Simulador de crédito pessoal no WiZink
Sobre o WiZink
O WiZink é um banco digital que se especializa em soluções de financiamento ao consumo, nomeadamente cartões de crédito e créditos pessoais. O banco nasceu em 2016, após a aquisição de cartões de crédito do Barclaycard e do Citibank em Portugal e em Espanha. Em 2022, lançou o crédito pessoal WiZink para 4 necessidades distintas de financiamento. Enquanto em Portugal tem uma parceria com o Sport Lisboa e Benfica, em Madrid é o patrocinador do Palácio dos Desportos, a maior sala de espectáculos do país, que agora se chama WiZink Center.
Qual é a diferença entre um banco “tradicional” e um banco digital?
Tal como o nome indica, um banco digital é uma instituição financeira que funciona apenas online. Num banco digital tem de gerir a sua conta através de uma aplicação, mas consegue fazer praticamente as mesmas coisas que faria num banco habitual (ter um IBAN, débitos diretos, pagamentos de compras e serviços, etc).
No entanto, o WiZink é diferente. Apesar de se auto intitular como “banco digital”, está completamente focado em cartões de crédito e crédito pessoal. Por isso, só pode aderir ao cartão de crédito ou subscrever a um crédito pessoal. Como os cartões não têm anuidade, é relativamente comum encontrar promotores a oferecê-los em centros comerciais e em zonas de grande passagem.
Que créditos pessoais pode contratar no WiZink?
O Wizink apresenta quatro modalidades de crédito: crédito pessoal, crédito férias, crédito lar e crédito eco para energias renováveis. No entanto, parecem estar todos sujeitos às mesmas condições. O montante pode variar entre 3.000€ e 30.000€, enquanto o prazo de pagamento se estende dos 24 aos 84 meses (2 a 7 anos).
Uma das particularidades do WiZink é que não há nenhum custo de amortização do crédito. A única regra é que cada amortização seja pelo menos de 50€. A outra particularidade é que também não há nenhuma comissão de abertura, por isso não tem custos para abrir o crédito.
Outros produtos de crédito no WiZink
Cartão de crédito: o Wizink foca-se em cartões de crédito, incluindo o WiZink Rewards, o WiZink Flex (com período de carência de juros) e o Cartão de Crédito Benfica, para sócios do clube. Atualmente, todos têm uma taxa de juro (TAEG) que corresponde ao máximo permitido pelo Banco de Portugal. No entanto, os cartões não têm comissão de disponibilização (isto é, anuidade).
Outra característica importante é que os cartões de crédito do WiZink é que não permitem levantar dinheiro (cash advance) do multibanco. No entanto, se associar o seu cartão WiZink ao seu MbWay, pode usar o código do MbWay para “dar a volta” ao problema e levantar dinheiro.
Seguros do WiZink: como funciona o seguro de proteção ao crédito?
Tal como a maioria das instituições financeiras de crédito, o WiZink disponibiliza seguros de proteção ao crédito que garantem o pagamento da mensalidade em caso de desemprego involuntário, hospitalização, incapacidade total temporária, invalidez absoluta e definitiva ou morte. Para se proteger de imprevistos, recomendamos que faça um seguro deste género sempre que a prestação do seu crédito exigir um esforço grande.
No caso específico do WiZink, o seguro é 0.20% do valor total do empréstimo e o prémio do seguro é debitado em conjunto com as prestações do crédito. No entanto, é livre para desistir do seguro a qualquer altura. Por último, uma dica. Se acha que vai entrar em incumprimento, o melhor é contactar o banco de imediato.
Que documentos precisa para fazer um crédito pessoal no WiZink?
Para fazer um crédito pessoal no WiZink precisa de apresentar uma cópia do seu Cartão de Cidadão. Se for estrangeiro, precisa do passaporte ou autorização de residência em Portugal. Além disso, precisa de apresentar um comprovativo de IBAN (de onde serão debitadas as mensalidades), um comprovativo de rendimento (IRS ou último recibo de vencimento) e um comprovativo de morada (que pode ser uma fatura da água ou da luz).
Como funciona o crédito adicional no WiZink?
Se possui um cartão de crédito WiZink, pode pedir um crédito pessoal adicional. Até 8.200€, o processo é 100% online e a resposta é imediata. Só no caso de precisar de um crédito entre 8.200€ e 30.000€ é que tem de enviar um comprovativo de rendimentos. O prazo para pagar o crédito adicional é de 24 a 96 meses (2 a 8 anos) e as prestações são fixas.
Contudo, há uma coisa que deve ter em atenção. Tal como nos cartões de crédito, em que o WiZink aplica a taxa máxima permitida pelo Banco de Portugal, no crédito pessoal acontece o mesmo. A taxa de juro deste crédito adicional corresponde ao máximo permitido pelo Banco de Portugal para créditos pessoais sem finalidade específica.
Pode fazer um crédito consolidado no WiZink?
Não. Neste momento, não há crédito consolidado no WiZink. No entanto, há outros bancos digitais e instituições financeiras de crédito que oferecem esta solução. Se está à procura de um crédito consolidado, entre em contacto connosco. A equipa da Flipai vai estudar o seu caso para perceber o que podemos fazer para baixar a sua prestação.
É seguro fazer um crédito pessoal no WiZink?
Sim. O WiZink está registado no Banco de Portugal. No entanto, tenha em consideração que o WiZink se especializa em cartões de crédito. Estes cartões de crédito têm taxas de juro bastante altas, coladas ao máximo permitido pelo Banco de Portugal. Em Espanha, o WiZink chegou a ser acusado de usura em 2020 por ter taxas de juro próximas dos 30%.
Relativamente ao crédito pessoal, o WiZink só dá resposta a montantes mais baixos (até 8.200€ através da app ou até 30.000€, sob avaliação), com prazos até 84 meses (7 anos). Por isso, aconselhamos a fazer uma simulação do crédito pessoal em vários bancos e instituições bancárias para perceber qual é a melhor solução para si.
Relembramos que a simulação do crédito pessoal na Flipai é completamente gratuita e que somos um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
