.
Se precisar de fazer um crédito pessoal, faça uma simulação do crédito pessoal na Flipai antes de assinar qualquer contrato. A nossa equipa vai comparar a taxa de juro do crédito pessoal em vários bancos para encontrar os juros mais baixos para a finalidade que pretende. Relembramos que a simulação do crédito pessoal é completamente gratuita e que a Flipai é um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
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